Всем хоть как-то причастным к финансовым услугам до недавнего времени было известно, что из всех способов приумножения капитала в нашей стране использование банковских депозитов является самым малодоходным. Однако события последних двух месяцев изменили ситуацию кардинальным образом. Об этом сегодняшний пост.
Постоянные читатели Канала "Тезавратор" уже знают, что процентный доход, получаемый от вклада в банке относится к категории, так называемых, пассивных доходов. Это такие доходы, которые без дополнительных усилий можно получать, если правильно распорядиться имеющимся капиталом. Кому интересно узнать об этом подробнее нужно пройти по ссылке здесь.
Основанием для получения указанного дохода служит договор банковского вклада (депозита), заключенный в между кредитной организацией и вкладчиком. Размещая имеющиеся денежные средства
на депозитный счет последний вправе рассчитывать на получение определенного процента от банка. Кому важны детали взаимодействия физического лица с банком в этой части можно почитать здесь.
До недавнего времени несколько обстоятельств в их совокупности сделали вклады в банках настолько малопривлекательными, что число желающих их использовать сократилось многократно. Ставки по вкладам понизились до такого уровня, что фактически отстали от инфляции, что стало сопровождаться никакой или даже отрицательной реальной доходностью. Подробнее о реальной доходности депозитов в недалеком прошлом можно прочитать здесь.
В свою очередь все это привело к тому, что бывшие вкладчики стали массово открывать брокерские счета и вливаться в ряды участников фондового рынка, который предоставлял возможность получать более высокие доходы через инвестирование.
Обстоятельствами, которые свели сберегательное дело практически на нет, являлись следующее:
- последовательное снижение ключевой ставки Банком России, обусловившее снижение банками ставок по рублевым вкладам;
- монетарные политики ФРС и ЕЦБ, ориентированные на снижение процентных ставок соответственно по доллару США и евро вплоть до минусовых значений, привели к снижению ставок в российских банках по вкладам в иностранной валюте;
- введение налога на процентный доход по банковским депозитам.
И что же теперь? Практически все эти факторы в значительной степени нивелированы!
Так, с конца февраля мы имеем резкое повышение ключевой ставки с 9,5% до 20%! Кому важно знать о влиянии ключевой ставки на финансовую жизнь можно прочитать здесь.
От безоглядного финансового смягчения западные финансовые регуляторы перешли к осторожному сокращению финансовых вливаний на финансовые рынки и незначительному повышению ставок.
Наконец, отечественные финансовые власти совершенно справедливо решили, что в сложившейся ситуации облагать доходы по вкладам в банках нецелесообразно, поскольку у их клиентов и без того много поводов для того чтобы забрать свои деньги. И вот, Федеральным законом от 26 марта с. г. статья 217 Налогового кодекса РФ дополнена пунктом 91, в соответствии с которым не подлежат налогообложению доходы в виде процентов, полученных в 2021 и 2022 годах по вкладам (остаткам на счетах) в банках, находящихся на территории Российской Федерации. Таким образом получатели процентного дохода избавлены от необходимости платить налог на доходы физических лиц, который составляет
Более того, появились и дополнительный стимулы для вкладчиков. Отдельные банки, дабы привлечь клиентов, с оглядкой на высокую ключевую ставку и давящие на них финансовые санкции, установили ставки по рублевым вкладам выше всех ожиданий, вплоть до 25% годовых.
Так, в обзоре РБК приводится Топ-10 ставок по вкладам и накопительным счетам, который по состоянию на сегодняшний день представлен следующим образом:
- Банк "Синара" — до 25%;
- Банк ВТБ — до 24%;
- Владбизнесбанк — до 24%;
- Таврический банк — до 23,60%;
- Промсельхозбанк — до 23,50%;
- БЖФ Банк — до 23%;
- ОТП Банк — 23%;
- Еврофинанс Моснарбанк — до 22,50%;
- Реалист Банк — до 22,50%;
- Банк БКФ — до 22,22%;
- Славия банк — 22,10%.
Фактически можно говорить об аттракционе невиданной щедрости банков, который они устроили, как вы понимаете, не от хорошей жизни. Поднять такой доход или даже может выше на фондовом рынке, конечно, посильно, но может это получиться далеко не у всех. В связи с этим для многих лиц, заботящихся о приумножении своих денежных средств и финансовом благополучии на перспективу открывается замечательная возможность.
Для себя принял решение свой портфель в значительной части подраспродать, поскольку перспективы российского фондового рынка пока весьма призрачны. Многовато на сегодняшний день в наличии негатива из-за внешнеполитической обстановки и санкционного давления. Все это не стимулирует рост котировок. Сегодняшнее снижение индекса Московской биржи и индекса РТС тому свидетельство. На протяжении трех последних торговых дней исполнял задуманное, следует признаться, что давал распоряжения на продажу не без грусти и сожаления. Подробнее об этом напишу в следующем посту.
Образовавшийся в результате продажи акций кэш разместил на трех депозитных счетах, один из которых открыл в Банке ВТБ под 21,75% годовых, второй - в Альфа банке под 18,16%, а третий - в Сбере под 18%. В сложившихся условиях это вполне состоятельные действия, позволяющее, по крайней мере, сохранить и приумножить капитал.
Советы Тезавратора:
С учетом изложенного выше, советовать то особо нечего. Однако полагаю, что всем держателям российских акций хорошенько подумать о дальнейшем своем поведении на фондовом рынке. В самом деле, депозит в банке становится хорошей альтернативой и очень действенным финансовым инструментом с высокой доходностью. Главное, правда, выбрать банк понадежнее.
Обращаю внимание читателей на то, что изложенное отражает исключительно мнение относительно ситуации изложенной в данной статье и портфельную стратегию самого автора, поэтому не следует рассматривать данную публикацию как прямое руководство к инвестиционным действиям.
А что вы думаете относительно перспектив развития ситуации на рынке российских акций? Последовал ли кто из читателей моему примеру по переводу денежных средств на депозит?
Ожидаю ваших советов по успешному сохранению и приращению ценностей!
Если Вы решили повысить финансовую осведомленность и озаботились своим финансовым благополучием на долгосрочную перспективу, подписывайтесь на канал «ТЕЗАВРАТОР» , и не забывайте ставить лайки!
Теперь "ТЕЗАВРАТОР" есть ещё и на Telegram!