Диверсификация — это распределение капитала между разными группами активов, целью, которой является минимизировать риски. Почему это важно? Давайте разбираться.
Дело в том, что если уронить корзину с яйцами, то разобьются сразу все, а если разделить их на несколько разных корзин, то при падении одной, остальные останутся целы!
Английская пословица «Не клади все яйца в одну корзину» отображает риски инвесторов, только вместо яиц — деньги, а корзины — это финансовые инструменты.
Как диверсифицировать? Следуйте трём правилам.
Разделять по активам
При застое или кризисе, ваш портфель не опустится на дно, благодаря разделению портфеля по активам. Если вы не так давно познакомились с фондовым рынком, то облигации, акции, депозиты, — отличная основа инструментов.
Разделять по отраслям
Распределение портфеля по отраслям или секторам сбалансирует и минимизирует потери. Ведь если одни акции падают, то другие всегда растут.
Разделять по странам и валютам
Не важно, что за инструменты вы выберете. Их нужно распределить по разным валютам. Так, например, один депозит можно поделить на два, один в рублях, другой - в евро. Если это акции, то пусть какая-то их часть будет иностранной и купленной не за рубли.
Теперь давайте рассмотрим несколько вариантов корзин, т.е. рынков для инвестирования.
⠀
Денежный рынок
⁃ Покупка валюты;
⁃ Накопительные счета;
⁃ Депозиты;
⁃ Начисление % на остаток по карте.
Все это низко рисковые инструменты, с быстрым выводом наличных.
⠀
⠀
Долговой рынок
⁃ Покупка облигаций (государственных, муниципальных и корпоративных);
⁃ ПИФы на облигации;
⁃ Договора процентного займа юридическим или физическим лицам;
⁃ Инвестиции в микрофинансовые организации.
⠀
Это, своего рода, предоставление денег в долг. Тут вы заранее знаете сумму дохода и сроки его получения. Но перед размещением необходим тщательный анализ платёжеспособности того, кому одалживаете.
⠀
Долевой рынок
⁃ Покупка акций;
⁃ Инвестиции в структурные продукты;
⁃ Инвестиции в IPO и стартапы;
⁃ Венчурные инвестиции.
⠀
Покупка доли в бизнесе. Тут можно быстро разбогатеть или, наоборот, все потерять. Поэтому перед тем, как начать инвестировать в долевые инструменты, внимательно изучите, как компания развивается и ведет бизнес.
⠀
Рынок драгоценных металлов
⁃ Покупка слитков;
⁃ Памятные или инвестиционные монеты;
⁃ Обезличенный металлический счет (ОМС);
⁃ Инвестиции в акции компаний, которые добывают драгоценные металлы;
⁃ Покупка фьючерсов и опционов на золото.
Рынок недвижимости
⁃ Сдача в аренду недвижимости;
⁃ Покупка с целью перепродажи;
⁃ Инвестиции в фонды недвижимости;
⁃ Покупка акций строительных компаний.
⠀
А вы раскладываете яйца по корзинам?