Книга №3
Путь к финансовой свободе начинается прежде всего с обученния контролю финансов.
Даже если вы не планируете зарабатывать миллионы, основы знать необходимо. Первое что узнаёт человек на этом пути - это то, что деньги должны работать. А для этого их нужно вкладывать - то есть инвестировать.
Часть людей отсеивается на этапе депозита в банке. Но это не мой вариант - слишком просто, да и проценты низкие, даже инфляцию не всегда покрывают.
А вот следующая преграда даётся не многим. Говорю я про фондовый рынок.
Что уж тут говорить - такие слова, как «акции, облигации» вызывает у многих как минимум ассоциацию с мошенниками.
Подмачивают репутацию и банки, которые активно помогают банками своими советами:
«А вот если бы в прошлом году вы вложили 10 тысяч рублей в Apple, то в этом году у вас было уже 20 тысяч!”
На этом этапе (фондовом рынке) ещё часть людей сливает все свои деньги, окончательно теряя веру в возможность выгодно инвестировать.
Однако остаются те, которые понимают, что единственное, что им действительно не хватает, так это не чудодейственного способа разбогатеть, а знаний об устройстве экономики, фондового рынка и так далее.
Я решил разобраться.
С чего же начать изучения этой весьма запутанной темы? Как не погрязнуть в этом болоте Акций, и не вляпаться в какой-нибудь фьючерс?
Одно из утверждений сегодняшней книги - экономика это не скучно, а очень даже весело. Об этом даже говорит название книги «Хулиномика». И нет - это не ругательное слово - а просто сокращение от «ХУЛИганская экоНОМИКА»
Книга довольно увесистая, но при этом читается легко, как роман. Скучные знания оборачиваются в увлекательные примеры. И все это приправлено матом, штуками и т.д.
Пробегусь по основным выводам.
И начну я с основ.
Самое главное, что есть у инвестора - портфель. Инвестиционный портфель. По сути это все активы, которые есть. Это все состояние, все деньги. За активами нужна следить, управлять ими.
«Управление портфеля - любое длительное управление, которое приносит экономический результат»
Одна из основных целей держать портфель акций, облигаций и т.д. - получать деньги. Самый известный вариант - это дивиденды. Это часть прибыли компании, которую ты можешь получить.
Дивиденды - главная движущая сила. Ведь все что нужно людям от акции - это деньги. Очень многие инвесторы забывают об этом.
«Традиционно рынок дает около 6,5% годовых. В период, когда рост рынка опережает эту цифру, он прогнозируется снижение будущей доходности, ну и наооборот. Это хороший и правильный ориентир.»
Поэтому, если кто-то предлагает тебе 20-30 %, это как минимум повод насторожится.
Пробежимся по психологии.
Вот что я отметил здесь для себя.
«Наиболее рискованный момент - когда Вы правы. Это самая опасная часть инвестирования, потому что на удачных решениях люди склонны зацикливаться. Если вы были правы достаточностях долго, вам даже не придет в голову сокращать плюсовые позиции. Вам будет казаться, что и деверсификацией у вас все в порядке. Но на самом деле с диверсификацией у Вас все в порядке только если что-то в Вашем портфеле Вам не нравится. Потому что следующая удачная неожиданность произойдет в неожиданном месте. Хорошо бы иметь небольшую часть этого заранее.»
Про диверсификацию - чуть позже
Далее. Многие думают, что умнее остальных - они могут заработать больше остальных. То есть обыграть рынок. Вот что думает об этом автор:
«Единственный способ надежно обыграть рынок - получить информацию, которой больше ни у кого нет (что, собственно, нереально). Поэтому не стоит пытаться обогнать рынок после прочтения какой-то новостной статьи»
Да и вообще
«Предсказывают рынок только бараны»
Цитата автора)
Как я понял из книги, в целом общая проблема многих инвесторов - чрезмерная убеждённость в собственной правоте. А если таковой убежденности нет, то начинающий инвестор пытается следовать за «экспертами» из ютуба. Автор также дает совет и на это:
«Разуйте глаза и не приклеивайтесь к кумирам»
Стратегия и инструменты
Итак - с чего же начать?
С Диверсификации. Простыми словами - это суть поговорки «не клади все яйца в одну корзину». Вот что советует автор:
Оптимальной стратегией является поиск 20-30 независимых доходных активов. Если такие активы искать, риск можно существенно снизить. Это базовый принцип диверсификации.
Три инструмента начинающего инвестора:
1) распределяй активы по классам;
2) не ищи времени выхода на рынок. Избегай тайминга вообще. Движущая сила выбора времени входа в рынок - это эмоция.
3) выбор ценных бумаг.
Самые понятные для начинающего инвестора бумаги - это акции и облигации. В принципе, перекос в сторону акций имеет смысл, так как на длинном периоде они склонны расти.
Одно из самых важных правил - не заниматься спекуляциями. То есть не покупать подешевле, продавать по дороже. Как правило все, рано или поздно все сливают. Да и для длительного горизонта не выгодно совершать множество сделок - брокер съедает свой процент.
Так что оптимально купить, и держать )
Что в итоге?
На самом деле - в книге просто масса интересной информации. И все разжёвано ну настолько простым языком, что не понять - просто невозможно. После нее каждый полюбит экономику!
В целом рекомендую к прочтению. Поставлю ей 8/10