Здравствуйте.
Друзья, как и обещал подготовил статью о том как улучшить свое финансовое положение. В этой стать я постарался привести примеры того с чего лучше всего начать на мой взгляд и приведу примеры шагов которые сделал я сам лично и как изменилось мое положение дел на сегодняшний момент.
Первое, как я уже говорил, нужно поставить перед собой четкую, понятную, конкретную цель. Сначала давайте попробуем разобраться, что же это такое – финансовая грамотность. Она может звучать следующим образом: Обещаю себе, что с сегодняшнего дня буду учитывать в своем бюджете все траты и все доходы и в конце месяца подводить итоговый результат.
Финансовая грамотность – это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и управлять ими. Есть две главные особенности финансово грамотного человека. Первая: его расходы никогда не превышают доходы. Вторая: любая позитивная разница между месячным доходом и расходом пускается в инвестиции любой формы (это могут быть курсы повышения квалификации, дополнительные курсы и тренинги в той сфере, в которой вы работаете или же наоборот, это какая-то новая сфера деятельности. Так же это может быть абонемент в спортзал, или же покупка новой книги по саморазвитию. Покупка ценных бумаг или банковский вклад, покупка недвижимости и т.д.)
Финансовая грамотность похожа на школьный предмет. Вы начинаете с базовых принципов и со временем осваиваете все больше полезных инструментов.
Нас не учат управлению личными деньгами в школе и даже в институте – и это самое большое упущение для нас с вами. С денежными вопросами мы сталкиваемся по нескольку раз в день и при этом совершенно не понимаем, что же такое деньги и как стать финансово состоятельным человеком. Более того, если спросить почти любого из нас, что такое финансовая состоятельность личности, ответ будет примерно таков: «Тот, у которого есть машина, своя квартира или хороший дом». Я считаю, что это не совсем верное определение по многим причинам. Во первых, нужно четко понимать что для вас например автомобиль – это актив или пассив. Ниже привожу пример своих статей расходов, что касаемо трат на автомобиль (его обслуживания, страховку, ремонт, затраты на бензин) и проезд на общественном транспорте или такси.
Как видно из таблицы за 2020 и 2021 года суммы не маленькие (учитывая, тот факт, что в 2020 году я практически не ездил на машине, что не скажешь про 2021 год и плюс ко всему я вкладывал деньги в ремонт). Конечно, кто-то относится к машине как наездник, купил, убил и продал. А кто-то, как я например, хочет чтобы езда на машине приносила удовольствие и вкладывает деньги в ремонт ходовой, качественные запчасти и вовремя делает ТО. Поэтому в моей ситуации машина была пассивом, я не занимался частным извозом и мой доход напрямую не зависел от наличия у меня авто. Поэтому в этом году я решил выйти так сказать из зоны комфорта и продать машину, а полученные средства вложить в покупку ценных бумаг и инвестиции в свое здоровье. Сэкономленные средства я буду откладывать, и продолжать заниматься инвестициями в ценные бумаги.
И так, вы спросите, что же нужно делать?
№1-Вести ежемесячный бюджет. Чтобы научиться тратить меньше, чем вы получаете, следует вести бюджет. Нужно учитывать доходы: зарплату, инвестиции, налоговые вычеты; фиксированные расходы: арендные, коммунальные и кредитные платежи; переменные издержки: питание, покупки, поездки и развлечения; сбережения. Другими словами, когда вы начнете вести свой бюджет, вам нужно определить некие статьи расходов на две группы обязательные и не обязательные.
Обязательные – платежи, которые будут включать в себя траты на: продукты питания, оплату за жилье, обслуживание авто, оплату за обучение, покупку необходимой одежды и т.д. Все те платежи, которые обязательны для комфортного проживания.
Не обязательные – платежи, все те расходы, которые не попали в группу «обязательные», например: покупка нового телефона, ежедневные траты на кофе, какие-то сладости, сигареты и алкоголь, посиделки в кафе и ресторанах. В общем, все те расходы, без которых вы можете комфортно жить и дальше, если перестанете тратить на них деньги вовсе или хотя бы сократите их частично. Например: вы каждый день тратите деньги на покупку свежего сваренного кофе, если вы откажетесь, вам станет хуже? Нет. Если вы не можете сказать себе нет, то попробуйте сократить количество посещений баристо и посещайте его через день. В конце месяца при анализе своих расходов вы увидите какую сумму получилось сэкономить.
Как говорил Генри Форд: «сэкономленные деньги – заработанные деньги».
№2-Формировать «подушку безопасности». Она спасет в чрезвычайной ситуации вроде потери работы или серьезной поломки машины. Минимальный размер резервов — доходы за 3-6 месяцев, оптимальный — за 12 месяцев. Например, с зарплатой в ₽50 тыс. минимальная подушка безопасности будет ₽150-300 тыс., а оптимальная— ₽600 тыс. Если у вас есть дети, резервы нужно увеличить. Лучше всего приучите себя откладывать с каждой получки 10% от вашего дохода, поверти это не так сложно, если грамотно пересмотреть свои расходы, например с тем же кофе.
№3-Инвестировать в будущее. Нельзя брать новые кредиты, пока не выплатили текущие, а также тратить кредитные деньги на развлечения и одежду. Стоит задуматься о пенсионных отчислениях и страховании, вкладывать в обучение и покупать только ту технику, которая нужна для работы. Например, если вы дизайнер, хорошим приобретением будет мощный компьютер, который потянет сложные программы по 3D-моделированию и поможет больше зарабатывать. Так же сюда можно отнести курсы повышения квалификации.
Вот вам небольшой тест для оценки своей финансовой грамотности.
Чтобы оценить свои навыки управления деньгами, честно ответьте на десять вопросов. За каждое «да» ставьте себе один балл. Чем больше баллов, тем выше финансовая грамотность.
1. Ведете ли вы ежемесячный бюджет, включающий все основные расходы и доходы?
2. Предпринимаете ли вы шаги, чтобы сократить долги и кредитные обязательства?
3. Знаете ли вы свой кредитный рейтинг?
4. Понимаете ли вы, сколько денег у вас в среднем уходит на жизнь в течение 3-6 месяцев?
5. Есть ли у вас резервный фонд, который позволит пережить внезапные крупные неприятности, не занимая деньги?
6. Знаете ли вы, как работают сложные проценты и какую роль они играют в росте вложенных средств?
7. Разбираетесь ли вы, какие виды страхования помогут вам обезопасить финансы и инвестиции?
8. Пользуетесь ли вы налоговыми вычетами при возможности?
9. Вовремя ли вы оплачиваете коммунальные счета?
10. Вы понимаете разницу между инвестициями и страховкой?
№4-Измените отношение к покупкам.
Мышление устроено так, что иногда нам трудно воздержаться от импульсивных приобретений даже с распланированным до мелочей бюджетом. На это влияют реклама, маркетинг, окружение, обстановка и внутреннее состояние, когда мы принимаем решения. Но существуют несколько приемов, которые помогут не попасться на уловки брендов и собственного мозга.
Сделайте паузу, если не понимаете, действительно ли вам нужна понравившаяся вещь. Отложите покупку как минимум на 24 часа, а лучше — на несколько дней. По прошествии этого времени будет проще разобраться, стоит ли тратить деньги.
Удачи.
Лайк и подписка по братски.