Всем доброго времени суток, и снова я здесь с новой информацией для размышления.
Сегодня хочу поговорить о том, как правильно закрывать кредиты в спокойные времена, если на дворе не бушует кризис и деньги не подвержены сверхмощной волатильности. Короче, когда все нормально, как было в конце прошлого 2021 года, например. Ну вы поняли.
Я думаю, что информация будет полезна вам. Ведь мало ли когда еще придется брать и выплачивать кредиты, не всегда же есть возможность расплатиться за все, что нужно, своими деньгами. Ситуация, конечно, так себе, но все же, имеет место быть.
1 правило кредита: платить всегда вовремя
Не пропускайте срок оплаты по кредиту. Даже если это всего лишь день - это тоже очень важно. Просрочки по кредиту считает машина - компьютер, который не войдет в ваше положение, в отличие от соседа, родственника или друга. Поэтому внимательно следите за графиком платежей и не забывайте внести следующую оплату в предписанной банком сумме.
2 правило кредита: займы с высокой ставкой можно сделать более выгодными
Если вы взяли кредит под высокий процент, а потом обнаружили предложение выгоднее - вы можете попросить свой банк о реструктуризации своего кредита или же обратиться в тот банк, где условия лучше. Они покроют ваш кредит в первом банке и откроют кредитную линию у себя.
Как правило, банки не хотят терять своих клиентов и идут на уступки, снижая процент. Ну а вы в любом случае в плюсе, если даже придется поменять банк, оказывающий данную услугу.
3 правило кредита: правильно реагируйте на ключевую ставку ЦБ
Когда Центральный Банк повышает ключевую ставку - расплачивайтесь минимально возможными суммами. Деньги, которые дает вам взаймы ваш банк, дешевеют, поэтому смысла досрочно рассчитываться с кредитом нет. Лучше пустить свободные средства в доходное дело или инвестиции (да даже вклады, которые могут быть выше процента по кредиту).
Когда Центральный Банк снижает ключевую ставку, нужно подзатянуть ремни и стараться выплачивать больше намеченного, так как деньги становятся дороже и проценты по кредиту будут весомее.
4 правило кредита: пользуйтесь уникальными возможностями кредитования
Сегодня создано очень много продуктов по кредитной линии, которые позволяют выбирать то, что вам наиболее подходит по условиям. Не спешите брать первый попавшийся кредит - рассмотрите все варианты, которые найдете. Иногда самый лучший из них скрывается за ворохом совершенно невыгодных для вас продуктов.
Например, беспроцентный период кредитных карт. Если деньги вам нужны срочно и на какую-то покупку, можно воспользоваться кредитной картой, если вы уверены, что на протяжении этого срока сможете добыть нужную сумму для погашения задолженности. Кстати, по кредитным картам есть еще и бонусы всякие, которые начисляются за оплаты, таким образом, вы часть денег еще вернете в качестве кэшбека и сможете потратить их на что-то другое.
=
Как платить кредит правильно?
Теперь давайте непосредственно о том, как правильно платить по своим кредитам.
В первую очередь, признайте, что проценты по кредиту - это вознаграждение банку за его услуги. Не стоит относиться к процентам по кредиту предвзято - так работает банковская система и на этом все держится. Ваша задача - сделать проценты низкими за более короткое время.
Как правило, сумма процентов по кредиту зависит от размера кредита. В договоре четко прописано, какой процент от заемных средств вы будете выплачивать банку в качестве вознаграждения. Соответственно, чем меньше сумма вашего кредита, тем меньше будут и проценты по нему.
Отсюда следует, что закрывать кредит нужно максимально быстро. Даже если сумма большая и за пару-тройку месяцев вам с ним не справиться, нужно приложить усилия к тому, чтобы снизить уровень вашей задолженности как можно быстрее.
НО! ВАЖНО!
Ни в коем случае не отдавайте в оплату кредита все свободные средства, что у вас остаются после оплаты жизненно необходимых вещей, таких как кварплата, аренда квартиры, налоги и прочее.
Даже если вы закупились продуктами и что-то еще осталось, не отдавайте все деньги в кредит. Неожиданные ситуации на то и являются неожиданными (ну вы сами понимаете, как по-русски такие ситуации назвать), что падают на голову в самый неподходящий момент. Более 90% людей, которые в оплату кредита отдавали все свои свободные средства, были вынуждены брать новые кредиты в неожиданной ситуации, когда срочно нужны были деньги, а брать их снова было неоткуда.
КАК ПРАВИЛЬНО?
Внимательно распределяйте свой бюджет.
После получения любого дохода разделите деньги:
- деньги на оплату квартиры (аренда, коммуналка);
- деньги на оплату кредита (да-да, минимальная сумма же у вас указана);
- деньги на оплату транспорта (бензин, оплата проезда в общественном);
- деньги на оплату налогов (недвижимость, транспортный, за ИП и пр.);
- деньги на оплату кружков, секций детей (дети - святое);
- деньги на оплату средств связи (телефон, интернет);
- деньги на продукты (прикиньте примерно, в какую сумму вы можете уложиться).
Оставшиеся средства нужно разделить на две части.
Первую часть вложить в дополнительную оплату по кредиту. Да, это в два раза меньше, чем вы могли бы заплатить, но оставшиеся средства - какая-никакая гарантия того, что если вам внезапно потребуются деньги, вы не побежите открывать новую кредитную линию.
Только при таком подходе к оплате своих кредитов есть возможность закрыть предыдущие кредиты, не открывая новых. Пусть на это уйдет чуть больше времени, но та сумма, которая будет накапливаться у вас после разделения - будет образовывать ваш капитал на будущее.
=
На сегодня все. А следующим постом я обязательно расскажу, как формировать свой капитал и что с ним делать, чтобы он не обесценивался.
Удачи вам на пути к обеспеченной жизни!