Одним из наиболее популярных вопросов сегодня является вопрос: куда вложить деньги, чтобы сохранить их и получать пассивный доход. Важно сказать, что способы инвестирования отличаются, в зависимости от ваших целей, начального капитала и уровня знаний. В этой статье я расскажу про 5 самых популярных и более простых способа инвестирования.
Вклад
Первым и самым простым способом инвестирования является банковский вклад. Неудивительно, что многие люди, когда у них появляется свободная сумма денежных средств, относят её в банк. Вклад позволяет вам получить небольшой доход, например, в конце 2021 года средний процент по рублёвым вкладам составляет 4-8% годовых, а по вкладам в валюте – около 0,5%.
Преимущества:
- Минимальный риск потерять деньги,
- Все вклады застрахованы государством до 1,4 млн. рублей,
- Ставка по вкладу позволяет компенсировать инфляцию.
Недостатки:
- Низкая доходность по сравнению с другими видами инвестиций,
- Необходимость платить налог с доходов по вкладам от 1 млн. рублей,
- При закрытии вклада раньше срока вкладчик, как правило, теряет все заработанные проценты.
Иностранная валюта
Вторым способом по популярности способом в нашей стране является покупка валюты. Этот способ инвестирования заключается в покупке иностранной валюты, в расчете на снижение курса рубля к ней и последующей продажей с прибылью.
Как правило, во время кризиса наибольшим колебаниям подвержены валюты развивающихся стран, а курсы валют развитых стран изменяются меньше. Для покупки иностранной валюты наиболее часто используются валюты следующих стран:
- Доллар США,
- Евро,
- Британский фунт стерлингов,
- Швейцарский франк и другие.
Преимущества:
- Хороший способ застраховать свои сбережения от кризиса и других негативных явлений,
- Возможность получить большую доходность, чем по вкладу,
- Возможность обезопасить свои средства от обесценивания рубля,
- Можно не платить налог с полученного дохода.
Недостатки:
- Существует возможность потери части сбережений, если курс покупаемой валюты упадет,
- Возможно введение ограничительных мер на покупку-продажу валюты со стороны государства.
Фондовый рынок
Третьим по популярности способом инвестирования является фондовый рынок. На этом рынке происходит торговля акциями, облигациями, фьючерсами и так называемыми фондами. Подробнее об этом я писал здесь.
Преимущества:
- Возможность диверсифицировать инвестиции, приобретая разные виды ценных бумаг,
- Возможность получение дохода как от дивидендов, так и от изменения стоимости акций,
- Если открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то можно получить налоговый вычет до 52 000 и не платить НДФЛ,
- По облигациям вы сможете получать доход больше, чем по вкладам, но с меньшими рисками, чем при инвестициях в другие ценные бумаги,
- При торговле фьючерсами для заключения контракта достаточно только 10% его стоимости (гарантийное обеспечение),
- Комиссии за покупку и управление биржевыми фондами выгоднее, чем у ПИФов.
Недостатки:
- Необходимо постоянно следить за ситуацией на рынке для поиска лучшего времени для покупки-продажи акций или недооцененных активов,
- Эмитент акций или облигаций может обанкротиться, в этом случае, вы рискуете потерять все инвестиции,
- При инвестициях в ценные бумаги необходимо платить комиссию брокеру за совершение каждой операции,
- Облигации имеют длительный период выплат, за это время экономическая ситуация может измениться.
Драгоценные металлы
На данный момент инвестировать можно в четыре металла: золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно разными способами.
Преимущества:
- Стабильность (стоимость драгоценных металлов никогда не упадет до 0),
- Сбережение средств в кризис и войны (как правило, стоимость во время экономических потрясений растёт),
- Существуют различные варианты инвестиций, можно выбрать тот, который подойдет вам лучшим образом.
Недостатки:
- Сложно купить физическое золото и другие металлы,
- В большинстве случаев придется платить НДС и НДФЛ.
Паевые инвестиционные фонды
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это форма доверительного управления, при которой инвестор передает право на распоряжение своими денежными средствами управляющей компании (УК), которая сама выбирает, в какие активы вложить эти средства. Это могут быть ценные бумаги, валюта, недвижимость, драгоценные металлы и т.д.
Пай — это именная ценная бумага, которая подтверждает, что вам принадлежит определённая доля от имущества фонда. Если фонд получает прибыль, то она делится ей со всеми инвесторами пропорционально их вложениям.
Преимущества:
- Можно получить более высокий доход, чем по вкладам и облигациям,
- Всю работу по подбору активов ведёт управляющая компания,
- Сумма комиссии УК не меняется в течение всего срока договора,
- Наличие открытой информации о структуре активов фонда,
- Можно заработать на продаже пая, если рыночная цена на него выросла.
Недостатки:
- Доход не гарантирован, есть риск не получить прибыль или потерять вложения,
- Необходимо платить комиссию за управление фондом, а также комиссии за «вход» и «выход» из фонда,
- Более высокие комиссии за управлением фондом, чем для ETF фондов.
Существует много других способов инвестирования денежных средств, о которых я подробно рассказал в отдельной статье. К ним можно отнести инвестиции в бизнес, недвижимость, криптовалюту, паевые фонды и т.д. В этой же статье я подробно расскажу про стратегию и принципы успешных инвестиций, а также лучших брокеров в 2022 году.