Информация в статье актуальна на 10.06.2022
В последние годы наблюдается рост интереса россиян к инвестициям. Потому что здесь можно быстро и хорошо заработать. С другой стороны, инвестиции – высокорисковые инструменты заработка. Можно также быстро спустить кровно заработанные деньги. Если не хотите рисковать, выбирайте низкорисковые инструменты. Это может быть вклад либо накопительный счет (НС),
В этой статье мы разберем, куда лучше вложить деньги под проценты, в чем отличие вклада в банке от накопительного счета и что выгоднее оформить с июня 2022 г.
Однако прежде разберемся с двумя понятиями.
Лучшие дебетовые карты с высоким процентом на остаток по накопительному счету:
Банки с высокими процентными ставками по вкладам:
Лучшие накопительные счета:
Что такое вклад
Под вкладом подразумеваются деньги (рубли, инвалюта) вкладчика, которые банк берет «взаймы» на определенный срок под проценты. Он открывается только в банке. Основной плюс вклада – страховка суммы до 1,4 млн. Чтобы не случилось, вкладчик получит её, если банк, в котором он открыл вклад, является участником Системы страхования вкладов (ССВ).
Это определенная денежная сумма, доверенная вкладчиком банку на хранение под оговоренные проценты.
В договоре прописываются все условия вклада:
- Срок действия
- Процентная ставка
- Капитализация
- Можно ли делать пополнение и снимать деньги
- Возможность пролонгации и пр.
В подавляющем большинстве случаев, условия соглашения запрещают пополнения с частичным снятием денег, а если вкладчик возвращает вклад досрочно, то теряет процентные накопления.
Ранее мы рассматривали, в каком банке открыть вклад под высокий процент
Что такое накопительный счет
Финансовый инструмент позволяет вложить деньги под проценты в банк в 2022 и пользоваться средствами без каких-либо ограничений. Можно пополнять баланс, снимать с него необходимую сумму и получать прибыль. Проценты начисляются каждую неделю, месяц, квартал. Чаще всего, ежемесячно.
НС открывается после оформления дебетовой карты и действует до расторжения клиентом соглашения с банком.
Ранее мы рассматривали дебетовые карты с высокими процентами на остаток
Сходства и отличия
Итак, вклад вкладчика и накопительный счет клиента, в чем общие черты и в чем разница?
Обе операции можно осуществить только в банковских организациях. И вклад, и НС позволяют получать пассивный доход. Сумма до 1,4 млн. руб. застрахована государством. Чтобы не произошло с банком, вкладчик или владелец счета получит эти деньги обратно.
Отличие вклада в банке от накопительного счета:
- Для открытия вклада часто требуется минимальный лимит, у НС он отсутствует
- Условия по вкладу указываются в договоре и банк не может их менять, а по НС - в любой момент, но после уведомления
- Средняя ставка по вкладам всегда была немного выше, 5-8% против 4-6%. Однако пользоваться НС удобнее. Ситуация в Украине привела к увеличению процентной ставки в районе 20% (смотрите ниже)
- У вклада всегда ограничен срок, редко разрешается делать пополнения и снимать деньги. Если на это дается «добро», ставки будут низкими
- Невозможно сохранять начисленные проценты при досрочном закрытии вклада. НС можно закрыть в любой момент и сохранить начисления
Плюсы вклада и НС
Преимущества вклада:
- Фиксированная ставка указывается в соглашении и его банк не может поменять
- Она чуть выше, чем аналогичный показатель по НС
- Есть страховка до 1,4 млн. руб.
- Капитализация увеличивает доход
- Возможность пролонгации
Преимущества НС:
- В любой момент можно снимать деньги со счета и делать пополнения
- Подключение к банковской карте
- Есть страховка до 1,4 млн. руб.
Минусы вклада и НС
Недостатки вклада:
- Невозможно снимать деньги до завершения срока без потери дохода
- Не всегда можно пополнить вклад и/или частично снимать деньги
- Во время действия условий вклада их нельзя менять
Недостатки НС:
- В любой момент ставки могут быть изменены, но после уведомления
- Ставки немного ниже, чем по вкладам
- Нужно оформлять дебетовую карту
- Открытие только в отечественной валюте
- Начисление процентов идет на остаток по счету
Какому предложению отдать предпочтение
Многое зависит от запросов потребителя и его финансовых возможностей.
Если хотите получить большой доход и деньги вам на какой-то период не будут нужны, открывайте вклад на длительный срок без пополнения и частичного снятия.
Самые лучшие предложения в июне 2022 г.:
- Тинькофф – от 50 тыс. до 9% годовых
- Альфа-Вклад - от 10 тыс. до 12%
- УБРиР – от 100 тыс. до 11%
- Газпромбанк – от 15 тыс. до 12%
Если предполагаете, что деньги через небольшой промежуток времени вам понадобятся, открывайте НС. Самые выгодные предложения с оформлением дебетовой карты (бесплатный выпуск и обслуживание):
- Мультикарта от ВТБ - до 11%
- Умная от Газпромбанка – до 12%
- Альфа карта от Альфа-Банка – до 10% и т.д.
Мы дали немного информации к размышлению, а что лучше открыть вклад в банке или накопительный счет, решать вам.