Современный финансовый инструмент, который во многом удобнее и выгоднее стандартных кредитных продуктов. Рассказываем о новой услуге на российском рынке.
Факторинг — финансовая услуга для производителей или поставщиков, которые реализуют товар с отсрочкой платежа. Факторинг предлагает финансирование сразу после поставки и снижение рисков неплатежа со стороны покупателя. Это помогает избежать кассовых разрывов и получить постоянный оборотный капитал для развития бизнеса. Факторинг выгоден и вашим покупателям: так они могут получать дополнительную отсрочку платежа.
Как работает факторинг: простая и прозрачная схема
- Вы осуществляете поставку товара или оказываете услугу покупателю с отсрочкой платежа (например, 60 дней).
- Вы обращаетесь к фактору за финансированием и меняете на деньги право требовать долг с покупателя.
- Фактор проверяет вашу сделку (выполнили ли вы обязательства по договору) и вашего покупателя (сможет ли он оплатить долг).
- Вы получаете деньги от фактора.
- Покупатель рассчитывается с факторинговой компанией через 60 дней.
- Вы оплачиваете комиссию за пользование деньгами.
Рассмотрим на примере:
Ваша компания отгрузила мебельному магазину мягкую мебель с отсрочкой платежа в 60 дней. Но через неделю у вас образовался кассовый разрыв: вам нечем платить зарплату сотрудникам и не на что закупить материалы. Вы обращаетесь к фактору. После заключения договора фактор перечисляет денежные средства на ваш расчетный счет. Через 60 дней мебельный магазин будет расплачиваться не с вами, а с фактором.
Выгодные отличия факторинга от кредита
✅Деньги фактору выплачивает не поставщик, а покупатель. Поставщик не считается должником!
✅Не требуется залоговое обеспечение и контроль за целевым использованием средств.
✅Факторинговые операции не отображаются на балансе компании и не снижают ликвидность бизнеса.
✅Возможно увеличение лимита финансирования по мере роста объема продаж.
Для чего используется факторинг? Он даёт стабильность и рост
- Пополнение оборотных средств — договор с отсрочкой платежа за поставку товара или оказания услуг сдерживает расширение компании. Владелец бизнеса не может закупить оборудование и материалы. Договор с фактором обеспечивает получение денег на необходимые нужды.
- Устранение кассового разрыва — из-за дебиторской задолженности средств не хватает на текущие расходы и выполнение обязательств. Факторинг не позволит попасть в финансовую яму.
- Сотрудничество с крупными ритейлерами или покупателями из других отраслей — сетевики сотрудничают с большим количеством поставщиков и привыкли работать с отсрочкой платежа. Вы заключаете договор с фактором и получаете деньги сразу после поставки
Оформление договора в СберФакторинг без визитов в офис: всего 5 простых шагов
✅ Шаг 1. Подача онлайн-заявки.
✅ Шаг 2. Обсуждение всех условий с менеджером.
✅ Шаг 3.Отправка документов через платформу СберФакторинг или оператора ЭДО.
✅ Шаг 4.Получение решения фактора по итогам проверки документов.
✅ Шаг 5.Подписание договора в электронной форме с помощью цифровой подписи
Онлайн-факторинг доступен предпринимателям вне зависимости от их местоположения.
Необходимые документы для заключения договора факторинга
1. Учредительные документы:
- последняя редакция устава;
- протокол о назначении директора;
- паспорт директора.
2. Финансовые документы:
- Отчетность РСБУ (форма 1 и 2)
3. Договор, заключенный между поставщиком и покупателем
В некоторых случаях менеджер запрашивает копии других документов.
Если вы пользуетесь услугой регулярно, то в следующих случаях достаточно отправлять только документы, подтверждающие отгрузку товаров.
Сделайте первый шаг к стабильности бизнеса – заполните заявку на факторинг.