На уловки профессиональных разводил может попасть каждый. В зоне риска не только доверчивые пенсионеры. Молодые люди и девушки, которые используют для платежа карту, пользователи сервисов ВКонтакте, Одноклассников, мессенджеров WhatsApp. Поэтому мы собрали лучшие схемы мошенничества, которые активно используют аферисты. Ознакомьтесь с каждой из них, чтобы сохранить свои накопления.
Виды мошенничества
Аферисты ищут лазейки и разрабатывают новые способы мошенничества. Любую информацию они используют против платёжеспособных граждан. Распространены 3 вида мошенничества:
- Интернет. Это не только площадка для развлечения и поиска информации, но и место нелегального заработка. Но речь не о фрилансерах, а о лохотронах в сети и мошеннических операциях. Покупка криптовалют, сделки на Авито, приобретение недвижимости — вариаций много, суть одна. Подобные операции могут угрожать вашему кошельку.
- Телефон и СМС рассылки. Опытные мошенники используют схему обмана по старинке. Возможно, это бывшие работники банковской сферы. Они знают боли клиентов и нагло давят на доверие граждан.
- Банковский вид мошенничества. Злоумышленники получают данные карты различными способами и списывают со счетов средства.
Разберёмся, какие актуальные схемы применяют обманщики в текущем году и как обезопасить себя.
10 способов определить мошенников
Ознакомьтесь с каждым способом запрещённой деятельности. Знание методов поможет вам не поддаться на уговоры и разоблачить мошенников.
Аферы с обменом криптовалюты
Современное развитие IT-технологий и электронных денежных средств рождает новый вид мошенничества. Махинации с криптовалютой проворачиваются как при её покупке, так и денежных сборов на последующий запуск блокчейн технологий.
Для справки: блокчейн представляет собой последовательную цепочку баз данных с определёнными параметрами и характеристиками. Каждое звено в этой цепи передаёт информацию напрямую без центрального аппарата, посредников и третьих лиц.
Действенные схемы мошенников выглядят так:
- Презентуется хороший проект для которого требуются денежные средства.
- Предоставляется поддельное ICO (Initial Coin Offering) или "краудсейл". Инвесторы закупают определённое количество новых единиц криптовалют и вносят свой вклад в развитие.
- Аферисты распространяют фальшивую криптовалюту под видом ценных Ethereum или Bitcoin.
- После проведения 2—3 раундов мошенники исчезают.
Технологии блокчейн завязаны на анонимности и добропорядочности, поэтому найти следы злоумышленников практически невозможно.
Новый вид мошенничества носит название "Криптовалюта в подарок". Пользователям интернета предлагают преподнести оригинальный и прибыльный презент. Обманщики предоставляют фишинговые ссылки (предназначенные для сбора конфиденциальных данных) для приобретения подарка. В результате купленная криптовалюта не может быть обналичена, а со счетов дарителя могут пропасть все деньги.
Телефонные аферисты
На уловки телефонных мошенников попадается каждый 3 абонент. Привязка карт к телефонам, переводы по сети развязывают руки мошенникам. Хорошо, если на счету окажется 1-2 тысячи рублей. А если вы планируете покупку квартиры и на карте крупная сумма — вы рискуете остаться без денег и жилья. В данной ситуации важно вовремя прекратить разговор и обратиться в банк, если вы сообщили какие-либо данные.
Сомнительная операция на вашем счёте
Одними из распространённых схем мошенничества являются телефонные звонки. Представьте ситуацию: вам звонит человек и представляется сотрудником банка. Он рассказывает о сомнительных операциях с вашим банковским счётом. Это может быть получение большого займа, перевод крупной суммы и другие условия.
Вы обеспокоены: "Как же так, я не брал никаких займов?!". Отзывчивый сотрудник банка перенаправляет вас на службу безопасности. Там у вас могут расспросить персональные данные о ваших счетах, номера карт. А также попросят стать "агентом" и помочь им раскрыть преступление. Для этого нужно выполнить простые действия.
На связи "Роскомнадзор", Госуслуги, "Центробанк"
Если вам поступил звонок от сотрудников вышеуказанных инстанций и организаций — кладите трубку. Обманщики представляются федеральной службой по надзору (Роскомнадзором) и пытаются получить личные данные граждан. По легенде они сообщают о смене абонентского номера. Предлагают немедленно написать заявление и выяснить не похитили ли злоумышленники важные сведения.
Другая схема псевдосотрудников по надзору в сфере связи связана с Госуслугами. Они расспрашивают о наличии регистрации на портале. При этом указывают об оформлении кредита по текущему номеру. Далее направляют звонок к следующей ложной инстанции — в службу безопасности "Банка России". После того, как абонент слышит подтверждение о крупном займе, он теряется и попадается на крючок аферистов.
Рассылки в СМС и мессенджерах
Злоумышленники нередко имеют базу данных с тысячами номеров телефонов. Регистрируясь на сайте, оплачивая курсы, пользуясь подписками вы даете согласие на обработку данных и их распространение. Не удивляйтесь новым сомнительным сообщениям.
Ссылки в мессенджерах
Обманщики используют сообщения в привычных СМС, Viber, Telegram. Массовые рассылки могут содержать один из волнующих вопросов:
- сокрытие компромата;
- вам одобрена заявка на получение пособий;
- похищена информация по карте;
- розыгрыш смартфона, телевизора.
В конце таких сообщений злоумышленники оставляют форму обратной связи для решения проблемы. По статистике человек, сам позвонивший по номеру, охотнее соглашается выполнить инструкции. Выдача крупных пособий, розыгрыши ценных призов малоизвестных компаний — явный повод насторожиться и принять меры.
СМС от банка
На телефон жертвы поступают сообщения о блокировке карты. В конце текста указан номер, по которому можно связаться с предполагаемым сотрудником банка. Доверчивый человек звонит и следует инструкциям, которые предлагают на другом конце телефона. А вместе с данными он передаёт и право на перевод денежных средств и опустошение кошелька.
Распродажи и большие скидки
Неизвестные интернет-магазины и площадки нередко управляются мошенниками. Рассмотрим способы обмана при покупке товаров по привлекательным ценам. Покупатель выбирает товар, iPhone, телевизор, мебель и думает крупно сэкономить. Продавец требует предоплаты от одной до нескольких тысяч рублей. После перечисления аванса на карту, злоумышленник не выходит на связь, а сайт прекращает работу.
Действенные схемы аферистов можно встретить на площадке объявлений Авито. Причём это может быть и бытовая техника и крупная покупка, например, автомобиль среднего класса или 2-х комнатная квартира. В объявлениях с доставкой обманщики подробно описывают достоинства почти нового товара со скидкой 20—30%. В причинах продажи указывают срочность или желание сменить смартфон на новую модель.
После соглашения о покупки начинается процесс сделки и оформление доставки. Псевдопродавец охотно общается, отвечает на все вопросы и степень доверия увеличивается. Платформа выступает за соблюдение прав продавцов и покупателей и запрещает размещать ссылки внутри сайта. Злоумышленники склоняют жертву к общению вне Авито.
Они присылают обработанные и обрезанные фотографии, вероятно с других реальных объявлений. Вне платформы аферисты легко направляют покупателя на схожий по оформлению сайт для оформления покупки и доставки. После ввода данных карты они становятся скомпрометированными. Мошенники списывают средства, товар не отправляют, а объявление пропадает с площадки.
Просьба об установке приложения
Сегодня смартфонами пользуются практически все. Умные приложения помогают поддерживать связь с близкими, коллегами, организовать деятельность. Нередко мошенники используют схему обмана с применением приложений удалённого доступа и вредоносных программ. Их предлагают скачать с неизвестного сайта или из официальных магазинов: GooglePlay и AppStore.
Технология вредоносных программ ясна. Приложения для удалённого управления устройством весьма полезны, если использовать их по назначению. Но если установить их по указке злоумышленника и передать пароль, доступ к вашему смартфону будет разрешён. В дальнейшем они сами переводят деньги на свои счета без вашего ведома.
Удалённая работа и фриланс
Мамы в декрете, студенты и те кто живут от зарплаты до зарплаты практически всегда в поисках дополнительного заработка. Удивительно но самые популярные схемы мошенничества связаны с удалённой работой. Сначала "работодатель" предложит максимально комфортные условия и щедрую оплату. А после попросит гарант выполнения работы — небольшую сумму.
Как только вы перечислите средства, работодатель перестаёт выходить на связь. Конечно, вам могут отправить текст для перепечатки или подкинуть работы. Вы потратите силы, время, но оплаты за неё не получите.
Розыгрыши крупных сумм и ценных призов
Кому не хочется попытать удачу. "Желаете получить стильный спортивный костюм — участвуйте в нашем розыгрыше. Мы отобрали 50 кандидатов и приглашаем вас поучаствовать. Побеждает каждый третий!" — подобные сообщения ещё одна распространённая схема обмана. После прочтения у человека должны возникнуть как минимум несколько вопросов. Почему только 50 участников? Почему выбрали меня?
При попытке найти ответы на вопросы или договориться о бесплатной доставке вас могут заблокировать. В случае если участник "выигрывает" ему предлагают отправить приз с оплатой пересылки. В доказательство могут прислать фотографию паспорта, запись голоса, номер телефона.
Смерть близких, авария
На странице вашего друга в социальной сети появляется тревожная публикация."Моя мама умерла. Мы попали в аварию, требуется операция и деньги, у дочери редкая группа крови." Доверчивые и близкие люди быстро реагируют, добровольно переводят деньги мошенникам и пересылают информацию (репостят) на свою страницу. Некоторые аферисты могут заполучить отсканированные данные паспорта, свидетельства о рождении и другие документы.
На страницах пестрят платежные данные, выписки из больниц и мольбы о помощи и срочном сборе. Не поленитесь перепроверить информацию. Свяжитесь с другом по телефону, расспросите знакомых и только после этого действуйте. Зачастую владельцы аккаунтов не могут быстро вернуть права на страницу и мошенники успешно используют методы обмана в своих интересах.
Проверить карту на скомпрометированность
Компрометацией считается передача сведений о карте, номера, PIN-кода, CVC третьим лицам. Если конфиденциальные сведения для оплаты поступят мошенникам, то можно лишиться всех сбережений.
О новой схеме аферистов население предупреждает РИА Новости. Мошенники заводят фейковые сайты, на котором предлагают сверить сведения банковской карты с базой "слитых" данных. Держателям достаточно ввести номер с пластика, CVC-код. По результату становится понятно, безопасный счёт или данные попали в лапы аферистов.
Слитая информация о владельцах карт содержит более 100 тысяч карт клиентов российских банков. Специалисты по тестированию цифровых нововведений заявляют, что единой базы, в которой собраны скомпрометированные данные о банковских картах не существует. Если вам попался подобный "сервис" — будьте бдительны, это мошеннический сайт.
В целом слитая база данных о владельцах карт не несёт опасности для держателя. Так передаются имена и принадлежность счетов к банкам. Но и эти сведения могут быть переданы для рассылки рекламы, например, в call-центр.
Обход платежей для VISA и Mastercard
Участились случаи финансовых махинаций, сообщает сетевое издание газеты Известия. В связи с наложенными санкциями в стране активировались мошенники. Одна из схем — обход оплаты на Европейских сайтах для карт Visa и Mastercard. Аферисты требуют персональные данные и просят перевести деньги, которыми они якобы оплачивают товар. По результату человек лишается денег и "сливает" информацию.
Как не стать жертвой мошенников?
Когда сотрудники банка, IT-специалисты призывают вас сообщить им данные в интернете и по телефону — это признак действия по мошеннической схеме. Они могут менять роли, максимально вежливо общаться с вами, но их цель — вытянуть сведения и ваши средства. Чтобы обезопасить себя, не вводите никакие данные на сомнительных сайтах.
Диктовать информацию по телефону также может быть опасно. Внимательно посмотрите на номер входящего звонка. Сотрудники Сбербанка никогда не звонят с городских и сотовых номеров. А Центробанк не работает с физическими лицами. При сомнительных звонках и СМС действуйте так:
- Немедленно завершите разговор.
- На входящие сообщения не отвечайте, не переходите по ссылкам.
- Перепроверить информацию о состоянии счёта в мобильном банке или на официальном сайте.
- Возникли сомнения — можно проконсультироваться с банковским работником. Позвоните по телефонам на обороте карты.
Не забывайте, сведения о состоянии счетов, персональные данные (номер карты, CVV- и CVC-код на обороте, срок действия и имя владельца), код из сообщения нельзя сообщать никому.
Перед покупкой на незнакомом сайте, узнайте подробности об организации. Перейдите к контактам и найдите в списке юридический адрес. Проверьте законность деятельности, наличие лицензии, сертификатов, свидетельство о регистрации. Почитайте отзывы реальных покупателей. Если возникают сомнения в честности владельцев сайта, заказывайте товар наложенным платежом или откажитесь от покупки.
На площадке Авито следуйте простым советам:
- ознакомьтесь с правилами площадки и разделом безопасной сделки;
- всю информацию о товаре уточняйте в чате сайта, а не в мессенджерах;
- не выполняйте переход по сторонним ссылкам;
- перепроверьте адрес сайта перед оплатой, если он отличный от avito.com — вас пытаются обмануть.
Если вы планируете начать работать удалённо, запомните: вы не должны платить за доступ к заказам, обучение и прочую подготовку. Можете уточнить адрес сайта и фактическое место расположения организации. Если окажется, что серьёзная типография это биржа фриланса, а телефон недоступен — это явный признак мошенничества. Реальные сайты с работой не требуют задатка, их работа поддерживается комиссией с выполняемых проектов.
Когда розыгрыш проводят на страницах в соцсети, обратите внимание на комментарии под постами. Если они заблокированы — нет возможности пообщаться, расспросить других участников или покупателей. Вывести мошенников на чистую воду и предостеречь других также не получится.
Перед покупкой криптовалюты и другими операциями сперва изучите сферу досконально. Наберитесь опыта, разберите частые проблемы и ошибки начинающих майнеров, чтобы миновать популярные схемы мошенничества.
Что делать, если схема обмана все же сработала?
К сожалению, нередки случаи, когда аферистам удаётся выманить у людей последние деньги. Если вы поддались на уговоры "сотрудников банка" или перевели на их счёт сумму денежных средств, в первую очередь нужно успокоиться. После компрометации данных позвоните в банк и заблокируйте счёт. Это поможет лишить возможности аферистов списать ещё больше средств. Скорость в данном случае имеет значение.
При добровольном переводе средств мошенникам, позвоните в банк или посетите отделение. Запросите возврат денежных средств. Для этого потребуется заявление и доказательства обмана. В случае, если операция не была произведена, деньги вернут на счёт, при этом карту заблокируют. Потребуется подождать 2 недели, чтобы её перевыпустить.
Соберите данные о мошенниках и передайте их в банк. Хотя аферисты используют сложные схемы, меняют и маскируют свои номера, шанс, что на уловку попадётся меньшее количество людей возрастёт. Вернуть средства после их списания и наказать мошенников удаётся не всегда.
Для начала обратитесь в полицию, сообщите о мошеннической операции и напишите заявление. Расскажите в деталях следователю при каких обстоятельствах произошёл инцидент. Сотрудники правоохранительных органов возбуждают уголовное дело и проверяют куда ушли деньги с ваших счетов, делают запросы из банков. Приложите доказательства мошеннических действий, переписки, данные карты афериста, это поможет в расследовании.
Заключение
Чтобы избежать потери средств и не передать третьим лицам платёжные данные, ознакомьтесь с популярными способами обмана. Внимательно перепроверяете адрес сайта. Не участвуйте в сомнительных розыгрышах, аукционах. Если вы столкнулись с мошеннической схемой, старайтесь завершить разговор, покинуть сайт. Предупредите близких и знакомых, чтобы обезопасить пребывание в интернете и избежать развода по телефону.