Если вы давно хотите начать инвестировать, но думаете, что это очень сложно — читайте наше пошаговое руководство.
1. Выделите комфортную сумму для старта
Оптимально стартовать с 50-100 тысяч рублей — тогда можно будет собрать портфель из нескольких инструментов и получать ощутимый доход.
Стартовая сумма обязана быть комфортной лично для вас. Инвестировать последние деньги слишком рискованно, а финансовые решения требуют «холодной головы».
2. Откройте счет
· Чтобы начать торговать ценными бумагами, вам нужен специальный брокерский счет.
· Открывают такие счета компании, у которых есть брокерская лицензия — брокеры или банки (читайте «Как выбрать брокера. Советы новичкам»).
· Граждане РФ могут открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). От стандартного брокерского он отличается возможностью получить льготы: можно освободить инвестиционные доходы от налогов или получить налоговый вычет 13% от внесенных на счет средств — до 52 000 рублей в год.
Как открыть счет
Онлайн или в офисе своего брокера. Из документов нужен только паспорт. Это бесплатно.
Открыть счет
3. Установите торговую платформу
· Это специальная программа для доступа к торгам на бирже.
· Её можно установить на компьютер (терминалы QUIKи MetaTrader5) или на смартфон (мобильное приложение «Мой Брокер. Мир инвестиций»).
· Доступ даст ваш брокер, и вы сможете оперативно совершать сделки и получать аналитику.
4. Пополните счет
Это можно сделать несколькими способами:
банковской картой через приложение «Мой брокер. Мир инвестиций»,
банковским переводом по реквизитам,
со счета в «БКС банке» через «БКС Онлайн»,
наличными через кассу «БКС банка».
Обратите внимание: банки могут брать комиссию за перевод средств.
5. Выберите инструменты
В вашем портфеле должны быть разные активы — это снижает риски. Вот основные:
Акции
· Купив акции компании, инвестор становится её совладельцем и имеет право на часть прибыли.
· Часть всей прибыли компании распределяется поровну между всеми держателями акций — это дивиденды.
· Бывают акции и без дивидендов: в этом случае инвестор зарабатывает на росте стоимости бумаг.
· Собрание акционеров может решить не выплачивать дивиденды за какой-то период. Тогда доход от акций можно получить, если продать бумаги, которые выросли в цене.
· На бирже можно приобрести акции очень многих компаний. Новичкам стоит отдавать предпочтение «голубым фишкам» — акциям предприятий-лидеров рынка.
Облигации федерального займа (ОФЗ)
· Их выпускает Министерство финансов.
· Приобретая ОФЗ, инвестор даёт государству деньги в долг и регулярно получает процентные платежи — купоны.
· Доходность по ОФЗ чуть выше, чем по банковским вкладам. Например, купонная доходность ОФЗ 26219 — 5,55% (а средняя банковская ставка по депозитам свыше одного года в июле 2020 года составила около 4,4%).
· Один из самых надежных инвестиционных инструментов. Гарант возврата вложенных средств — государство.
Корпоративные облигации
· Это облигации, которые выпускают компании.
· Размер купонных выплат обычно выше, чем по ОФЗ.
· Чуть более рискованный инструмент — компания выплатит долг, если не обанкротится.
- Еврооблигации Это облигации, которые торгуются на международном фондовом рынке. Номинированы в иностранной валюте (не только в евро).
· Еврооблигации бывают отечественные/иностранные и корпоративные/государственные.
· Доходность складывается из 1) купонных выплат, 2) изменения цены бумаги, 3) изменения курса валюты.
· Минимальный лот — 1000 долларов. Для тех, кто хочет купить меньше бумаг, есть неполные (дробные) лоты.
ETF
· Такие инвестиционные фонды собирают портфель из ценных бумаг на крупную сумму, делят его и продают доли в этом портфеле.
· Покупая ETF, инвесторы фактически покупают сразу готовый портфель со множеством активов.
· Можно инвестировать в целую сферу (например, вложиться в экономику США или в развивающиеся рынки) или купить бумаги компаний, которые по отдельности обойдутся гораздо дороже.
· ETF можно купить на бирже, как и обычные акции.
Валюта
· Краткосрочный способ инвестирования в валюту — это трейдинг: покупать и продавать валюту на бирже, а зарабатывать на разнице курсов. Валютный трейдинг требует много времени и внимания, плюс у него высокие риски.
· К долгосрочным способам относятся валютные банковские вклады и иностранные акции + уже рассмотренные еврооблигации и иностранные ETF.
· Вклад в банке сохранит средства + сумма вклада может измениться за счет динамики курса валюты. Но существенного дохода тут ждать не стоит: ставки по валютным вкладам гораздо ниже, чем по рублевым (до 2% годовых по долларовым вкладам и до 1% — в евро).
· Иностранные акции можно купить через брокера на Санкт-Петербургской и Московской бирже.
6. Купите бумаги
· Это можно сделать через торговый терминал или приложение «Мой Брокер. Мир инвестиций».
· Портфель активов можно собирать самостоятельно или облегчить себе задачу и обратиться к консультанту по управлению капиталом.
7. Следите за актуальностью портфеля
· Покупка бумаг — чаще всего только начало работы над портфелем. Рыночная ситуация постоянно меняется.
· Раз в полгода инвесторам, которые вкладывают среднесрочно, нужно заниматься ребалансировкой портфеля: возможно, стоит продать какие-то бумаги и купить новые.
Процесс ребалансировки довольно сложный. Можно разбираться самостоятельно, использовать готовые инвестиционные идеи (бесплатные рекомендации от профессионалов) или обратиться за помощью к персональному брокеру.
8. Управляйте прибылью
Деньги со счета всегда можно вывести через мобильное приложение. Но выгоднее не тратить прибыль от продажи бумаг и выплаты дивидендов, а покупать на них новые бумаги. Такой подход называется «реинвестирование», он позволяет постоянно наращивать работающий капитал и доходность по нему.