19.04.2022. АПИ — Кредитным организациям запретили завышать комиссии за проведение операций под предлогом противодействия обналичиванию или иному «отмыванию» денежных средств. Такие поправки 16 апреля подписал Президент России Владимир Путин.
Справка
По данным Банка России, кредитные организации обслуживают более миллиарда счетов, в том числе 14,1 млн открытых юридическими лицами и 996,8 млн – гражданами. В среднем на одного жителя страны приходится 6,9 счета, за последние пять лет этот показатель вырос в 1,23 раза.
Действующий федеральный закон возлагает на финансовые учреждения обязанность пресекать незаконную легализацию преступных доходов. Однако на практике многие банки используют для этого в том числе тарифные механизмы – вводят или повышают плату (комиссию) за проведение ряда операций, в том числе по получению наличности.
С такими злоупотреблениями нередко сталкивались в том числе частные клиенты. Например, АКБ «Связь-Банк» удерживал с желавших досрочно забрать вклад до 10 процентов. ПАО «Совкомбанк» в одностороннем порядке могло увеличить комиссию в десять раз при выявлении обстоятельств, позволяющих «предполагать наличие репутационного риска». Более того, некоторые кредитные организации удерживали часть остатка с закрываемых счетов, ставя клиента фактически в безвыходное положение. В большинстве случаев суды признавали такие действия незаконными (АПИ неоднократно писало об этом – Банкам запретили взимать комиссию за сомнения, Банки обязали выдавать вклады бесплатно и другие).
Но эти решения не меняли ситуацию – политику завышения тарифов продолжают применять в том числе крупнейшие участники финансового рынка («Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Открытие» и другие). «Очевидно, операционные затраты банков на перевод денежных средств между счетами клиентов не зависят от организационно-правовой формы получателей (включая физических лиц) либо от назначения платежа. Таким образом, сложившаяся практика установления банками различных комиссий в зависимости от степени «социальной значимости» операции и суммы перевода не имеет иного экономического обоснования, кроме как способа увеличения собственных комиссионных доходов банка», – заявила группа парламентариев. Подготовленный ими законопроект поддержали и в профильном комитете Госдумы. «Сам факт проведения банком операций, в отношении которых есть подозрения, что они совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения, при условии взимания банком повышенного тарифа прямо противоречит целям, задачам и смыслу федерального закона», – констатировал председатель Комитета по финансовым рынкам Анатолий Аксаков.
Подписанный главой государства федеральный закон запрещает банкам устанавливать дополнительные или повышать размер комиссионных вознаграждений, сборов и иных вознаграждений с целью исполнения «антиотмывочных» мер. Также не может взиматься дополнительная плата в случае вывода клиентом средств с закрываемого счета.
Новый закон вступит в силу 1 июля. Вместе с тем вводимые ограничения должны применяться в том числе к ранее заключенным и не расторгнутым договорам с банками.