Думаете, полисы ОСАГО во всех страховых стоят одинаково? Вот и нет! За полис для одного и того же водителя в Москве могут запросить пять тысяч рублей, а могут и все десять! Нет, мы не ошиблись. Такая разница действительно возможна из-за большого диапазона в базовом тарифе (от 2224 до 5980 рублей), который берется за основу стоимости и затем умножается на разные коэффициенты.
И это только первое, что стоит знать о разнице в ценах на ОСАГО. Вместе с экспертами Сравни мы расскажем, где еще кроется выгода, какие способы экономии на полисе существуют и как ими лучше всего воспользоваться.
Не допускайте перерывов в сроках страхования
Но и страховаться «внахлест» тоже не стоит. Лучшая цена будет, если продлить ваш полис за 40 дней до его окончания. При этом началом действия нового полиса указывайте дату, следующую за датой окончания текущего. Так страховая может предложить лучший базовый тариф.
Напомним, что стоимость ОСАГО складывается из нескольких коэффициентов:
- КТ – территориальный коэффициент, который зависит от прописки владельца. Он изменится, если вы поменяете место прописки.
- КВС – коэффициент возраста и стажа. Стаж начинает считаться с момента получения прав, а не с того момента, когда вы садитесь за руль.
- КБМ – коэффициент бонус-малус, он зависит от безаварийности езды. Нет аварий – будет снижаться на 0,05 каждый год, пока не достигнет минимального размера в 0,5.
- КМ – коэффициент мощности автомобиля. Если мощность двигателя меньше 50 лошадиных сил, коэффициент составляет 0,6, а далее идет по нарастающей: от 50 до 70 л.с. – 1, от 70 до 100 л.с. – 1,1, от 100 до 150 л.с. – 1,2, больше 150 л.с. – 1,6.
- КО – количество водителей, допущенных к управлению. Список водителей может быть ограниченным (допущены только те, кто указан в списке) или неограниченным, когда управлять может любой, кто сядет за руль.
Стоимость полиса = БТ х КТ х КБМ х КО х КВС х КМ
Все коэффициенты из этого списка для конкретного водителя будут одинаковыми в разных страховых. Изменяемый в стоимости полиса только базовый тариф (БТ). Страховая может выбирать любое значение в установленном законом коридоре от 2224 до 5980 рублей.
Считаем. Стоимость страховки для условного водителя из Санкт-Петербурга (КТ = 1,72) с КБМ = 1,2, КО = 1, КВС = 0,96, КМ = 1,2 при низком базовом тарифе (2224 рубля) может составить 5288 рублей, а при максимальном (5980 рублей) – уже почти 14 218 рублей!
Не оформляйте полис с открытым списком водителей
Он может стоить в несколько раз дороже того, в котором список водителей будет точно определен. Еще один минус «открытого» полиса – в нем не накапливается скидка за безаварийность (КБМ) для каждого из водителей. То есть снизить КБМ, даже если вы безупречно ездите, будет невозможно.
Альтернатива ОСАГО без ограничений – полис с точным списком водителей, которые допущены к управлению. Кстати, имейте в виду: если через пару лет вы планируете посадить за руль жену или совершеннолетних детей, то отправьте их получать права как можно раньше. Чем больше будет их стаж к моменту включения в вашу страховку, тем ниже будет итоговая стоимость полиса.
Считаем. Если круг водителей ограничен, то коэффициент KO будет равен единице. Если автомобилем может управлять любой, то полис ОСАГО будет называться «мультидрайв», а его коэффициент с 9 января увеличился до 2,32. То есть страховка без ограничений теперь стоит почти в 2,5 раза дороже, чем со вписанными водителями.
Берегите КБМ (коэффициент бонус-малус)
За этим необычным названием скрывается ваш шанс на серьезную скидку при оформлении полиса ОСАГО. КБМ снижается или увеличивается в зависимости от аварий и выплат по ним за предыдущий период.
Если вы попадали в аварии и страховая платила по ним, то КБМ вырастет, если нет – уменьшится.
Минимальное значение КБМ – 0,46. С таким коэффициентом оформляется полис для водителей, по вине которых за последние 10 лет не произошло ни одного ДТП. А максимальный коэффициент – 3,92. Период действия текущего коэффициента: с 1 апреля предыдущего года до 31 марта следующего года.
При оформлении ОСАГО на нескольких людей проверьте КБМ каждого из них. Если в прошлом один из водителей был виновником ДТП, то его лучше не включать в полис, из-за него стоимость вырастет.
И еще один важный момент: если кто-то из водителей менял права (например, по истечении срока действия или при смене фамилии), то обязательно сообщите об этом, иначе скидка за безаварийность (КБМ) не сохранится.
Считаем. Стоимость ОСАГО для аккуратного водителя (КТ = 1,9, КБМ = 0,46, КВС = 0,9, КО = 1, КМ = 1,1, БТ = 2224 рубля) составит 1924 рубля. А для менее осторожного после нескольких аварий – уже 16 398 рублей!
Сравнивайте стоимость в разных страховых
Удобнее и быстрее всего это можно сделать через агрегатор Сравни. Здесь вы увидите предложения сразу от многих компаний, поэтому их удобно оценивать и выбирать подходящее.
Расчет стоимости и оформление полиса через Сравни занимают 10–15 минут, из которых большая часть уходит на внесение информации об автомобиле и водителе. Вся она защищена Федеральным законом о персональных данных.
Предложения страховых появляются на экране через несколько секунд. Вот как это выглядит:
Затем остается только нажать на кнопку «Купить полис» и оплатить его. Он будет зарегистрирован в Российском союзе автостраховщиков (именно так по закону фиксируют все действующие полисы, а потом проверяют их подлинность) и придет к вам по электронной почте. Можно даже не распечатывать.
Как видите, на полисе ОСАГО можно здорово сэкономить, если внимательно отнестись к его выбору и оформлению. Переходите на сайт Сравни и проверьте, сколько может стоить ваша страховка. Наверняка ее стоимость вас удивит.