Традиционно инвестиционные и консалтинговые компании (UBS, BCG, Fidelity, WBS, Vanguard и др.) готовят материалы и исследования по про гендерные отличия в подходе к финансам и инвестициям.
Мне тема крайне откликнулась, поскольку я сама, общаясь с клиентами обоих полов, заметила, что мотивация, цели и методы значительно разнятся. Это не хорошо, и не плохо. Это просто статистика и факты. Мы разные - и это абсолютно нормально.
Я хочу донести, в чём вижу ценность “женского” подхода к своему благосостоянию.
Итак, в чем же основные отличия:
1. Богатство для женщин – это не самоцель, а средство достижения целей. Они могут быть абсолютно разные: сохранение сбережений, пенсионные накопления, создание бизнеса, жильё за городом в своём доме. Женщине важно вкладывать в то, чтобы добиться этих целей. А вот подавляющее большинство мужчин сказали, что инвестируют с целью увеличения дохода, а свои инвестиционные решения принимают исходя из ожидаемой доходности активов.
2. Особенности поведения, которые отличают женщин-инвесторов: более продолжительный срок инвестирования, широкая диверсификация, более сбалансированный риск-профиль. Женщины принимают инвестиционные решения основываясь на фактах, а не на интуиции. И мужчины, и женщины готовы идти на риск, однако женщины, как правило, тщательнее обдумывают свои действия.
3. Женщины не зациклены на постоянной проверке баланса своих инвестиционных счетов. По исследованию Vanguard, клиентки открывают свои приложения в 2 раза меньше чем клиенты мужчины и на 19% реже звонят в службу поддержки.
4. Женщины совершают торговые операции намного реже мужчин. Они менее самоуверенны и лучше фокусируются на долгосрочных результатах. А для них не нужны частые сделки.
5. Инвестиции не отнимают у женщин много времени. Они просто пополняют счет, покупают сбалансированные фонды и не думают ни о распределении активов, ни о том, что же лучше купить или продать. Так что, инвестиционное поведение женщин полностью соответствует долгосрочным инвестиционным принципам диверсификации и дисциплины.
6. Женщины намного чаще мужчин инвестируют в соответствии со своими внутренними ценностями и установками. Они больше внимания уделяют тому, насколько деятельность выбранной для инвестиций компании соответствует принципам ESG (environmental – экология, social – социальное развитие, governance – корпоративное управление).
7. Женщины чаще мужчин обращаются за помощью к финансовым консультантам для того, чтобы получить персональные рекомендации, которые соответствуют их личным целям.
8. Женщины более дисциплинированы и следуют заранее определенной стратегии. Это позволяет им добиваться лучших результатов. В исследовании Warwick Business School пришли к выводу, что женщины превосходят мужчин в показателях доходности в среднем на 1,8% годовых. Четко придерживаясь намеченного плана, женщины избегают потерь во время просадок и дополнительных издержек из-за спекуляций (не дергаются и не совершают лишних телодвижений, пытаясь “поймать дно”).
Это всё совсем не значит, что все женщины инвестируют именно так и что нет мужчин, инвестирующих в соответствии с указанными принципами.