How Money Works, The facts Visually Explained/ Part 7 аудиокнига Как Работают Деньги timecode ⬇ ⬇ 📄

долг

debt

это сумма, заимствованная одной стороной у другой стороны

this is an amount borrowed by one party from other parties

заимствование это способ, которым корпорации и частные лица совершают крупные

borrowing is the way in which corporations and individuals make large

покупки, которые в противном случае были бы недоступными они платят проценты плата,

purchases that would otherwise be unaffordable they pay interest a fee

взимаемая за привилегию брать деньги взаймы, которая обычно составляет процент

charged for the privilege of borrowing money which is normally a percentage of

от заимствованных денег банки и другие финансовые учреждения

the money borrowed banks and other financial institutions

предлагают различные виды потребительских долговых продуктов, начиная от банковского

offer various different types of consumer debt products ranging from bank

овердрафта и кредитных карт и заканчивая ипотечными кредитами и кредитами.

overdraft and credit cards to mortgages and loans

1.496 trillion pounds the debt owed by people in the uk

credit rating a credit rating is an estimate by a

лицо или организация для выполнения финансовых

lender of the ability of a person or organization to fulfill financial

обязательств на основе своей кредитной истории;

commitments based on their credit history

это может быть использовано, чтобы помочь кредиторам решить, кому ссужать деньги, на какую сумму ссуды

it can be used to help lenders decide whom to lend money to how much to lend

и, в некоторых случаях, на какую процентную ставку взимать

and in some cases how much interest to charge

высокие уровни существующей задолженности г-н просроченные платежи по кредиту или кредитной карты, а также

high levels of existing debt mr late payments on a loan or credit card and a

наличие нескольких заявок на получение кредита — все это может негативно повлиять на

history of multiple applications for credit can all negatively affect an

человека». лица с кредитным рейтингом могут проверить свой кредитный

individual's credit rating individuals can check their credit

отчет через ряд различных веб-сайтов и, при необходимости, предпринять шаги для

report via a number of different websites and if necessary take steps to

улучшения своего кредитного рейтинга.

improve their credit rating ways to borrow money

there are various institutions willing and able to lend individuals money and

each will offer a number of different financial products

заемщики должны изучить наилучшие варианты для своих обстоятельств

borrowers need to research the best options for their circumstances

кредиты персональные кредиты позволяют физическим лицам

loans personal loans allow individuals to

занимать единовременную сумму денег, которая будет выплачиваться через определенные промежутки времени в течение

borrow a lump sum of money that will be repaid at set intervals over a

заранее согласованного периода времени кредиты могут быть обеспеченными или необеспеченными

pre-agreed period of time loans can be secured or unsecured

типы кредита существует много типов такие как

types of loan there are many types such as car student

консолидация студенческой задолженности по автомобилям и ссуды до зарплаты, которые предлагают ссуды,

debt consolidation and payday loans who offers loans

банки, строительные общества и другие финансовые учреждения, все предлагают ссуды,

banks building societies and other financial institutions all offer loans

кредитные карты, они позволяют тип возобновляемого кредита,

credit cards these allow a type of revolving credit

который позволяет заемщикам совершать покупки, не используя свои собственные деньги, которые могут

that allows borrowers to make purchases without using their own money which can

быть возвращены ежемесячно или позже за дополнительную плату

be paid back monthly or later for an additional fee

кредит в рассрочку, противоположный возобновляемому кредиту деньги возвращаются

installment credit the opposite of revolving credit the money is paid back

в рассрочку карты двойного назначения

in installments dual purpose cards

в некоторых странах банки выдают карты как с дебетовыми, так и с кредитными средствами

in some countries banks issue cards with both debit and credit facilities

ипотечные кредиты ипотечные кредиты представляют собой долгосрочный кредит, используемый для

mortgages a mortgage is a longer term loan used to

покупки имущества, которое обеспечено

purchase a property which is secured against it

кредитор может вернуть имущество, если ипотечный кредит платежи по ипотеке, не погашаемые в соответствии с

the lender can repossess the property if the mortgage is not repaid as agreed

договором, они состоят из капитальных выплат в

mortgage payments these consist of the capital repayments

отношении суммы займа плюс процентная ставка по

against the amount borrowed plus the interest charge

кредиту до стоимости ltv это стоимость ипотеки в

loan to value ltv this is the mortgage value as a

процентах от покупной цены имущества

percentage of the property's purchase price

кредитные союзы кредитные союзы являются некоммерческими

credit unions credit unions are not-for-profit

общественными организациями, которые предоставлять сберегательный кредит и другие финансовые

community organizations that provide savings credit and other financial

услуги своим членам заемщики должны быть членами кредитного

services to their members borrowers need to be members of a credit

союза, чтобы иметь возможность занимать у него деньги размер и активы кредитные союзы различаются по формам

union to be able to borrow money from it size and assets credit unions vary

собственности кредитные союзы не имеют акционеров только

ownership credit unions have no shareholders only

члены

members

почему люди используют долг люди используют долг для покупки вещи или делать

why people use debt people use debt to buy things or make

инвестиции, которые они обычно не могли позволить себе

investments that they could not normally afford

брать взаймы для инвестирования, могут дать доход d большую прибыль, чем можно было бы получить в противном случае,

borrowing to invest can yield larger returns than could be realized otherwise

но долги должны быть погашены в полном объеме с процентами

but debts have to be repaid in full with interest

как это работает страны компании и частные лица все

how it works countries companies and individuals all

используют долг для того, чтобы функционировать, что может быть полезным методом

use debt in order to function that can be a useful method of spreading

распределения стоимости покупок, инвестирования или управления финансами

the cost of purchases making investments or managing finances

однако это опасно, если его нельзя

however it is dangerous if it cannot be repaid

погасить Взять ипотечный кредит на покупку недвижимости является примером хорошего долга, поскольку немногие люди

taking out a mortgage to buy a property is an example of good debt as few people

могут купить дом сразу существует множество примеров безнадежных долгов,

are able to buy a house outright there are plenty of examples of bad debt

когда люди часто занимают деньги под высокие проценты, чтобы делать, возможно,

where people borrow money often at high interest rates to make arguably

ненужные покупки те, кто это делает, могут обнаружить, что простая

unnecessary purchases those who do can find that simply paying

выплата процентов по их кредитам - это больше, чем они могут себе позволить, это может привести к

the interest on their loans is more than they can manage this can lead to taking

взятию большего количества кредитов только для того, чтобы погасить проценты, и заемщики никогда не делают

out more loans just to pay off the interest and the borrowers never make an

отступ в капитале, заимствованном в первое место

indent into the capital borrowed in the first place

предупреждение стоимость заимствования расходы могут быть

warning cost of borrowing the costs can be

выше, чем доход от приобретенных

higher than the income from the assets purchased

активов стоимость активов может упасть если это произойдет продажа активы

asset value can fall if this happens the sale of the assets

не погасят первоначальный долг процентные ставки могут увеличиться

will not repay the original debt interest rates can increase

это может означать, что затраты по займам превысят стоимость активов,

this can mean the borrowing costs being greater than the value of the assets

даже если она возрастет

even if it rises leverage

левередж или заемные средства это использование заемных денег для умножения прибылей или

leverage or gearing is the use of borrowed money to multiply gains or

убытков, на которые они используются фондовый рынок компаниями, а также частными лицами

losses it is used on the stock market by companies as well as individuals

покупка за наличный расчет покупатель а покупает ягуар е-типа

cash purchase buyer a buys an e-type jaguar

покупатель платит продавцу все 50 000 фунтов стерлингов

buyer a pay seller the full 50 000 pounds

через год покупатель а продает ягуар е-типа за 55 000

one year later buyer a sells e-type jaguar for 55 000

фунтов стерлингов, получая прибыль в размере пяти тысяч фунтов стерлингов,

pounds making profit of five thousand pounds

используя заемные средства. Денежный левередж включает в себя покупку большего количества

using borrowed money leverage involves buying more of an

актива с использованием заемных средств, полагая, что актив будет расти в

asset by using borrowed funds in the belief that the asset will appreciate in

цене больше, чем стоимость кредита в этом примере

value by more than the cost of the loan in this example

покупатель b покупает 10 ягуаров электронного типа, разделив свои денежные средства в размере 50 000 фунтов стерлингов

buyer b buys 10 e-type jaguars by splitting his 50 000 pounds cash equity

на 10 5000 авансовых платежей и заимствование дополнительных 450 000 фунтов стерлингов это означает, что

into 10 5000 down payments and borrowing the extra 450 000 pounds this means the

покупатель очень заинтересован, поскольку существует высокая доля долга по отношению к собственному капиталу

buyer is highly geared as there is a high proportion of debt to equity this

это рискованно, поскольку 450 000 фунтов стерлингов взяты взаймы плюс любые проценты должны быть выплачены

is risky as the 450 000 pounds borrowed plus any interest will have to be repaid

независимо от продажной цены автомобилей,

regardless of the sale prices of the cars

пятьдесят тысяч фунтов, чтобы инвестировать первоначальный взнос, десять раз по пять тысяч

fifty thousand pounds to invest down payment ten times five thousand

фунтов, плюс банк четыреста пятьдесят 000 фунтов, взятых взаймы

pounds plus bank four hundred and fifty 000 pounds borrowed

через год, увеличение стоимости автомобилей,

one year later cars increase in value

покупатель b получает большую прибыль поскольку прибыль умножается при продаже

buyer b makes a larger profit as the gains are multiplied when selling the

автомобилей с прибылью в 5 000 фунтов стерлингов, каждый его валовая прибыль составляет 50 000 фунтов стерлингов,

cars at a profit of 5 000 pounds each his gross profit is 50 000 pounds

чистая прибыль может быть рассчитана путем вычета процентных платежей,

net profit can be calculated by deducting interest payments

однако существует также возможность потерять больше денег, если автомобили

however there's also the possibility of losing more money if the cars lose value

обесценятся. валовая прибыль в размере 50 000 фунтов стерлингов

buyer b makes a gross profit of 50 000 pounds

265 отношение долга домохозяйства к

265 the ratio of household debt to household

доходу домохозяйства в Дании самое высокое в мире

income in denmark the highest in the world

проценты и проценты по банкротству

interest and bankruptcy interest

это стоимость, уплачиваемая за заем денег она выражается в процентах от

this is the cost paid to borrow money it is expressed as a percentage of the

заемного капитала различные долговые продукты имеют разные

capital borrowed various debt products have different

процентные ставки ставка может быть фиксированной на определенный

interest rates the rate might be fixed for a set period

период времени или быть переменной, что означает, что она может меняться,

of time or be variable meaning it can change

что очень важно для люди должны учитывать процентные расходы при

it is very important for individuals to take interest costs into account when

заимствовании для инвестирования банкротство

borrowing to invest bankruptcy

это юридический процесс, который освобождает человека или компанию почти от всех

this is a legal process that releases a person or company from almost all of

их долгов люди и компании могут объявить себя

their debts people and companies can declare

банкротом, если у них нет реальных шансов погасить свои долги,

bankruptcy if they do not have a realistic chance of repaying their debts

хотя это может могут быть использованы для нового старта, финансовые последствия могут заключаться в

although it can be used for a fresh start the financial consequence can be

том, что это отрицательно повлияет на кредитный рейтинг человека и, следовательно, на его

that it adversely affects a person's credit rating and therefore their

способность брать взаймы в будущем проценты и сложные проценты,

ability to borrow in the future interest and compound interest

когда деньги сберегаются, они приносят проценты сложные проценты начисляются, если

when money is saved it earns interest compound interest accrues if the

инвестор реинвестирует их, а не снятие процентов

investor reinvests it as opposed to withdrawing the interest

как это работает проценты - это стоимость заимствования денег,

how it works interest is the cost of borrowing money

например, в банке, и они рассчитываются как процент от

for example from a bank and it is calculated as a percentage of the

капитала, когда деньги сберегаются, они

capital when money is saved it is effectively

фактически ссужаются учреждению, которое затем выплачивает проценты инвестору, что означает,

being lent to the institution which then pays interest to the investor meaning

что капитал приносит проценты с простыми процентами деньги

that the capital earns interest with simple interest money is paid out

выплачиваются инвестору каждый год сложный проценты представляют собой проценты, выплачиваемые на

to the investor each year compound interest is interest paid on

реинвестированные простые проценты, и работают как для сбережений, так и для заимствования. Проценты

reinvested simple interest and works for both saving and borrowing the interest

за первый год добавляются к первоначальной сумме, поэтому во второй год

from the first year is added to the initial sum so in the second year

проценты выплачиваются на капитал плюс проценты, начисленные в третий год.

interest is paid on the capital plus the interest accrued in the third year it is

капитал плюс проценты за первые два года и т. д.

paid on the capital plus the first two years interest and so on

эффект снежного кома, если снежный ком катится с холма, он

the snowball effect if a snowball is rolled down a hill it

становится все больше и больше по мере того, как собирает больше снега,

gets bigger and bigger as it gathers more snow

скорость, с которой снежный ком растет, также увеличивается по мере того, как он катится с холма,

the rate at which the snowball grows also increases as it rolls down the hill

потому что есть большая площадь поверхности для прилипания снега,

because there is a greater surface area for the snow to stick to

поэтому при достаточном количестве времени крошечный снежный ком может

so given enough time a tiny snowball can

стать гигантским один сложный процент был описан как

become a giant one compound interest has been described as

эффект снежного кома, поскольку он работает во многом таким же образом, что означает, что небольшие

a snowball effect as it works in much the same way meaning that a small

инвестиции могут принести большую прибыль, чем инвестиции, при которых

investment can provide bigger returns than an investment where the interest

сумма процентов выплачивается инвестору ежегодно необходимо знать

sum is paid out to the investor annually need to know

основную сумму первоначальная сумма капитала, инвестированная или заемная

principal amount the original capital sum invested or borrowed

составная частота число o f раз, когда проценты добавляются к основной

compound frequency the number of times the interest is added to the principal

сумме в течение одного года, например, если проценты добавляются ежемесячно,

amount in one year for example if interest is added monthly

частота начисления процентов равна 12. Эффективная процентная ставка eir,

the compounding frequency is 12. effective interest rate eir

также называемая годовой эквивалентной ставкой, aer

also referred to as annual equivalent rate aer

учитывает количество периодов начисления процентов в течение определенного

takes into account the number of compounding periods within a specific

периода. времени, поэтому его можно использовать для сравнения финансовых продуктов с разной

period of time so can be used to compare financial products with different

частотой начисления сложных процентов. Формула

compounding frequency compound interest formula

а — это окончательная сумма на сберегательном счете после t-летнего начисления процентов,

a is the final amount in the savings account after t year's interest

начисленных n раз по процентной ставке r на начальную сумму в год.

compounded n times at interest rate r on the starting amount of p

a final amount is equal to p

первоначальная сумма умножается на l плюс r процентная

principal original sum multiplied by l plus r the rate of

ставка делится на n количество раз в год проценты

interest divided by n number of times per year interest is

начисляются умножаются на nt раз в годах

compounded multiplied by nt time in years

первоначальные инвестиции основная сумма в размере 1000 евро

initial investment a principal amount of 1 000 euros is

депонируется на сберегательный счет, который выплачивает 10 процентов годовых начисленных процентов

deposited into a savings account that pays 10 percent per annum compounded

ежегодно в конце года 1 100 евро 10

annually at the end of year 1 100 euros 10

процентов от 1 000 евро зачисляются на счет в

percent of 1 000 euros is credited to the account

конце года r 1 инвестиции

end of year 1 investment grows

растут сберегательный счет теперь имеет 1 100 евро, затем зарабатывает 110 евро 10

the savings account now has 1 100 euros then earns 110 euros 10

из 1 100 евро проценты на второй год

of 1 100 euros interest in the second year

к концу года два на счете дваостаткав

by the end of year two the account has a two balance of

десять евро к концу года два

ten euros end of year two

капитал растет на третий год теперь начинается с остатка

capital grows the third year now begins with a balance

в одну тысячу двести десять евро, что приносит 121 евро в виде процентов

of one thousand two hundred and ten euros which earns 121 euros in interest

10 процентов от 1 210 евро, что приводит к балансу на конец года в размере 1

10 percent of 1 210 euros resulting in an end-of-year balance of

331 евро к концу 3 года

1331 euros end of year 3

Улучшение роста Сложные проценты приводят к прибыли

improved growth compound interest results in a gain of

331 евро На 31 евро больше, чем если бы к первоначальному депозиту применялись простые проценты

331 euros 31 euros more than if simple interest had been applied to the initial

по той же процентной ставке за тот же период, что привело бы

deposit at the same rate of interest for the same period which would have

к прибыли в размере 300 евро Сложные проценты - восьмое

resulted in a gain of 300 euros compound interest is the eighth wonder

чудо света, зарабатывает тот, кто это понимает это тот, кто не платит его

of the world he who understands it earns it he who doesn't pay it

альберт эйнштейн физик немецкого происхождения кредиты

albert einstein german-born physicist loans

кредиты предлагают фиксированную сумму денег, которая должна быть погашена, плюс проценты в течение фиксированного

loans offer a fixed sum of money to be repaid plus interest over a fixed period

периода времени персональные кредиты могут быть использованы по

of time personal loans can be used at the

усмотрению заемщика но некоторые другие виды ссуд имеют определенную цель.

borrower's discretion but some other types of loan have a defined purpose

как это работает. ссуды позволяют физическим лицам брать единовременную

how it works loans allow individuals to borrow a lump

сумму для использования в краткосрочной перспективе, которую они затем выплачивают в рассрочку через определенные

sum to use in the short term which they then repay in installments at set

промежутки времени в течение согласованного более длительного периода времени,

intervals over an agreed longer term period

например, человек может занять десять тысяч фунтов стерлингов, подлежащих погашению в течение пяти

for example a person might borrow ten thousand pounds to be repaid over five

лет, а также погашение капитала заемщик также выплачивает проценты по

years as well as repaying the capital the borrower also pays interest on the

кредиту периодические выплаты по кредиту рассчитываются таким образом, что заемщик погашает часть

loan periodic repayments are calculated so that the borrower repays some of the

капитала и часть процентов с каждым платежом

capital and some of the interest with each payment

кредиты могут использоваться как более дешевая альтернатива к другим

loans can be used as a cheaper alternative to other borrowing

средствам заимствования, таким как овердрафт и кредитные карты, если ссуда обеспечена активом,

facilities such as overdrafts and credit cards if a loan is secured on an asset

таким как дом, и ссуда не погашена вовремя кредитор имеет право

such as a house and the loan is not repaid on time the lender is entitled to

взять актив, как правило, обеспеченный кредит

take the asset typically a secured loan is less

обходится заемщику дешевле, чем кредит необеспеченный

expensive to the borrower than an unsecured loan

кредит ипотечный кредит - это тип обеспеченного кредита, который используется для покупки недвижимости без предварительной

a mortgage is a type of secured loan used to buy a property without paying

оплаты всей стоимости покупки

the entire value of the purchase up front

различными учреждениями, включая банки строительные общества кредиторы до зарплаты кредитные

various institutions including banks building societies payday lenders credit

союзы супермаркеты и одноранговые кредиторы

unions supermarkets and peer-to-peer lenders

ссуды на продажу кредитные брокеры могут также предлагать ссуды от целого

sell loans loan brokers may also offer loans from a

ряда различных поставщиков

range of different providers

5583 apr of payday loan company wonga before new rules applied in 2014

need to know apr

годовая процентная ставка, подлежащая уплате по кредитам, с

annual percentage rate the annual rate of interest payable on loans taking into

учетом других сборов; годовая эквивалентная ставка, используемая для

account other charges aer annual equivalent rate used for

сберегательных счетов; аэр принимает во внимание частоту выплаты процентов, а

savings accounts the aer takes into account how often interest is paid as

также влияние сложной процентной ставки.

well as the impact of compound interest warning

Дефицит

payday loans are designed to cover short-term financial shortfalls the idea

заключается в том, что люди погасят долг в следующий день выплаты жалованья.

is that people will repay the debt on their next payday

Клиенты обычно платят около 25 фунтов, чтобы занять 100 фунтов на 28 дней, что

customers typically pay about 25 pounds to borrow 100 pounds for 28 days an

эквивалентно апрелю более четырех тысяч процентов. С

equivalent apr of over four thousand percent

них также взимается комиссия за пропущенные платежи или за продление срока кредита.

they are also charged fees for missing payments or to extend the loan

погашение кредита

case study loan repayments

для кредитов с фиксированным ежемесячным погашением основного долга плюс процентные платежи в

for loans with a fixed monthly repayment of principal plus interest payments at

первый раз Это в основном связано с тем, что проценты, выплачиваемые каждый месяц, представляют

first consist of mainly interest this is because the interest paid each month is

собой процент от непогашенного остатка кредита,

a percentage of the outstanding balance of the loan

поскольку каждый платеж также покрывает часть основной суммы непогашенного остатка, и

as each payment also repays some of the principal the outstanding balance and

поэтому выплачиваемые проценты уменьшаются каждый месяц, в то время как большая часть платежа идет на

therefore interest paid decreases each month while more of the payment goes to

уменьшение непогашенного остатка. окончательные платежи по кредиту состоят из большей

reducing the loan final payments consist of a larger

доли основного долга к процентам, поскольку проценты выплачиваются на все меньшие

proportion of principal to interest as interest is paid on ever smaller

непогашенные остатки кредитный

outstanding balances loan agreement

договор кредитный договор представляет собой официальный документ, предоставляемый кредитором, который

a loan agreement is a formal document provided by the lender that sets out the

устанавливает условия кредита срок кредита продолжительность время, в течение

terms and conditions of the loan term of loan the length of time over

которого ссуда будет выплачиваться регулярными платежами, обычно выражается

which the loan will be repaid in regular installments this is normally expressed

в месяцах сумма,

in months amount

первоначально заимствованная и авансированная заемщику, выражается

the capital originally borrowed and advanced to the borrower it is expressed

в валюте ссуды, например, в фунтах стерлингов, евро или долларах,

in the currency of the loan such as pounds euros or dollars

общая сумма погашения, общие проценты на капитал и сборы,

total amount repaid the total capital interest and fees paid

уплачиваемые заемщиком кредитору в течение всего срока

by the borrower to the lender over the whole term

годовых процентных ставок

apr the annual percentage rate

ac расчет, учитывающий процентную ставку плюс сборы и платежи,

a calculation that takes into account the interest rate plus fees and charges

такие как сборы за организацию регулярные

such as arrangement fees regular payments

платежи периодические платежи, которыми кредит будет погашен, например, еженедельно

the periodic installments in which the loan will be repaid for example weekly

ежемесячно или ежеквартально сбор за досрочное погашение

monthly or quarterly early repayment charge

дополнительный сбор, применяемый, если заемщик погашает кредит

an additional charge applied if the borrower redeems repays the loan before

досрочно в конце срока плата за просрочку платежа взимается дополнительная плата,

the end of the term late fees an additional charge applied

если заемщик не выплачивает взнос в согласованную дату с

if the borrower does not pay the installment on the agreed date the

заемщика продолжают взиматься сборы до тех пор, пока не будет восстановлен первоначальный график платежей по

borrower continues to be charged until the original payment schedule is

restored default

умолчанию несоблюдение юридических условий кредита ставит заемщика в

the failure to meet the legal conditions of a loan puts the borrower in default

дефолт кредитный договор устанавливает последствия дефолта

a loan agreement sets out the consequences of a default

ипотечные кредиты ипотечный кредит – это долгосрочный кредит, который

mortgages a mortgage is a long-term loan which

позволяет заемщику приобрести недвижимость или

enables the borrower to purchase property or land

землю ипотечный кредит состоит из суммы кредита основная сумма плюс проценты,

a mortgage is made up of the amount borrowed the principal plus the interest

взимаемые по кредиту как это работает

charged on the loan how it works

слово «ипотека» происходит от старого французского термина, использовавшегося английскими юристами

the word mortgage is derived from an old french term used by english lawyers in

в средние века. s буквально означает залог смерти, потому что сделка умирает, когда

the middle ages literally meaning death pledge because the deal dies when the

долг выплачивается или платеж не выполняется, ипотека обеспечена имуществом заемщика,

debt is paid or a payment fails a mortgage is secured on the borrower's

что означает, что создан правовой механизм, который

property which means that a legal mechanism is put in place that allows

позволяет кредитору вступить во владение в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. по

the lender to take possession in the event that the borrower defaults on the

кредиту или не соблюдает его условия, это известно как изъятие права владения или лишение права выкупа.

loan or fails to abide by its terms this is known as repossession or foreclosure

Большинство ипотечных кредиторов требуют, чтобы заемщики внесли процент от стоимости имущества

most mortgage lenders require borrowers to put down a percentage of the property

в качестве залога или первоначального взноса, прежде чем им будет предоставлена ипотека, и чем бо

value as a deposit or down payment before they will be given a mortgage and

ьше депозит тем меньше им нужно будет брать

the bigger the deposit is the less they will need to borrow

ипотеку с погашением или ипотеку с погашением аннуитета,

repayment mortgage or annuity repayment mortgage

это наиболее распространенный тип ипотеки в Великобритании,

this is the most common type of mortgage in the uk

банк сначала проверяет биографию заемщика, чтобы убедиться, что он может позволить себе

the bank first checks the borrower's background to ensure they can afford the

погашение кредита, затем заемщик вносит депозит,

loan repayments the borrower then puts down a deposit

и банк предоставляет ссуду. им оставшуюся часть покупной цены, например, если

and the bank lends them the remainder of the purchase price for example if the

покупная цена недвижимости составляет триста тысяч фунтов стерлингов, заемщик может

purchase price of a property is three hundred thousand pounds the borrower may

внести пятипроцентный депозит пятнадцать тысяч фунтов стерлингов и занять оставшиеся

put down a five percent deposit fifteen thousand pounds and borrow the remaining

сто восемьдесят пять тысяч фунтов стерлингов в банке.

hundred and eighty five thousand pounds from the bank

эта сумма известна как основная сумма или

this amount is known as the principal or capital

капитал банк взимает процентную ставку с основной суммы долга в зависимости от типа ипотеки

the bank charges an interest rate on the principal based on the type of mortgage

и базовой ставки процентные ставки могут быть фиксированными на определенный

and the base rate interest rates may be fixed for a period

период времени или

of time or variable

переменными заемщик выплачивает как основную сумму долга, так и проценты путем ежемесячного

the borrower pays back both the principal and the interest via monthly

погашения, когда он погашает общую сумму займа плюс проценты, которым

repayment when they have repaid the total amount borrowed plus the interest

они владеют собственностью прямые проценты только по ипотечным

they own the property outright interest only mortgage

процентам ипотечные кредиты позволяют заемщикам чтобы погасить только проценты на сумму, которую

interest-only mortgages allow borrowers to repay just the interest on the amount

они заняли, а не саму основную сумму,

they have borrowed and not the principal itself

банк дает заемщику ипотеку, например, 240 000 фунтов стерлингов, и

the bank gives the borrower a mortgage for example 240 000 pounds and the

заемщик погашает проценты на эту сумму ежемесячными платежами,

borrower repays the interest on this amount by a monthly repayments

сумма, выплачиваемая каждый месяц, будет ниже, чем для погашения ипотечных кредитов, но

the amount paid each month will be lower than for repayment mortgages but

заемщики, как правило, должны вносить более крупные депозиты или демонстрировать более

borrowers will usually need to put down larger deposits or demonstrate higher

высокую Чтобы получить ипотечный кредит только под проценты,

earnings in order to be given an interest-only mortgage

в конце срока кредита заемщик должен погасить всю

at the end of the loan period the borrower must repay the whole of the

основную сумму кредита, в этом случае 240 000 фунтов стерлингов,

principal loan amount in this case 240 000 pounds

если цены значительно выросли за время действия ипотечного кредита из-за

if prices have increased a lot over the lifetime of the mortgage due to

инфляции. тогда сумма долга будет меньше в относительном выражении,

inflation then the amount owed will be smaller in relative terms

но если у заемщика нет достаточных сбережений, заемщику может потребоваться

but if they do not have sufficient savings the borrower may need to sell

продать недвижимость для погашения кредита. Виды ипотеки.

the property to repay the loan types of mortgage

different countries have different types of mortgage and different rules

кредит будет

governing their issue the amount that can be borrowed will

зависеть от индивидуальных обстоятельств собственности и преобладающих экономических

depend on the property individual circumstances and prevailing economic

условий, но все кредиты в конечном итоге должны быть погашены с компенсацией процентов по

conditions but all loans will eventually need to be repaid with interest

ипотеке, если заемщик имеет сберегательный счет в

offset mortgage if a borrower has a savings account at

том же банке, что и его ипотека, компенсация ипотеки позволит

the same bank as they have their mortgage an offset mortgage will allow

им компенсировать их сбережения по сравнению с суммой, которую они занимают,

them to offset their savings against the amount they borrow

в результате чего по ипотеке выплачивается меньше процентов, а это означает, что

the result is that less interest is paid on the mortgage meaning that the

Заемщик сможет погасить ипотечный кредит быстрее,

borrower will be able to pay their mortgage off more quickly

например, если у заемщика есть ипотечный кредит в размере

for example if a borrower has a mortgage of two

двухсот тысяч фунтов стерлингов при сбережениях в размере тридцати тысяч фунтов стерлингов, компенсационная

hundred thousand pounds in savings of thirty thousand pounds an offset

ипотека позволяет им выплачивать проценты только по ста семидесяти тысячам

mortgage allows them to pay interest on only a hundred and seventy thousand

фунтов своего кредита. не все банки предлагают заемщикам компенсационную

pounds of their loan not all banks offer borrowers offset

ипотеку, и процентные ставки могут быть выше, чем для других ипотечных

mortgages and interest rates may be higher than they are for other mortgage

продуктов, если заемщик имеет лишь небольшую сумму

products if a borrower only has a small amount of

сбережений, более высокие ставки могут означать, что им не стоит искать

savings the higher rates involved may mean it is not worth them seeking an

компенсационную ипотеку, если заемщик имеет большая сумма

offset mortgage if a borrower has a large amount of

сбережений, им может быть лучше рассмотреть возможность использования части этих

savings it may be better for them to consider using a portion of these

сбережений для уменьшения отношения кредита к стоимости. LTV их ипотеки

savings to decrease the loan to value ratio ltv of their mortgage

обратная ежегодная ипотека этот тип ипотеки позволяет домовладельцу

reverse annually mortgage this type of mortgage allows a homeowner

получить доступ к стоимости собственности, которой он полностью владеет

to access the value of a property that they fully own

люди, которые выбирают обратную аннуитетную ипотеку, как правило, пожилые люди в Великобритании

people who opt for a reverse annuity mortgage are usually elderly in the uk

заемщики должны быть не моложе 55 лет, чтобы претендовать на этот тип ипотечного кредита,

borrowers must be at least 55 years old to qualify for this type of mortgage

тогда как в США они должны быть не менее 62 лет.

whereas in the u.s they must be at least 62.

Банк ссужает домовладельцу деньги под стоимость его имущества,

the bank lends the homeowner money against the value of their property the

но обычно взимается высокая комиссия,

equity but there are usually high fees involved

затем банк выплачивает эти деньги домовладельцу либо в виде ежемесячных

the bank then pays this money to the homeowner either in the form of monthly

платежей, либо иногда в виде единовременной выплаты,

installments or occasionally in the form of a one-off lump sum

когда домовладелец умирает, их имущество продается для погашения суммы кредита,

when the homeowner dies their property is sold in order to repay the loan

любые оставшиеся деньги от продажи

amount any remaining money from the sale after

после погашения суммы кредита идут бенефициарам, и домовладелец завещает

the loan amount has been repaid goes to the beneficiaries and the homeowner's

семьдесят процентов Граждане ЕС живут

will seventy percent of eu citizens live in

в доме, занимаемом собственником, должны знать

an owner-occupied home need to know

отношение кредита к стоимости LTV процент от стоимости имущества,

loan to value ratio ltv percentage of a property's value

заимствованного в качестве залога по ипотечному кредиту, залога для кредита на

borrowed as a mortgage security collateral for the loan for

mortgages the property remortgage a different or additional

loan taken out on a property term

ипотеку ипотека погашена

years over which the mortgage is repaid equity

стоимость имущества выше суммы

value of the property over the mortgage amount

ипотеки отрицательная стоимость имущества

negative equity value of the property being less than

меньше суммы ипотеки возраст

the mortgage amount guarantor

поручитель суммы лицо, которое соглашается нести ответственность за погашение ипотеки,

a person who agrees to be responsible for meeting the mortgage repayments if

если заемщик этого не делает исламский

the borrower fails to do so islamic mortgages

закон об ипотеке запрещает начисление процентов по жилищным кредитам существует три типа

law prohibits interest being charged on home loans there are three types of

исламской ипотеки, которые

islamic mortgage that are sharia compliant

соответствуют шариату банк покупает недвижимость от имени покупателя и сдает его в аренду в

the bank purchases a property on behalf of a buyer and leases it to them at the

конце срока аренды право собственности переходит к покупателю

end of the lease term ownership is transferred to the buyer

арендатор покупатель приобретает недвижимость совместно

tenant a buyer purchases a property jointly

с банком и платит арендную плату за часть, которой он не владеет

with the bank and pays rent on the portion they do not own

они затем покупают доли в оставшейся части собственность, и по мере того, как их

they then buy shares in the remaining portion of the property and as their

доля увеличивается, их арендная плата уменьшается банк покупает собственность и продает

share increases their rent decreases the bank buys a property and sells it on

ее покупателю, который вносит фиксированные ежемесячные платежи, которые составляют более высокую цену,

to a buyer who makes fixed monthly repayments that amount to a higher price

чем первоначальная стоимость покупки ипотечные ставки банки предлагают ряд

than the original purchase cost mortgage rates banks offer a range of

ипотечных кредитов с различными процентными ставками каждый из которых предлагает различное

mortgages with different interest rates each of which offers a different ratio

соотношение риска и доступности ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой предлагают заемщику

of risk to affordability fixed-rate mortgages offer the borrower

фиксированный ежемесячный платеж s в течение установленного периода времени в Великобритании фиксированные ставки на 2, 3 или

fixed monthly payments for a set period of time in the uk fixed rates of 2 3 or

5 лет являются обычным явлением, заемщик либо затем перезакладывает

5 years are common the borrower either then remortgages to

кредит на новый ипотечный продукт с фиксированной ставкой, либо первоначальный ипотечный дефолт на плавающую

a new fixed rate mortgage product or the original mortgage defaults to a variable

ставку фиксированные ставки не изменяются при изменении

rate fixed rates are not altered by changing

процентных ставок или другие экономические условия это означает, что кредитор, а не

interest rates or other economic conditions this means the lender not the

заемщик несет основной процентный риск

borrower carries the main interest rate risk

переменные ставки с переменной или регулируемой ставкой ипотечные кредиты

variable rates variable or adjustable rate mortgages

имеют ставки, которые могут меняться в течение срока ипотеки иногда отслеживание

have rates which can change during the mortgage term sometimes tracking a

рыночного индекса, такого как базовая ставка центрального банка страны,

market index such as the country's central bank base rate

ежемесячные платежи по ипотеке будут поэтому увеличение или уменьшение после

monthly mortgage payments will therefore increase or decrease following

колебаний базовой ставки это означает, что риск процентной ставки несет

fluctuations in the base rate this means the interest rate risk is carried by the

заемщик, который должен быть уверен, что он все еще может позволить себе ипотечный кредит, если

borrower who will need to be sure they can still afford the mortgage should the

процентная ставка увеличится доля ипотечных кредитов с

interest rate increase the proportion of mortgages that are

плавающей ставкой варьируется от страны к стране страна

variable rate varies from country to country

2007 год, когда дефолт по субстандартным кредитам в США стал кризисом

2007 the year that defaults on u.s subprime loans became a crisis

субстандартной ипотеки es и кредитный кризис кризис низкокачественной ипотеки начался в

subprime mortgages and credit crunch the subprime mortgage crisis began in

2007 году и привел к фундаментальным изменениям в ипотечных продуктах и их регулировании в С

2007 and led to fundamental changes in mortgage products and their regulation

А. ба

in the u.s mortgages had been sold to people without the income to repay them

when the housing bubble burst this led to a wave of repossessions and bank

убытки облигации, обеспеченные ипотекой, обесценились, и

losses mortgage-backed bonds lost value and

несколько банков разорились кредитный кризис

several banks went bust credit crunch

банки и другие кредиторы сократили объем кредита, доступного для ипотечных

banks and other lenders reduced the amount of credit available for mortgages

и других кредитов

and other loans recession

рецессия ипотечный кризис привел к рецессии или замедлению в ряде стран, а

the subprime crisis led to a recession or slowdown in several countries as well

также изъятие собственности банки и другие предприятия рухнули

as property repossessions banks and other businesses collapsed

типы ипотечных ставок, как правило, чем больше гарантия

types of mortgage rates generally the greater the guarantee of

безопасности для заемщика, тем выше связанные с этим сборы.

security for the borrower the higher the fees involved some deals also lock

borrowers into a particular rate offering less flexibility

fixed rate mortgages the interest rate is set for a period or

кредит независимо от базовой ставки, это обеспечивает уверенность, поскольку

for the life of the loan regardless of the base rate this offers certainty as

заемщики платят установленная ежемесячная сумма, за них часто взимается более высокая

borrowers pay a set monthly amount these often come with higher arrangement

плата за организацию, и платежи будут оставаться фиксированными, даже если базовая ставка упадет

fees and payments will stay fixed even if the base rate falls

стандартная переменная ставка svr ипотечный кредитор может поднять на более низкие процентные ставки,

standard variable rate svr mortgages lender can raise on lower interest rates

которые могут зависеть от базовых ставок центрального банка, но также могут быть

which may be influenced by the central bank's base rates but can also be

изменены независимо от базовой ставки они обычно дешевле, чем

changed regardless of the base rate these are usually cheaper than fixed

ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, но заемщики уязвимы к повышению процентных ставок

rate mortgages but borrowers are vulnerable to interest rate rises

ипотечные кредиты с отслеживанием ставка по ипотечным кредитам является переменной и зависит

tracker mortgages the mortgage rate is variable and tracks

от ставки или индекса, например, сборы центрального банка за организацию базовой ставки

a rate or index for example the central bank's base rate

для ипотечных кредитов с отслеживанием, как правило, ниже, чем для

arrangement fees for tracker mortgages tend to be lower than for fixed rate

ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, но если процентная ставка повышается, то увеличивается и сумма, которую заемщики должны платить по

mortgages but if the interest rate rises so will the amount borrowers must pay

ипотечным кредитам со скидкой, ставка по ипотечному кредиту является переменной и устанавливается

discount mortgages the mortgage rate is variable and set at

на сумму ниже стандартной переменной процентной ставки кредитора.

an amount below the lender's standard variable rate svr

Сборы за организацию svr обычно дешевле, чем для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, но, как и в случае

arrangement fees are usually cheaper than for fixed rate mortgages but as

с ипотечным кредитом. svr нет гарантии, что если процентные ставки будут снижены,

with an svr there is no guarantee that if interest rates are cut borrowers

ставки заемщиков тоже упадут почему проценты имеют значение

rates will fall too why interest matters

небольшие колебания процентной ставки могут иметь большое значение для общей

small variations in the interest rate can make a big difference to the total

суммы процентов, выплаченных в течение срока

amount of interest paid over the mortgage term

ипотеки ипотечная сделка 2 кредит

mortgage deal 2 loan

200 000 фунтов стерлингов в течение 25 лет 9

200 000 pounds over 25 years 9

процентов ежемесячные выплаты банку в течение 25 лет

interest monthly repayments to bank over 25 years

1 678 фунтов

1 678 pounds

общая сумма погашения четыре503

total repayment four 503

фунта стерлингов проценты триста три

pounds interest three hundred and three

тысячи четыреста фунтов

thousand four hundred pounds

кредитные союзы, принадлежащие членам некоммерческих финансовых

credit unions member owned non-profit financial

организаций кредитные союзы предоставляют своим членам сберегательные кредиты и

organizations credit unions provide savings credit and

другие финансовые услуги

other financial services to their members

как это работает возникло в Германии в середине 19

how it works originating in germany in the mid 19th

века кредитные союзы являются некоммерческими финансовыми кооперативы, созданные членами,

century credit unions are non-profit financial cooperatives set up by members

которые связаны общими узами для взаимной выгоды,

who share a common bond for their mutual benefit

связь между членами может, например, проживать в одном городе,

the connection between members may for example be living in the same town

работать в одной отрасли или принадлежать к одному и тому же профсоюзу или

working in the same industry or belonging to the same trade union or

общественной группе.

community group traditionally very small organizations

люди во всем мире являются членами кредитного союза

today around 217 million people around the world are members of a credit union

некоторые o f более крупные союзы насчитывают сотни тысяч членов и активы на сумму

some of the larger unions have hundreds of thousands of members and assets worth

несколько миллиардов долларов США. Кредитные союзы наиболее распространены в

several billion us dollars credit unions are most prevalent in low

районах с низким доходом и могут быть особенно полезны для тех, у кого более низкий кредитный рейтинг,

income areas and can be especially useful to those with lower credit scores

кто не может претендовать на получение кредита в крупных магазинах или с которых взимается более высокая ставка. по

who fail to qualify for high street loans or are charged higher rates on

таким кредитам из-за их баллов члены также, как правило, получают выгоду от уплаты

such loans because of their scores members also tend to benefit from paying

меньшего количества взносов, некоторые профсоюзы требуют, чтобы члены откладывали с

fewer fees some unions require members to save with

ними, прежде чем они смогут занимать деньги, поскольку профсоюзы финансируют свои кредитные портфели,

them before they can borrow money as unions finance their loan portfolios by

объединяя депозиты своих членов, а не полагаясь на внешние капитальные

pooling their members deposits rather than relying on outside capital

сбережения, однако все еще

savings are however still covered up to set limits by government-backed

компенсационных схем, поддерживаемых государством, в случае , если кредитный союз прекращает торговлю

compensation schemes in the event that the credit union ceases trading

некоммерческими

credit union not for profit

кредитными союзами,

credit unions are similar to mutual building societies in that they are

покрываются установленными лимитами. Совет

owned by their members customers who each have one vote to elect a board of

директоров управляет организацией, однако кредитные союзы сосредотачиваются на

directors to run the organization however credit unions focus on community

банковских услугах сообщества. льды, которые приносят пользу членам, а не прибыль и возврат

banking services that benefit members rather than on profit and returns to

внешним акционерам избыточный доход инвестируется обратно в

external shareholders surplus revenue is invested back in the

кредитный союз для предоставления персонализированных услуг финансовые консультации более качественные продукты

credit union to provide personalized service financial advice better products

и ставки, которые являются как можно более конкурентоспособными

and rates that are as competitive as possible

не для получения прибыли цель состоит в том, чтобы служить членам, а не делать

not for profit the aim is to serve members not to make

прибыль любой избыточный доход реинвестируется в

a profit any surplus revenue is reinvested in

ведение бизнеса, принадлежащего участникам

running the business owned by members

члены избирают совет директоров для управления бизнесом каждый участник имеет один

members elect a board of directors to run the business each member has one

голос

vote community orientated

члены, ориентированные на сообщество, имеют общую связь, такую как ре игия занятости или район, в котором он

members share a common link such as employment religion or the area where

живут пе сонализированный обслуживающий пе

they live personalized service

сонал стремится помочь членам улучшить свое финансовое положение

staff are committed to helping members to improve their financial situation

финансовые инклюзивные клиенты часто относятся к

financially inclusive customers are often from financially

группам населения, неблагополучным в финансовом отношении, которые не могут претендовать на основные финансовые продукты

disadvantaged groups who fail to qualify for mainstream financial products

банк для получения

bank for profit

прибыли цель состоит в том, чтобы делать деньги и максимизировать прибыль для владельцев и акционеров

the goal is to make money and maximize profit for owners and shareholders the

собственные цели и интересы организации ставятся перед теми из его у.е. банки

organization's own goals and interests are put before those of its customers

принадлежат частным компаниям- акционерам

owned by private companies shareholders

банки управляются высокооплачиваемыми директорами, и право голоса зависит от

banks are run by highly paid directors and voting rights depend on the amount

количества принадлежащих им акций

of stock owned business orientated

банки, ориентированные на бизнес, разрабатывают и продают продукты, приносящие доход, чтобы вернуть прибыль

banks develop and sell money making products to return a profit to

акционерам

shareholders

большее количество онлайн-сервисов, частично или полностью управляемых онлайн-

more online services run partly or completely online

банки не имеют особого имиджа личные или персонализированные услуги

banks offer little face-to-face or personalized service

ориентированы на кредитоспособных клиентов клиентам, которые не соответствуют

focus on creditworthy customers customers who don't meet the bank's

приоритетным кредитным профилям банка, обычно отказывают

preferred credit profile are routinely rejected

57 000 number of credit unions in 105 countries around the world

credit union products loans

могут быть погашены досрочно без

there are no hidden charges and loans can often be repaid early without a

штрафных санкций некоторые кредиты также включают страхование жизни

penalty charge some loans also include life insurance

сберегательные депозиты предоставляются членам,

savings deposits are made available to members

которым необходимо занимать деньги, доходность сбережений может быть низкой и

who need to borrow money returns on savings can be low and will

будет выплачиваться либо в виде процентов, либо в виде ежегодных дивидендов

be paid either by interest or by annual dividend

некоторые кредитные союзы имеют текущие максимальные лимиты сбережений

some credit unions have maximum savings limits

счетов не требуется проверка кредитоспособности

current accounts no credit checks are required there is

нет ежемесячной платы для счета, и овердрафт недоступен, некоторые счета

no monthly fee for the account and no overdraft is available some accounts

предлагают средства для составления бюджета и рекомендации, предупреждающие, что

offer budgeting facilities and advice warning

ставки и условия кредита могут быть не такими конкурентоспособными, как у ведущих продуктов на рынке,

loan rates and terms may not be as competitive as those of market leading

но они лучше, чем у кредиторов до зарплаты.

products but they are better than those of payday lenders

максимальные суммы кредита сравнительно низкие.

maximum loan amounts are comparatively low

одобрение часто условно на сбережениях в кредитном союзе в

approval is often conditional on having saved with a credit union

качестве некоммерческой организации кредитные союзы часто имеют ограниченный капитал для

as non-profit organizations credit unions often have a limited capital to

установки банкоматов в удобных местах или для инвестиций в технологии, такие как веб-сайты

install atms in convenient locations or to invest in technology such as websites

или кредитные карты для доступа к онлайн-аккаунту,

or online account access credit cards

выпущенные кредиторами, такими как банки или строительные общества. пластиковые

issued by lenders such as banks or building societies wallet-sized plastic

кредитные карты определенного размера функционируют как гибкие кредитные средства, которые позволяют их

credit cards function as flexible borrowing facilities which allow their

держателям приобретать товары или услуги в кредит

holders to purchase goods or services on credit

счет кредитной карты позволяет физическому лицу совершать покупки в кредит

a credit card account allows an individual to make purchases on credit

до согласованного максимального предела пользователи могут тратить столько, сколько они хотят,

up to an agreed maximum limit users can spend as much as they want up

до этого предела без взимания платы до тех пор, пока они полностью погасят остаток начисленной

to that limit without being charged as long as they pay off the balance accrued

задолженности к согласованной дате каждый месяц

debt in full by an agreed date each month

проценты начисляются на любой непогашенный остаток сверх этой точки, но пользователи

interest is charged on any outstanding balance beyond this point but users are

обязаны выполнить только минимальный платеж, минимальная сумма может варьироваться, но,

obliged to meet only a minimum repayment the minimum amount may vary but

как правило, пользователи платят процент от остатка или фиксированную минимальную

generally users pay a percentage of the remaining balance or a fixed minimum

сумму в зависимости от того, что из двух выше плюс проценты и любые

amount whichever of the two is higher plus the interest and any default

платежи по умолчанию обычно не существует крайнего срока, к

charges there is not usually a deadline by which

которому задолженность по кредитной карте должна быть погашена в полном объеме, пользователи могут производить

a credit card debt must be repaid in full it is up to the users to make

выплаты по своему усмотрению, но погашение только минимального платежа по кредитной карте

repayments as they see fit but repaying only the credit card's minimum payment

каждый месяц является один из самых дорогих способов управления счетами по кредитным картам, так как

each month is one of the most expensive ways to manage credit card bills as

проценты будут накапливаться на невыплаченной сумме

interest will build up on the unpaid amount

необходимо знать баланс

need to know balance transfer

перевод всех непогашенных остатков с одной кредитной карты на другую

the transfer of all outstanding balances from one credit card to another

выдача наличных использование кредитной карты для снятия наличных со счета

cash advance the use of a credit card to withdraw cash from an atm automatic

банкомат банкомат банкомат компания, выпускающая кредитные карты, обычно взимает

teller machine a credit card company normally charges

более высокие проценты, а также дополнительные сборы, когда карты используются таким образом.

more interest as well as additional fees when cards are used in this way

изменить кредитную линию, которая позволяет

revolving credit a line of credit that allows customers

клиентам использовать средства, когда они необходимы; обычно она используется для операционных целей и

to use funds when they are needed it is usually used for operating purposes and

может колебаться каждый месяц в зависимости от потребностей клиента в денежных потоках.

can fluctuate each month depending on the customer's cash flow needs

credit limit the maximum amount an individual can

borrow at any one time revolving credit

кредитная карта — это форма возобновляемого кредита; это договоренность, которая

a credit card is a form of revolving credit this is an arrangement that

позволяет снимать сумму кредита, погашать ее, а затем повторно использовать любое

allows for a loan amount to be withdrawn repaid and then redrawn again any number

количество раз, когда заемщик может снимать средства до

of times the borrower can withdraw funds up to a

установленного лимита.

set limit an individual spends 400 pounds on a

погашает 300 фунтов, оставляя сто фунтов непогашенной

credit card and repays 300 pounds leaving a hundred pounds in outstanding

задолженности в общей сумме счета, пользователь затем тратит еще 400 фунтов и возвращает 400

debt on the total bill the user then spends another 400 pounds and repays 400

фунтов, но непогашенные 100 фунтов остаются и будут продолжать начисляться

pounds but the outstanding 100 pounds remains and will continue to accrue

проценты минимальные выплаты в

interest minimum repayments

отличие от заемщиков по кредитам и ипотечным кредитам пользователи кредитных карт могут выбирать, как намного

unlike loan and mortgage borrowers credit card users can choose how much

сверх предписанного минимального платежа, который они выплачивают каждый месяц,

over and above the prescribed minimum repayment they pay each month

минимальный платеж является наименьшей суммой t пользователи должны погашать каждый месяц

the minimum repayment is the lowest amount users must repay each month in

, чтобы избежать штрафа, если они платят только минимальную сумму каждый

order to avoid a fine if they pay only the minimum amount each

месяц, однако на оставшийся невыплаченный остаток будут продолжать начисляться проценты,

month however the remaining unpaid balance will continue to accrue interest

а сумма, которую они должны, будет увеличиваться, это означает, что их долг будет длиться

and the amount they owe will increase this means that their debt will last for

дольше, чем он был бы если они должны были ежемесячно выплачивать более крупную фиксированную сумму

longer than it would if they were to repay a larger fixed amount each month

или если они выплачивали весь ежемесячный баланс,

or if they paid off all of the monthly balance

предупреждение о мошенничестве с кредитными картами связано с использованием

warning credit card fraud involves using a

кредитной карты в качестве мошеннического источника средств в транзакции

credit card as a fraudulent source of funds in a transaction

в простейшей форме преступления, мошенник получает данные кредитной

in the simplest form of the crime the fraudster obtains an individual's credit

карты человека и использует их по телефону или в Интернете для совершения

card details and uses them over the phone or on the internet to make

покупок от имени владельца карты; с другой стороны, мошенник может

purchases in the cardholder's name at the other extreme the fraudster may

использовать данные владельца карты, чтобы выдать себя за его или ее личность

use the cardholder's details to assume his or her identity

и открыть банковские счета, получить кредитные карты или организовать ссуды и другие

and open bank accounts obtain credit cards or organize loans and other lines

кредитные линии на имя владельца карты. Пользователи кредитных карт должны всегда проверять

of credit in the card holder's name credit card users should always check

свои ежемесячные отчеты, чтобы увидеть, не было ли надежные

their monthly statements to see whether there have been any fraudulent

транзакции

transactions

деньги в эпоху цифровых технологий

money in the digital age

точно так же, как Интернет произвел революцию в общении и сделал

in the same way that the internet revolutionized communication and made

возможной глобализацию цифровые деньги, также известные как

globalization possible digital money also known as

криптовалюта, обещают изменить способ оплаты товаров и услуг

cryptocurrency promises to change the way people pay for goods and services

цифровыми деньгами предлагают единую международную валюту, которая не находится

digital money offers a single international currency that is not under

под контролем любого финансового учреждения, а не банкноты и монеты, которые печатаются

the control of any financial institution instead of notes and coins being printed

и чеканятся отдельными национальными банками, компьютеры используются для создания единиц

and minted by individual national banks computers are used to generate units of

цифровых денег.

digital money timeline of digital money

since the technology for digital money was perfected many cryptocurrencies have

центральные банки

been released although bitcoin remains the largest now even central banks have

начали исследовать потенциал цифровых денег

begun investigating the potential of digital money

биткойн представлен в октябре 2008 г. первая транзакция в биткойне май 2010 г.

bitcoin introduced october 2008 first bitcoin transaction may 2010

Ripple запущен в сентябре 2013 г. самая высокая стоимость биткойна на сегодняшний день 29

ripple launched september 2013 highest value of bitcoin to date 29th of

ноября 2013 г.

november 2013.

mazacoin введен в феврале 2014 г. erytheum выпущен в августе 2015 г.

mazacoin introduced february 2014. erytheum released august 2015.

банк англии anno unces rs coin March 2016 Высвобождение

bank of england announces rs coin march 2016

денег будущего Криптовалюта

breaking free the money of the future cryptocurrency

— это средство финансового обмена, производимое в цифровом виде группами экспертов,

is a medium of financial exchange produced digitally by teams of experts

известных как майнеры. Эти майнеры используют специализированное оборудование для

known as miners these miners use specialized hardware to

обработки безопасных транзакций, решая сложные математические головоломки, которые

process secure transactions by solving the complex mathematical puzzles that

шифруют электронную валюту, которую криптовалюты могут торгуются между

encrypt the electronic currency cryptocurrencies can be traded between

отдельными лицами и покупаются и продаются через онлайн-биржи.

individuals and are bought and sold through online exchanges

Криптовалюты также могут использоваться для новых методов обмена, таких как

cryptocurrencies can also be used for new methods of exchange such as

одноранговое кредитование и краудфандинг. Ожидается, что

peer-to-peer lending and crowdfunding 26 of millennials are expected to be

к 2020 году 26 миллениалов будут использовать цифровые валюты.

using digital currencies by 2020. traditional finance

в страну или регион,

conventional money unique to a country or region

также называемый фиатной валютой от латинского слова fifiat, что означает «пусть будет сделано»

also called fiat currency from the latin word fifiat meaning let it be done a

термин, используемый при принятии постановления правительства фиатная валюта чеканится

term used when making a government decree fiat currency is minted by the

центральным банком отдельных стран, и ее стоимость определяется спросом и

central bank of individual countries and its value is determined by supply and

предложением цифровой

demand digital currency

валюты которыми можно торговать на биржах напрямую физические лица, использующие

money that can be traded on exchanges directly between individuals using a

компьютер или мобильное устройство, подключенное к Интернету,

computer or mobile device that is connected to the internet

цифровую валюту также можно покупать и продавать, используя обычные валюты;

digital currency can also be bought and sold using conventional currencies

peer-to-peer lending loans arranged by online agencies who

обычно

match would-be borrowers with lenders peer-to-peer lending is usually subject

регулируется меньшим количеством правил, чем обычное кредитование,

to fewer regulations than conventional lending

заемщики проверяются на риск, который отражается в процентной ставке, которую они платят

borrowers are screened for risk which is reflected in the interest rate they pay

crowdfunding a way for individuals and groups to

raise donations from donors over the internet bypassing banks charitable

; онлайн-посредник,

organizations or government institutions it is managed via an online intermediary

который берет процент в качестве вознаграждения;

who takes a percentage as a fee cryptocurrency

a form of encrypted digital currency a cryptocurrency is created regulated and

kept secure by a network of computers bitcoin was the first example of a

cryptocurrency but there are now many more available

основные черты

how it works there are two main features of a

криптовалюты первая в том, что она существует только в

cryptocurrency the first is that it exists only in the

форме виртуальных монет, а не генерируемых национальным

form of virtual coins instead of being generated by a national

центральным банком, они создаются в цифровом виде командами специалистов, известных как майнеры, которые

central bank it is created digitally by teams of specialists known as miners who

используют специальное компьютерное оборудование, зашифрованное постоянно меняющимися цифровыми

use dedicated computer hardware encrypted in constantly changing digital

кодами, чтобы снизить риск подделки.

codes to reduce the risk of counterfeiting

криптовалюта может быть легко передана в Интернете между физическими лицами, независимо

cryptocurrency can be easily transferred online between individuals independently

от финансовых или государственных учреждений. Вторая особенность заключается в том, что общая

of financial or government institutions the second feature is that the total

сумма криптовалюты ограничена. Каждая монета, созданная майнером, занесена

amount of a cryptocurrency is capped each coin created by a miner is listed

в виртуальный публичный реестр, называемый блокчейном.

on a virtual public ledger called a blockchain every coin spent is

генерируется центральными

registered on the same ledger so that unlike currencies generated by central

банками после достижения этого предела, больше нельзя создавать монеты, в результате чего

banks once this cap is reached no more coins can be created as a result

считается, что криптовалюты менее подвержены давлению инфляции и

cryptocurrencies are considered less prone to the pressures of inflation and

дефляции в результате политических и экономических изменений, влияющих на

deflation resulting from political and economic changes that affect

обычную валюту 700 плюс количество криптовалют,

conventional currency 700 plus number of cryptocurrencies

доступных для торговли как стоимость криптовалюты

available for trading how to value cryptocurrency

Учитывая общую стоимость всех монет и их дневной объем торгов,

the total worth of all coins and their daily trading volume

высокая общая стоимость может указывать на высокую стоимость монеты

a high total worth can indicate a high value per coin

или просто на то, что в обращении находится много монет.

or it can simply mean that there are a lot of coins in circulation

Ежедневный объем отслеживания является индикатором количества монет, которые

the daily tracking volume is an indicator of the number of coins that

перейти из рук в руки в течение дня, лучше всего просмотреть две статистики

change hands in a day it is best to review the two statistics

вместе криптовалюта, которая имеет очень

together a cryptocurrency that has a very

значительный объем торгов, а также высокую рыночную капитализацию, вероятно, будет

substantial trading volume as well as a high market capitalization is likely to

иметь высокую стоимость различные криптовалюты имеют различные

have a high value different cryptocurrencies have varying

способы проверки и защиты транзакций,

ways of verifying and securing transactions

на которые полагаются системы на сложных математических задачах, а их эффективность

the systems rely on complex mathematical problems and their effectiveness is

зависит от времени, которое занимает транзакция, и ее уязвимости для атак.

based on the time a transaction takes and its vulnerability to attack

Большинство валют используют одну из двух систем: доказательство работы биткойн или доказательство доли,

most currencies use one of two systems proof-of-work bitcoin or proof-of-stake

или их комбинацию для обеспечения наилучшей сетевой безопасности.

or a combination of both to ensure the best network security

обычная валюта и криптовалюта привлекательность криптовалюты заключается в том, что

conventional currency and cryptocurrency the appeal of a cryptocurrency is that

ее можно использовать для совершения прямых финансовых транзакций в любом месте. без необходимости открытия

it can be used to make direct financial transactions anywhere without requiring

банковского счета транзакции практически анонимны

a bank account transactions are virtually anonymous

нет централизованного контроля со стороны банков или правительств, а сборы минимальны

there is no central control from banks or governments and fees are minimal

криптовалюты отличаются от национальных валют во многих отношениях, например, как они

cryptocurrencies differ from national currencies in many ways such as how they

оцениваются, генерируются и контролируются их хранением и переводом,

are valued generated and controlled to their storage and transfer

предупреждая, что баланс криптовалюты хранится на

warning cryptocurrency balance is stored on a

компьютер, если компьютер держателя валюты

computer if the currency holder's computer

выходит из строя и нет резервной копии транзакций, нет доказательств наличия

crashes and there is no backup of the transactions there is no proof of

средств в криптовалюте, находящихся у этого человека,

cryptocurrency funds held by that person not many retailers accept cryptocurrency

в целом не многие розничные продавцы принимают криптовалюту, чем больше мест, где ее принимают, тем лучше, но в некоторых криптовалютах

in general the more places that take it the better but some cryptocurrencies

есть специалисты, использующие традиционную валюту.

have specialist uses traditional currency

заставляют центральные банки печатать деньги, которые затем

make central banks print money that is then

выпускаются в экономику в основном розничными банками в форме кредитов;

released into the economy largely by retail banks in the form of loans

контролируют розничные банки; постоянно отслеживают

control retail banks continually monitor

транзакции на предмет признаков подозрительной деятельности;

transactions for signs of suspicious activity

anti-counterfeiting technology is built into the currency in the form of

watermarks and security threads store

мо Деньги хранятся в банках с записями владельцев счетов.

money is held in banks with records of account holders

Операции по переводу возможны только через

transfer transactions are only possible via a

банковский счет, и их можно отследить. Плата за международные переводы может быть

bank account and they can be traced fees for international transfers can be

высокой, что

high value

определяется экономическими факторами и количеством денег в обращении.

determined by economic factors and the amount of money in circulation

печатание большего количества

central banks can devalue a currency by printing more of it

криптовалюты заставляет

cryptocurrency make

майнеров создавать виртуальные монеты с помощью специального оборудования монеты затем

miners create virtual coins using special hardware the coins are then

регистрируются в публичной онлайн-бухгалтерской книге управление

registered on an online public ledger control

безопасным шифрованием встроено в код каждой виртуальной монеты постоянно

secure encryption is built into the code of each virtual coin continually

меняющиеся сложные математические головоломки предотвращают подделку

changing complex mathematical puzzles prevents counterfeiting

хранилища криптовалюты хранятся в цифровых

store cryptocurrencies are held in the digital

кошельках записей отдельных лиц хранятся в виртуальном реестре.

wallets of individuals records are kept on a virtual ledger

Любой, у кого есть онлайн-доступ, может осуществлять

transfer anyone with online access can make

переводы. Такие переводы практически анонимны, а их комиссия невелика или

transfers such transfers are virtually anonymous and their fees low or

незначительна.

negligible value

cryptocurrencies become more valuable when they are easier to use transaction

продавцы у пойте их поднимает

time is faster and more secure and the number of retailers using them rises

биткойн криптовалюты, такие как биткойн,

bitcoin cryptocurrencies such as bitcoin are

генерируются онлайн они могут быть переданы напрямую от одного человека другому

generated online they can be transferred directly from one person to another

через интернет или куплены и проданы за обычную валюту

across the internet or bought with and sold for conventional currency

как это работает запущен в 2009 биткойн был первой

how it works launched in 2009 bitcoin was the first

криптовалютой и до сих пор наиболее широко используется в отличие от обычной валюты,

cryptocurrency and is still the most widely used unlike conventional currency

которая поддерживается государством, биткойн основан на криптографии,

which is backed by the state bitcoin is based on cryptography a

системе, которая создает математические коды для обеспечения высокого уровня безопасности,

system that creates mathematical codes to provide high levels of security

что делает почти невозможным для кого-либо тратить средства

this makes it almost impossible for anyone to spend funds from another

из цифрового кошелька другого пользователя или прерывать транзакции, поскольку каждая транзакция должна

user's digital wallet or to disrupt transactions as each transaction needs

быть могут быть проверены другими пользователями это делается пользователями, которые преобразуют

to be verified by other users this is done by users who transform

транзакции в фрагменты уникального цифрового кода пользователи, которые проверяют

transactions into pieces of unique digital code the users who verify

транзакции таким образом, получают вознаграждение в биткойнах

transactions in this way are rewarded with bitcoins

монеты могут быть проданы на цифровых биржах или отдельными лицами

coins can be traded on digital exchanges or by individuals

транзакция в биткойнах пользователи биткойнов сначала создают виртуальный

a bitcoin transaction bitcoin users first set up a virtual

кошелек, который действует как высокозащищенный онлайн-кошелек.

wallet this acts like a highly secure online

Банковский счет для отправки, получения и хранения биткойнов.

bank account for sending receiving and storing bitcoins

Кошельки могут быть связаны с обычным банковским счетом для перевода фиатных денег в

wallets can be linked to a conventional bank account to transfer fiat money in

обмен на биткойны, когда биткойны перемещаются из одного кошелька

exchange for bitcoins when bitcoins are moved from one wallet

в другой. Отдельные лица в сети биткойнов, называемые майнерами, соревнуются друг с

to another individuals in the bitcoin network called miners compete with one

другом, чтобы быть первыми. для проверки транзакций

another to be the first to verify the transactions

после проверки средства появятся в биткойн-кошельке получателя.

once verified the funds will appear in the recipient's bitcoin wallet

покупатели обычно платят небольшую комиссию в размере около одного процента, которая распределяется

buyers usually pay a small fee of about one percent which is distributed among

между майнерами. один

the miners one

покупатель платит продавцу за товар покупатель платит продавцу в биткойнах,

buyer pay seller for item a buyer pays a seller in bitcoins using

используя онлайн-форму транзакции, идентификатор кошелька продавца и сумма

an online transaction form stating the wallet id of the seller and the amount

для отправки транзакции становятся видимыми для

to send the transaction becomes visible to the

покупателя и для всех в сети биткойнов.

buyer and to everyone on bitcoin's network

Он содержит секретный код, называемый закрытым ключом, показывающий, из какого кошелька

it contains a secret code called a private key showing which wallet it is

он сгруппирован с другими транзакциями за установленный период в

from it is grouped with other transactions from a set period into an

закодированный список, называемый вторым блоком майнинга биткойнов,

encoded list called a block two mining for bitcoins

чтобы доказать, что транзакции, содержащиеся в блок являются законными и не

to prove that the transactions contained in the block are legitimate and do not

содержат монеты, которые уже были потрачены где-то еще майнеры биткойнов используют

contain coins that have already been spent elsewhere bitcoin miners use

компьютерные программы для решения сложных математических головоломок, защищающих

computer programs to solve the complex mathematical puzzles protecting the

блок первый майнер, который это сделает, получает

block the first miner to do so is rewarded

новые биткойны, таким образом выпускается новая валюта и блок объединяется

with new bitcoins which is how new currency is issued and the block joins

Блокчейн Три

the blockchain three blockchains

Блокчейна Блокчейн немного похож на общедоступную бухгалтерскую книгу, которую можно просмотреть в Интернете.

the blockchain is a bit like a public ledger that can be viewed online

Каждый проверенный блок добавляется к предыдущему, поскольку хэш или подпись

each verified block is added to the previous one as the hash or signature of

каждого файла генерируется с использованием части подписи предыдущего блока.

each file is generated using part of the previous block signature it timestamps

их очень трудно подделать

each transaction this makes them very difficult to tamper

4. биткойны поступают для использования, как

with 4. bitcoins arrive for use

только биткойны поступают на счет продавца, их можно использовать для совершения

once bitcoins arrive in the seller's account they can be used to make

покупок через розничного продавца, проданного через биржу или проданного

purchases through a retailer sold through an exchange or sold directly to

напрямую онлайн-покупателю, в дополнение с использованием таких веб-сайтов, как

an online buyer in addition by using websites such as

localbitcoins.com и пользователи Meetup.com могут совершать личные транзакции, используя

localbitcoins.com and meetup.com users can make face-to-face transactions

свои цифровые кошельки на мобильном устройстве. o сделать торговлю

bringing their digital wallets on a mobile device to make the trade

биткойнами ценностью количество биткойнов, которые когда-либо могут быть

bitcoin value the number of bitcoins that can ever be

произведены, ограничено 21 миллионом это предназначено для предотвращения

produced is limited to 21 million this is intended to prevent a devaluation of

девальвации валюты из-за избыточного предложения, кроме того, поскольку количество биткойнов в

the currency due to oversupply in addition as the number of bitcoins in

обращении увеличивается, программа усложнит проверку

circulation increases the program will make verification more difficult

это означает, что процесс майнинга займет больше времени будет произведено меньше монет,

meaning the mining process will take longer fewer coins will be produced and

а ограниченное предложение обеспечит сохранение высокой стоимости валюты.

the limited supply will ensure the value of the currency remains high

Почему биткойн настолько безопасен, что все транзакции должны быть проверены?

why bitcoin is so secure all transactions must be verified it is

difficult for attackers to tamper with the system

чтобы вмешаться в транзакцию и блокчейн, он

if there is an attempt to interfere with the transaction and the blockchain it

изменит полученный хеш и сделает недействительными все последующие блоки, однако,

will change the resulting hash and invalidate all following blocks however

поскольку биткойн настолько безопасен, что его нельзя восстановить, если пароль

as bitcoin is so secure it cannot be recovered if a password is

потерян или повреждено оборудование, краудфандинг в

lost or hardware is damaged crowdfunding

отличие от обычного сбора средств краудфандинг позволяет любому собирать

unlike conventional fundraising crowdfunding allows anyone to raise

деньги напрямую потенциальные доноры часто онлайн через социальные сети

money directly from potential donors often online via social media

это работает на принципе

it works on the principle of asking many people to make a small contribution

Как это работает, в большинстве случаев сбор средств фокусируется либо на

how it works most fundraising focuses either on

благотворительных целях, либо на инвестициях в стоящее или потенциально прибыльное

charitable causes or on investment in a worthwhile or potentially lucrative

предприятие в те дни, когда

venture in the days before social networking

сбор средств в социальных сетях обычно организовывался третьей стороной, такой как банк

fundraising was typically organized through a third party such as a bank or

или организация. благотворительность по схеме подписки

a charity through a subscription scheme

или путем обращения за финансовой помощью к семье и друзьям.

or by asking family and friends for financial help

Краудфандинг — это эволюция этих методов, которая в основном осуществляется онлайн,

crowdfunding is an evolution of these methods that mostly takes place online

а не лицом к лицу.

instead of face to face crowd advantage

crowdfunding differs from conventional fundraising in that it cuts out the

пожертвованные деньги идут на дело,

middleman ensuring that more of the donated money goes to the cause

это также позволяет любому, независимо от его предприятия, подать онлайн-просьбу о

it also enables anyone regardless of their venture to petition online for

деньгах, и это может охватить гораздо более широкую аудиторию, чем, скажем, заманивание потенциальных

money and it can reach a much wider audience than say enticing potential

инвесторов схемой подписки, создающей презентацию,

investors by a subscription scheme creating a pitch

направленную на то, чтобы привлечь как можно больше потенциальных доноров. возможное

the pitch designed to appeal to as many potential donors as possible sets out

изложение проекта или благотворительной цели nded и обычно предусматривает

the project or charitable cause to be funded and usually stipulates a

финансовый целевой выбор платформы,

financial target choice of platform

большинство пожертвований делается на ранней стадии запуска, но важно

most donations are made in the early part of a launch but it is important to

поддерживать кампанию в актуальном состоянии с помощью обновлений напоминаний и новых сообщений.

keep the campaign live with reminders updates and new posts

Краудфандинговые платформы обычно предлагают шаблоны подсчета пожертвований и автоматические

crowdfunding platforms usually offer templates donation tallies and automatic

напоминания, некоторые из которых специализируются на благотворительности. случаи другие в

reminders some specialize in charity cases others in investment projects

процессе отбора инвестиционных проектов платформы краудфандинга проверяют кандидатов

screening process crowdfunding platforms screen applicants

до того, как они запускают кампанию, как и в случае с банками, некоторые платформы имеют более строгие

before they launch a campaign as with banks some platforms have stricter

критерии, чем другие запуск

criteria than others launching online

методов цифрового онлайн-маркетинга помогают ориентироваться на тех, кто с наибольшей вероятностью внесет свой вклад

digital marketing techniques help to target those most likely to contribute

схемы вознаграждения, предлагающие вкладчикам возврат инвестиций, могут помочь

reward schemes offering pledgers a return on investment can help to

максимизировать пожертвования онлайн-обязательства

maximize donations online pledges

Большинство пожертвований делается на ранней стадии запуска, но важно

most donations are made in the early part of a launch but it is important to

поддерживать кампанию в актуальном состоянии с помощью обновлений напоминаний и

keep the campaign live with reminders updates and new posts

последующих сообщений, когда кампания закрывается, средства поступают

follow-up when the campaign closes the funds go to

на хост или возвращаются жертвователям в зависимости от по договоренности принимающая сторона может

the host or are returned to the donors depending on the agreement the host

затем подготовить доноров для следующего предприятия

might then prepare donors for the next venture

2,6 миллиарда долларов США плюс сумма, обещанная на кикстартере с момента

2.6 billion u.s dollars plus the amount pledged on kickstarter since

его запуска в апреле 2009 года сборы

its launch in april 2009 fees

сборы для краудфандинговых платформ варьируются, но обычно составляют около пяти процентов

fees for crowdfunding platforms vary but are typically around five percent

без учета каких-либо сборов за дизайн или сборов за обработку платежей,

excluding any design charges or fees for payment processing

некоторые платформы предлагают все Структура «или ничего», при которой пожертвованные

some platforms offer an all-or-nothing structure where the funds donated are

средства возвращаются донорам, если собранные деньги не достигают заявленной цели.

returned to donors if the money raised falls short of the stated target

Одноранговое кредитование, также известное как крауд-кредитование.

peer-to-peer lending also known as crowd lending peer-to-peer

на свои деньги с

lending is a way to match savers looking for a return on their cash with

заемщиками или компаниями, которые требуют

borrowers or companies that require investment

инвестиций относительно новая форма кредитования она может предложить хорошую прибыль на сбережения

a relatively new form of lending it can offer good returns on savings

как это работает как виртуальное агентство знакомств для

how it works like a virtual dating agency for

заемщиков и кредиторов одноранговое кредитование обходит банки и другие

borrowers and lenders peer-to-peer lending bypasses banks and other

финансовые учреждения, используя специализированный брокер по краудфандингу для проверки

financial institutions by using a dedicated crowd-lending broker to vet

потенциальных заемщиков и подбора их инвесторов, которые готовы одолжить

potential borrowers and match them up with investors who are prepared to loan

свои свободные деньги на апелляцию для кредиторов-инвесторов является

their spare cash the appeal for investor lenders is

более высокая норма прибыли, чем они могли бы получить от банков,

higher rates of return than they would receive from banks

как правило, в два раза выше, чем ставка заемщиков, с другой стороны, могут извлечь выгоду

typically twice the rate borrowers on the other hand may benefit

из более низких ставок по своим кредитам, если только они не считаются

from lower rates on their loans unless they are considered high risk

высокорисковыми брокер проверяет кредитоспособность заемщиков и предлагает некоторую защиту,

the broker runs credit checks on borrowers and offers some protection by

удерживая фонды в доверительном управлении для покрытия любых безнадежных долгов, они также обычно взимают комиссию

holding funds in trust to cover any bad debts they also usually charge a fee to

как с заемщика, так и с кредитора, в то время как p2p-кредитование переживает бум после

both borrower and lender while p2p lending has boomed since the

краха 2008 года, оно относительно непроверено и не регулируется, что означает, что существуют

2008 crash it is relatively untested and unregulated meaning that there are

потенциальные риски для кредиторов, которым необходимо знать

potential risks for lenders need to know

аббревиатуру p2p от peer- одноранговая связь с любой сетью,

p2p abbreviation of peer-to-peer any network

позволяющая компьютерам связываться напрямую с центральным сервером,

allowing computers to communicate directly with no central server

обеспечивающая защиту, большинство онлайн-брокеров p2p предлагают защиту кредиторам в

safeguarding most online p2p brokers offer protection to lenders in the form

виде средств, хранящихся в резерве, это вернет деньги кредиторам, если заемщик не

of funds held in reserve this will return lenders money if borrowers

выполнит свои обязательства, распределяя ваш риск

default spreading your risk

некоторые кредиторы снижают свой риск, активно управляя их ссуды,

some lenders reduce their risk by actively managing their loans providing

обеспечивающие часть того, что они готовы ссудить одному заемщику и предоставление другим

a portion of what they are willing to lend to one borrower and leaving other

кредиторам возможности предоставить оставшуюся часть кредиторы

lenders to provide the rest lenders to borrower

заемщику сумма, предоставленная взаймы отдельному заемщику, берется из фондов

the amount loaned to an individual borrower is pulled from the funds of

нескольких кредиторов кредиторы заемщикам

several lenders lenders to borrowers

кредиторы распределяют сумму, которую они готовы предоставить в долг, между несколькими заемщиками,

lenders spread the amount they are willing to lend among several borrowers

снижая свой риск с помощью одноранговой сети кредитование

reducing their risk using peer-to-peer lending

любое физическое или юридическое лицо может зарегистрироваться в одноранговой кредитной компании.

any individual or business can register with a peer-to-peer lending company

Сроки кредита обычно составляют от одного до пяти лет, а процентные ставки и сборы

loan terms are usually between one and five years and interest rates and fees

варьируются. Это типичный сценарий.

vary this is a typical scenario lenders

кредитный риск, который

a p2p lender is a type of investor they specify the level of credit risk

они готовы выдержать, а затем средства обычно объединяются и распределяются

they are prepared to withstand and funds are then typically pooled and spread

между разными заемщиками, чтобы минимизировать риск, поскольку кредитные брокеры p2p не

among different borrowers to minimize risk since p2p loan brokers are not

обеспечены гарантиями банковских депозитов, кредитор сопоставляется с заемщиком заемщиками на веб-сайте

backed by bank deposit guarantees lender matched with borrower by website

после проверки кредитоспособности

borrowers after being subject to a credit check

и оценки кредитоспособности. риски заемщики обычно получают средства через несколько дней после

and graded for credit risks borrowers usually receive funds a few days after

подачи заявки, хотя перевод может занять до 14

applying though the transfer may take up to 14 days

дней кредиты, выдаваемые заемщикам, варьируются от 1000 долларов США. Заемщик возвращает кредит

the loans made to borrowers range from 1 000 us dollars borrower pays back loan

плюс девять процентов процентов по погашению. Веб-сайт берет один процент от

plus nine percent interest on repayments website takes one percent of lender

суммы кредитора плюс два процента от заемщика. Кредитор получает шесть процентов возврата

amount plus two percent from borrower lender receives six percent return on

инвестиций. Один триллион долларов США.

investment one trillion us dollars the forecasted

к 2025 г.

value of global p2p lending by 2025.

Предупреждение

warning defaults

о дефолте Кредитор p2p рискует не получить возмещение, если заемщик не выполнит обязательства по кредитному

a p2p lender risks not being repaid if the borrower defaults on their loan

посреднику только фирмы p2p не имеют больших резервов наличности

intermediary only p2p firms do not have large cash

защита

reserves protection

сбережений не гарантируется законом о компенсации финансовых услуг

savings are not guaranteed by the financial services compensation act uk

liability if a p2p firm goes bust

затем несет ответственность за сбор самих кредитов, не

lenders are then liable for collecting the loans themselves

проверенных, поскольку p2p - относительно новая форма

untested as p2p is a relatively new form of

кредитования, она еще не была протестирована в жестких условиях, таких как рецессия.

lending it has not yet been tested in a tough climate such as a recession

1
00:00:02,159 --> 00:00:04,480
долг
debt

2
00:00:04,560 --> 00:00:09,040
это сумма, заимствованная одной стороной у другой стороны
this is an amount borrowed by one party from other parties

3
00:00:09,040 --> 00:00:12,880
заимствование это способ, которым корпорации и частные лица совершают крупные
borrowing is the way in which corporations and individuals make large

4
00:00:12,880 --> 00:00:17,520
покупки, которые в противном случае были бы недоступными они платят проценты плата,
purchases that would otherwise be unaffordable they pay interest a fee

5
00:00:17,520 --> 00:00:21,439
взимаемая за привилегию брать деньги взаймы, которая обычно составляет процент
charged for the privilege of borrowing money which is normally a percentage of

6
00:00:21,439 --> 00:00:25,279
от заимствованных денег банки и другие финансовые учреждения
the money borrowed banks and other financial institutions

7
00:00:25,279 --> 00:00:29,519
предлагают различные виды потребительских долговых продуктов, начиная от банковского
offer various different types of consumer debt products ranging from bank

8
00:00:29,519 --> 00:00:34,440
овердрафта и кредитных карт и заканчивая ипотечными кредитами и кредитами.
overdraft and credit cards to mortgages and loans

9
00:00:34,440 --> 00:00:40,559

1.496 trillion pounds the debt owed by people in the uk

10
00:00:40,559 --> 00:00:44,239

credit rating a credit rating is an estimate by a

11
00:00:44,239 --> 00:00:48,640
лицо или организация для выполнения финансовых
lender of the ability of a person or organization to fulfill financial

12
00:00:48,640 --> 00:00:51,840
обязательств на основе своей кредитной истории;
commitments based on their credit history

13
00:00:51,840 --> 00:00:56,879
это может быть использовано, чтобы помочь кредиторам решить, кому ссужать деньги, на какую сумму ссуды
it can be used to help lenders decide whom to lend money to how much to lend

14
00:00:56,879 --> 00:01:01,120
и, в некоторых случаях, на какую процентную ставку взимать
and in some cases how much interest to charge

15
00:01:01,120 --> 00:01:06,000
высокие уровни существующей задолженности г-н просроченные платежи по кредиту или кредитной карты, а также
high levels of existing debt mr late payments on a loan or credit card and a

16
00:01:06,000 --> 00:01:10,479
наличие нескольких заявок на получение кредита — все это может негативно повлиять на
history of multiple applications for credit can all negatively affect an

17
00:01:10,479 --> 00:01:14,960
человека». лица с кредитным рейтингом могут проверить свой кредитный
individual's credit rating individuals can check their credit

18
00:01:14,960 --> 00:01:20,000
отчет через ряд различных веб-сайтов и, при необходимости, предпринять шаги для
report via a number of different websites and if necessary take steps to

19
00:01:20,000 --> 00:01:25,040
улучшения своего кредитного рейтинга.
improve their credit rating ways to borrow money

20
00:01:25,040 --> 00:01:29,759

there are various institutions willing and able to lend individuals money and

21
00:01:29,759 --> 00:01:33,280

each will offer a number of different financial products

22
00:01:33,280 --> 00:01:38,079
заемщики должны изучить наилучшие варианты для своих обстоятельств
borrowers need to research the best options for their circumstances

23
00:01:38,079 --> 00:01:41,119
кредиты персональные кредиты позволяют физическим лицам
loans personal loans allow individuals to

24
00:01:41,119 --> 00:01:45,360
занимать единовременную сумму денег, которая будет выплачиваться через определенные промежутки времени в течение
borrow a lump sum of money that will be repaid at set intervals over a

25
00:01:45,360 --> 00:01:51,200
заранее согласованного периода времени кредиты могут быть обеспеченными или необеспеченными
pre-agreed period of time loans can be secured or unsecured

26
00:01:51,200 --> 00:01:55,759
типы кредита существует много типов такие как
types of loan there are many types such as car student

27
00:01:55,759 --> 00:02:00,880
консолидация студенческой задолженности по автомобилям и ссуды до зарплаты, которые предлагают ссуды,
debt consolidation and payday loans who offers loans

28
00:02:00,880 --> 00:02:07,119
банки, строительные общества и другие финансовые учреждения, все предлагают ссуды,
banks building societies and other financial institutions all offer loans

29
00:02:07,119 --> 00:02:10,560
кредитные карты, они позволяют тип возобновляемого кредита,
credit cards these allow a type of revolving credit

30
00:02:10,560 --> 00:02:14,720
который позволяет заемщикам совершать покупки, не используя свои собственные деньги, которые могут
that allows borrowers to make purchases without using their own money which can

31
00:02:14,720 --> 00:02:18,879
быть возвращены ежемесячно или позже за дополнительную плату
be paid back monthly or later for an additional fee

32
00:02:18,879 --> 00:02:23,680
кредит в рассрочку, противоположный возобновляемому кредиту деньги возвращаются
installment credit the opposite of revolving credit the money is paid back

33
00:02:23,680 --> 00:02:27,280
в рассрочку карты двойного назначения
in installments dual purpose cards

34
00:02:27,280 --> 00:02:32,800
в некоторых странах банки выдают карты как с дебетовыми, так и с кредитными средствами
in some countries banks issue cards with both debit and credit facilities

35
00:02:32,800 --> 00:02:36,400
ипотечные кредиты ипотечные кредиты представляют собой долгосрочный кредит, используемый для
mortgages a mortgage is a longer term loan used to

36
00:02:36,400 --> 00:02:39,920
покупки имущества, которое обеспечено
purchase a property which is secured against it

37
00:02:39,920 --> 00:02:45,280
кредитор может вернуть имущество, если ипотечный кредит платежи по ипотеке, не погашаемые в соответствии с
the lender can repossess the property if the mortgage is not repaid as agreed

38
00:02:45,280 --> 00:02:49,760
договором, они состоят из капитальных выплат в
mortgage payments these consist of the capital repayments

39
00:02:49,760 --> 00:02:53,440
отношении суммы займа плюс процентная ставка по
against the amount borrowed plus the interest charge

40
00:02:53,440 --> 00:02:57,599
кредиту до стоимости ltv это стоимость ипотеки в
loan to value ltv this is the mortgage value as a

41
00:02:57,599 --> 00:03:01,440
процентах от покупной цены имущества
percentage of the property's purchase price

42
00:03:01,440 --> 00:03:05,360
кредитные союзы кредитные союзы являются некоммерческими
credit unions credit unions are not-for-profit

43
00:03:05,360 --> 00:03:09,920
общественными организациями, которые предоставлять сберегательный кредит и другие финансовые
community organizations that provide savings credit and other financial

44
00:03:09,920 --> 00:03:13,680
услуги своим членам заемщики должны быть членами кредитного
services to their members borrowers need to be members of a credit

45
00:03:13,680 --> 00:03:20,159
союза, чтобы иметь возможность занимать у него деньги размер и активы кредитные союзы различаются по формам
union to be able to borrow money from it size and assets credit unions vary

46
00:03:20,159 --> 00:03:24,159
собственности кредитные союзы не имеют акционеров только
ownership credit unions have no shareholders only

47
00:03:24,159 --> 00:03:26,560
члены
members

48
00:03:27,200 --> 00:03:32,319
почему люди используют долг люди используют долг для покупки вещи или делать
why people use debt people use debt to buy things or make

49
00:03:32,319 --> 00:03:35,680
инвестиции, которые они обычно не могли позволить себе
investments that they could not normally afford

50
00:03:35,680 --> 00:03:39,920
брать взаймы для инвестирования, могут дать доход d большую прибыль, чем можно было бы получить в противном случае,
borrowing to invest can yield larger returns than could be realized otherwise

51
00:03:39,920 --> 00:03:44,239
но долги должны быть погашены в полном объеме с процентами
but debts have to be repaid in full with interest

52
00:03:44,239 --> 00:03:48,959
как это работает страны компании и частные лица все
how it works countries companies and individuals all

53
00:03:48,959 --> 00:03:53,360
используют долг для того, чтобы функционировать, что может быть полезным методом
use debt in order to function that can be a useful method of spreading

54
00:03:53,360 --> 00:03:58,080
распределения стоимости покупок, инвестирования или управления финансами
the cost of purchases making investments or managing finances

55
00:03:58,080 --> 00:04:02,400
однако это опасно, если его нельзя
however it is dangerous if it cannot be repaid

56
00:04:02,400 --> 00:04:07,280
погасить Взять ипотечный кредит на покупку недвижимости является примером хорошего долга, поскольку немногие люди
taking out a mortgage to buy a property is an example of good debt as few people

57
00:04:07,280 --> 00:04:12,319
могут купить дом сразу существует множество примеров безнадежных долгов,
are able to buy a house outright there are plenty of examples of bad debt

58
00:04:12,319 --> 00:04:16,799
когда люди часто занимают деньги под высокие проценты, чтобы делать, возможно,
where people borrow money often at high interest rates to make arguably

59
00:04:16,799 --> 00:04:20,959
ненужные покупки те, кто это делает, могут обнаружить, что простая
unnecessary purchases those who do can find that simply paying

60
00:04:20,959 --> 00:04:25,199
выплата процентов по их кредитам - это больше, чем они могут себе позволить, это может привести к
the interest on their loans is more than they can manage this can lead to taking

61
00:04:25,199 --> 00:04:29,120
взятию большего количества кредитов только для того, чтобы погасить проценты, и заемщики никогда не делают
out more loans just to pay off the interest and the borrowers never make an

62
00:04:29,120 --> 00:04:32,720
отступ в капитале, заимствованном в первое место
indent into the capital borrowed in the first place

63
00:04:32,720 --> 00:04:36,479
предупреждение стоимость заимствования расходы могут быть
warning cost of borrowing the costs can be

64
00:04:36,479 --> 00:04:39,840
выше, чем доход от приобретенных
higher than the income from the assets purchased

65
00:04:39,840 --> 00:04:44,560
активов стоимость активов может упасть если это произойдет продажа активы
asset value can fall if this happens the sale of the assets

66
00:04:44,560 --> 00:04:49,680
не погасят первоначальный долг процентные ставки могут увеличиться
will not repay the original debt interest rates can increase

67
00:04:49,680 --> 00:04:53,680
это может означать, что затраты по займам превысят стоимость активов,
this can mean the borrowing costs being greater than the value of the assets

68
00:04:53,680 --> 00:04:57,360
даже если она возрастет
even if it rises leverage

69
00:04:57,360 --> 00:05:02,160
левередж или заемные средства это использование заемных денег для умножения прибылей или
leverage or gearing is the use of borrowed money to multiply gains or

70
00:05:02,160 --> 00:05:08,160
убытков, на которые они используются фондовый рынок компаниями, а также частными лицами
losses it is used on the stock market by companies as well as individuals

71
00:05:08,160 --> 00:05:13,840
покупка за наличный расчет покупатель а покупает ягуар е-типа
cash purchase buyer a buys an e-type jaguar

72
00:05:13,840 --> 00:05:17,600
покупатель платит продавцу все 50 000 фунтов стерлингов
buyer a pay seller the full 50 000 pounds

73
00:05:17,600 --> 00:05:22,800
через год покупатель а продает ягуар е-типа за 55 000
one year later buyer a sells e-type jaguar for 55 000

74
00:05:22,800 --> 00:05:27,120
фунтов стерлингов, получая прибыль в размере пяти тысяч фунтов стерлингов,
pounds making profit of five thousand pounds

75
00:05:27,120 --> 00:05:31,520
используя заемные средства. Денежный левередж включает в себя покупку большего количества
using borrowed money leverage involves buying more of an

76
00:05:31,520 --> 00:05:36,080
актива с использованием заемных средств, полагая, что актив будет расти в
asset by using borrowed funds in the belief that the asset will appreciate in

77
00:05:36,080 --> 00:05:41,039
цене больше, чем стоимость кредита в этом примере
value by more than the cost of the loan in this example

78
00:05:41,039 --> 00:05:47,440
покупатель b покупает 10 ягуаров электронного типа, разделив свои денежные средства в размере 50 000 фунтов стерлингов
buyer b buys 10 e-type jaguars by splitting his 50 000 pounds cash equity

79
00:05:47,440 --> 00:05:55,199
на 10 5000 авансовых платежей и заимствование дополнительных 450 000 фунтов стерлингов это означает, что
into 10 5000 down payments and borrowing the extra 450 000 pounds this means the

80
00:05:55,199 --> 00:06:00,639
покупатель очень заинтересован, поскольку существует высокая доля долга по отношению к собственному капиталу
buyer is highly geared as there is a high proportion of debt to equity this

81
00:06:00,639 --> 00:06:06,560
это рискованно, поскольку 450 000 фунтов стерлингов взяты взаймы плюс любые проценты должны быть выплачены
is risky as the 450 000 pounds borrowed plus any interest will have to be repaid

82
00:06:06,560 --> 00:06:10,800
независимо от продажной цены автомобилей,
regardless of the sale prices of the cars

83
00:06:10,800 --> 00:06:15,680
пятьдесят тысяч фунтов, чтобы инвестировать первоначальный взнос, десять раз по пять тысяч
fifty thousand pounds to invest down payment ten times five thousand

84
00:06:15,680 --> 00:06:21,120
фунтов, плюс банк четыреста пятьдесят 000 фунтов, взятых взаймы
pounds plus bank four hundred and fifty 000 pounds borrowed

85
00:06:21,120 --> 00:06:24,960
через год, увеличение стоимости автомобилей,
one year later cars increase in value

86
00:06:24,960 --> 00:06:29,120
покупатель b получает большую прибыль поскольку прибыль умножается при продаже
buyer b makes a larger profit as the gains are multiplied when selling the

87
00:06:29,120 --> 00:06:35,600
автомобилей с прибылью в 5 000 фунтов стерлингов, каждый его валовая прибыль составляет 50 000 фунтов стерлингов,
cars at a profit of 5 000 pounds each his gross profit is 50 000 pounds

88
00:06:35,600 --> 00:06:39,440
чистая прибыль может быть рассчитана путем вычета процентных платежей,
net profit can be calculated by deducting interest payments

89
00:06:39,440 --> 00:06:46,000
однако существует также возможность потерять больше денег, если автомобили
however there's also the possibility of losing more money if the cars lose value

90
00:06:46,000 --> 00:06:50,280
обесценятся. валовая прибыль в размере 50 000 фунтов стерлингов
buyer b makes a gross profit of 50 000 pounds

91
00:06:50,280 --> 00:06:54,639
265 отношение долга домохозяйства к
265 the ratio of household debt to household

92
00:06:54,639 --> 00:06:58,800
доходу домохозяйства в Дании самое высокое в мире
income in denmark the highest in the world

93
00:06:58,800 --> 00:07:03,280
проценты и проценты по банкротству
interest and bankruptcy interest

94
00:07:03,280 --> 00:07:07,919
это стоимость, уплачиваемая за заем денег она выражается в процентах от
this is the cost paid to borrow money it is expressed as a percentage of the

95
00:07:07,919 --> 00:07:11,680
заемного капитала различные долговые продукты имеют разные
capital borrowed various debt products have different

96
00:07:11,680 --> 00:07:14,880
процентные ставки ставка может быть фиксированной на определенный
interest rates the rate might be fixed for a set period

97
00:07:14,880 --> 00:07:18,960
период времени или быть переменной, что означает, что она может меняться,
of time or be variable meaning it can change

98
00:07:18,960 --> 00:07:23,520
что очень важно для люди должны учитывать процентные расходы при
it is very important for individuals to take interest costs into account when

99
00:07:23,520 --> 00:07:27,599
заимствовании для инвестирования банкротство
borrowing to invest bankruptcy

100
00:07:27,599 --> 00:07:32,479
это юридический процесс, который освобождает человека или компанию почти от всех
this is a legal process that releases a person or company from almost all of

101
00:07:32,479 --> 00:07:36,000
их долгов люди и компании могут объявить себя
their debts people and companies can declare

102
00:07:36,000 --> 00:07:40,800
банкротом, если у них нет реальных шансов погасить свои долги,
bankruptcy if they do not have a realistic chance of repaying their debts

103
00:07:40,800 --> 00:07:45,039
хотя это может могут быть использованы для нового старта, финансовые последствия могут заключаться в
although it can be used for a fresh start the financial consequence can be

104
00:07:45,039 --> 00:07:49,039
том, что это отрицательно повлияет на кредитный рейтинг человека и, следовательно, на его
that it adversely affects a person's credit rating and therefore their

105
00:07:49,039 --> 00:07:56,160
способность брать взаймы в будущем проценты и сложные проценты,
ability to borrow in the future interest and compound interest

106
00:07:56,160 --> 00:08:01,360
когда деньги сберегаются, они приносят проценты сложные проценты начисляются, если
when money is saved it earns interest compound interest accrues if the

107
00:08:01,360 --> 00:08:05,759
инвестор реинвестирует их, а не снятие процентов
investor reinvests it as opposed to withdrawing the interest

108
00:08:05,759 --> 00:08:09,520
как это работает проценты - это стоимость заимствования денег,
how it works interest is the cost of borrowing money

109
00:08:09,520 --> 00:08:13,440
например, в банке, и они рассчитываются как процент от
for example from a bank and it is calculated as a percentage of the

110
00:08:13,440 --> 00:08:16,639
капитала, когда деньги сберегаются, они
capital when money is saved it is effectively

111
00:08:16,639 --> 00:08:21,280
фактически ссужаются учреждению, которое затем выплачивает проценты инвестору, что означает,
being lent to the institution which then pays interest to the investor meaning

112
00:08:21,280 --> 00:08:26,720
что капитал приносит проценты с простыми процентами деньги
that the capital earns interest with simple interest money is paid out

113
00:08:26,720 --> 00:08:30,879
выплачиваются инвестору каждый год сложный проценты представляют собой проценты, выплачиваемые на
to the investor each year compound interest is interest paid on

114
00:08:30,879 --> 00:08:36,000
реинвестированные простые проценты, и работают как для сбережений, так и для заимствования. Проценты
reinvested simple interest and works for both saving and borrowing the interest

115
00:08:36,000 --> 00:08:40,000
за первый год добавляются к первоначальной сумме, поэтому во второй год
from the first year is added to the initial sum so in the second year

116
00:08:40,000 --> 00:08:44,880
проценты выплачиваются на капитал плюс проценты, начисленные в третий год.
interest is paid on the capital plus the interest accrued in the third year it is

117
00:08:44,880 --> 00:08:50,800
капитал плюс проценты за первые два года и т. д.
paid on the capital plus the first two years interest and so on

118
00:08:50,800 --> 00:08:56,160
эффект снежного кома, если снежный ком катится с холма, он
the snowball effect if a snowball is rolled down a hill it

119
00:08:56,160 --> 00:09:00,160
становится все больше и больше по мере того, как собирает больше снега,
gets bigger and bigger as it gathers more snow

120
00:09:00,160 --> 00:09:04,959
скорость, с которой снежный ком растет, также увеличивается по мере того, как он катится с холма,
the rate at which the snowball grows also increases as it rolls down the hill

121
00:09:04,959 --> 00:09:08,399
потому что есть большая площадь поверхности для прилипания снега,
because there is a greater surface area for the snow to stick to

122
00:09:08,399 --> 00:09:11,760
поэтому при достаточном количестве времени крошечный снежный ком может
so given enough time a tiny snowball can

123
00:09:11,760 --> 00:09:15,680
стать гигантским один сложный процент был описан как
become a giant one compound interest has been described as

124
00:09:15,680 --> 00:09:20,240
эффект снежного кома, поскольку он работает во многом таким же образом, что означает, что небольшие
a snowball effect as it works in much the same way meaning that a small

125
00:09:20,240 --> 00:09:24,320
инвестиции могут принести большую прибыль, чем инвестиции, при которых
investment can provide bigger returns than an investment where the interest

126
00:09:24,320 --> 00:09:29,440
сумма процентов выплачивается инвестору ежегодно необходимо знать
sum is paid out to the investor annually need to know

127
00:09:29,440 --> 00:09:34,480
основную сумму первоначальная сумма капитала, инвестированная или заемная
principal amount the original capital sum invested or borrowed

128
00:09:34,480 --> 00:09:38,880
составная частота число o f раз, когда проценты добавляются к основной
compound frequency the number of times the interest is added to the principal

129
00:09:38,880 --> 00:09:44,000
сумме в течение одного года, например, если проценты добавляются ежемесячно,
amount in one year for example if interest is added monthly

130
00:09:44,000 --> 00:09:49,839
частота начисления процентов равна 12. Эффективная процентная ставка eir,
the compounding frequency is 12. effective interest rate eir

131
00:09:49,839 --> 00:09:54,399
также называемая годовой эквивалентной ставкой, aer
also referred to as annual equivalent rate aer

132
00:09:54,399 --> 00:09:58,000
учитывает количество периодов начисления процентов в течение определенного
takes into account the number of compounding periods within a specific

133
00:09:58,000 --> 00:10:02,399
периода. времени, поэтому его можно использовать для сравнения финансовых продуктов с разной
period of time so can be used to compare financial products with different

134
00:10:02,399 --> 00:10:07,839
частотой начисления сложных процентов. Формула
compounding frequency compound interest formula

135
00:10:07,839 --> 00:10:12,320
а — это окончательная сумма на сберегательном счете после t-летнего начисления процентов,
a is the final amount in the savings account after t year's interest

136
00:10:12,320 --> 00:10:18,880
начисленных n раз по процентной ставке r на начальную сумму в год.
compounded n times at interest rate r on the starting amount of p

137
00:10:18,880 --> 00:10:22,160

a final amount is equal to p

138
00:10:22,160 --> 00:10:26,800
первоначальная сумма умножается на l плюс r процентная
principal original sum multiplied by l plus r the rate of

139
00:10:26,800 --> 00:10:30,880
ставка делится на n количество раз в год проценты
interest divided by n number of times per year interest is

140
00:10:30,880 --> 00:10:35,920
начисляются умножаются на nt раз в годах
compounded multiplied by nt time in years

141
00:10:35,920 --> 00:10:40,800
первоначальные инвестиции основная сумма в размере 1000 евро
initial investment a principal amount of 1 000 euros is

142
00:10:40,800 --> 00:10:45,839
депонируется на сберегательный счет, который выплачивает 10 процентов годовых начисленных процентов
deposited into a savings account that pays 10 percent per annum compounded

143
00:10:45,839 --> 00:10:50,560
ежегодно в конце года 1 100 евро 10
annually at the end of year 1 100 euros 10

144
00:10:50,560 --> 00:10:54,720
процентов от 1 000 евро зачисляются на счет в
percent of 1 000 euros is credited to the account

145
00:10:54,720 --> 00:10:57,920
конце года r 1 инвестиции
end of year 1 investment grows

146
00:10:57,920 --> 00:11:04,800
растут сберегательный счет теперь имеет 1 100 евро, затем зарабатывает 110 евро 10
the savings account now has 1 100 euros then earns 110 euros 10

147
00:11:04,800 --> 00:11:09,040
из 1 100 евро проценты на второй год
of 1 100 euros interest in the second year

148
00:11:09,040 --> 00:11:13,839
к концу года два на счете дваостаткав
by the end of year two the account has a two balance of

149
00:11:13,839 --> 00:11:17,120
десять евро к концу года два
ten euros end of year two

150
00:11:17,120 --> 00:11:21,200
капитал растет на третий год теперь начинается с остатка
capital grows the third year now begins with a balance

151
00:11:21,200 --> 00:11:27,200
в одну тысячу двести десять евро, что приносит 121 евро в виде процентов
of one thousand two hundred and ten euros which earns 121 euros in interest

152
00:11:27,200 --> 00:11:34,200
10 процентов от 1 210 евро, что приводит к балансу на конец года в размере 1
10 percent of 1 210 euros resulting in an end-of-year balance of

153
00:11:34,200 --> 00:11:38,480
331 евро к концу 3 года
1331 euros end of year 3

154
00:11:38,480 --> 00:11:43,000
Улучшение роста Сложные проценты приводят к прибыли
improved growth compound interest results in a gain of

155
00:11:43,000 --> 00:11:48,399
331 евро На 31 евро больше, чем если бы к первоначальному депозиту применялись простые проценты
331 euros 31 euros more than if simple interest had been applied to the initial

156
00:11:48,399 --> 00:11:52,160
по той же процентной ставке за тот же период, что привело бы
deposit at the same rate of interest for the same period which would have

157
00:11:52,160 --> 00:11:57,760
к прибыли в размере 300 евро Сложные проценты - восьмое
resulted in a gain of 300 euros compound interest is the eighth wonder

158
00:11:57,760 --> 00:12:04,240
чудо света, зарабатывает тот, кто это понимает это тот, кто не платит его
of the world he who understands it earns it he who doesn't pay it

159
00:12:04,240 --> 00:12:09,760
альберт эйнштейн физик немецкого происхождения кредиты
albert einstein german-born physicist loans

160
00:12:09,760 --> 00:12:15,040
кредиты предлагают фиксированную сумму денег, которая должна быть погашена, плюс проценты в течение фиксированного
loans offer a fixed sum of money to be repaid plus interest over a fixed period

161
00:12:15,040 --> 00:12:17,839
периода времени персональные кредиты могут быть использованы по
of time personal loans can be used at the

162
00:12:17,839 --> 00:12:23,279
усмотрению заемщика но некоторые другие виды ссуд имеют определенную цель.
borrower's discretion but some other types of loan have a defined purpose

163
00:12:23,279 --> 00:12:27,920
как это работает. ссуды позволяют физическим лицам брать единовременную
how it works loans allow individuals to borrow a lump

164
00:12:27,920 --> 00:12:32,560
сумму для использования в краткосрочной перспективе, которую они затем выплачивают в рассрочку через определенные
sum to use in the short term which they then repay in installments at set

165
00:12:32,560 --> 00:12:36,160
промежутки времени в течение согласованного более длительного периода времени,
intervals over an agreed longer term period

166
00:12:36,160 --> 00:12:41,600
например, человек может занять десять тысяч фунтов стерлингов, подлежащих погашению в течение пяти
for example a person might borrow ten thousand pounds to be repaid over five

167
00:12:41,600 --> 00:12:47,040
лет, а также погашение капитала заемщик также выплачивает проценты по
years as well as repaying the capital the borrower also pays interest on the

168
00:12:47,040 --> 00:12:52,160
кредиту периодические выплаты по кредиту рассчитываются таким образом, что заемщик погашает часть
loan periodic repayments are calculated so that the borrower repays some of the

169
00:12:52,160 --> 00:12:56,320
капитала и часть процентов с каждым платежом
capital and some of the interest with each payment

170
00:12:56,320 --> 00:12:59,680
кредиты могут использоваться как более дешевая альтернатива к другим
loans can be used as a cheaper alternative to other borrowing

171
00:12:59,680 --> 00:13:05,440
средствам заимствования, таким как овердрафт и кредитные карты, если ссуда обеспечена активом,
facilities such as overdrafts and credit cards if a loan is secured on an asset

172
00:13:05,440 --> 00:13:10,399
таким как дом, и ссуда не погашена вовремя кредитор имеет право
such as a house and the loan is not repaid on time the lender is entitled to

173
00:13:10,399 --> 00:13:14,320
взять актив, как правило, обеспеченный кредит
take the asset typically a secured loan is less

174
00:13:14,320 --> 00:13:17,680
обходится заемщику дешевле, чем кредит необеспеченный
expensive to the borrower than an unsecured loan

175
00:13:17,680 --> 00:13:22,160
кредит ипотечный кредит - это тип обеспеченного кредита, который используется для покупки недвижимости без предварительной
a mortgage is a type of secured loan used to buy a property without paying

176
00:13:22,160 --> 00:13:25,600
оплаты всей стоимости покупки
the entire value of the purchase up front

177
00:13:25,600 --> 00:13:30,959
различными учреждениями, включая банки строительные общества кредиторы до зарплаты кредитные
various institutions including banks building societies payday lenders credit

178
00:13:30,959 --> 00:13:34,399
союзы супермаркеты и одноранговые кредиторы
unions supermarkets and peer-to-peer lenders

179
00:13:34,399 --> 00:13:38,880
ссуды на продажу кредитные брокеры могут также предлагать ссуды от целого
sell loans loan brokers may also offer loans from a

180
00:13:38,880 --> 00:13:42,160
ряда различных поставщиков
range of different providers

181
00:13:42,519 --> 00:13:51,560

5583 apr of payday loan company wonga before new rules applied in 2014

182
00:13:51,920 --> 00:13:54,399

need to know apr

183
00:13:54,399 --> 00:14:00,160
годовая процентная ставка, подлежащая уплате по кредитам, с
annual percentage rate the annual rate of interest payable on loans taking into

184
00:14:00,160 --> 00:14:06,160
учетом других сборов; годовая эквивалентная ставка, используемая для
account other charges aer annual equivalent rate used for

185
00:14:06,160 --> 00:14:10,959
сберегательных счетов; аэр принимает во внимание частоту выплаты процентов, а
savings accounts the aer takes into account how often interest is paid as

186
00:14:10,959 --> 00:14:15,120
также влияние сложной процентной ставки.
well as the impact of compound interest warning

187
00:14:15,120 --> 00:14:19,760
Дефицит
payday loans are designed to cover short-term financial shortfalls the idea

188
00:14:19,760 --> 00:14:22,959
заключается в том, что люди погасят долг в следующий день выплаты жалованья.
is that people will repay the debt on their next payday

189
00:14:22,959 --> 00:14:28,560
Клиенты обычно платят около 25 фунтов, чтобы занять 100 фунтов на 28 дней, что
customers typically pay about 25 pounds to borrow 100 pounds for 28 days an

190
00:14:28,560 --> 00:14:32,320
эквивалентно апрелю более четырех тысяч процентов. С
equivalent apr of over four thousand percent

191
00:14:32,320 --> 00:14:36,959
них также взимается комиссия за пропущенные платежи или за продление срока кредита.
they are also charged fees for missing payments or to extend the loan

192
00:14:36,959 --> 00:14:40,800
погашение кредита
case study loan repayments

193
00:14:40,800 --> 00:14:45,519
для кредитов с фиксированным ежемесячным погашением основного долга плюс процентные платежи в
for loans with a fixed monthly repayment of principal plus interest payments at

194
00:14:45,519 --> 00:14:50,399
первый раз Это в основном связано с тем, что проценты, выплачиваемые каждый месяц, представляют
first consist of mainly interest this is because the interest paid each month is

195
00:14:50,399 --> 00:14:54,160
собой процент от непогашенного остатка кредита,
a percentage of the outstanding balance of the loan

196
00:14:54,160 --> 00:14:58,880
поскольку каждый платеж также покрывает часть основной суммы непогашенного остатка, и
as each payment also repays some of the principal the outstanding balance and

197
00:14:58,880 --> 00:15:03,760
поэтому выплачиваемые проценты уменьшаются каждый месяц, в то время как большая часть платежа идет на
therefore interest paid decreases each month while more of the payment goes to

198
00:15:03,760 --> 00:15:07,360
уменьшение непогашенного остатка. окончательные платежи по кредиту состоят из большей
reducing the loan final payments consist of a larger

199
00:15:07,360 --> 00:15:11,839
доли основного долга к процентам, поскольку проценты выплачиваются на все меньшие
proportion of principal to interest as interest is paid on ever smaller

200
00:15:11,839 --> 00:15:16,079
непогашенные остатки кредитный
outstanding balances loan agreement

201
00:15:16,079 --> 00:15:20,480
договор кредитный договор представляет собой официальный документ, предоставляемый кредитором, который
a loan agreement is a formal document provided by the lender that sets out the

202
00:15:20,480 --> 00:15:25,440
устанавливает условия кредита срок кредита продолжительность время, в течение
terms and conditions of the loan term of loan the length of time over

203
00:15:25,440 --> 00:15:30,320
которого ссуда будет выплачиваться регулярными платежами, обычно выражается
which the loan will be repaid in regular installments this is normally expressed

204
00:15:30,320 --> 00:15:32,639
в месяцах сумма,
in months amount

205
00:15:32,639 --> 00:15:37,360
первоначально заимствованная и авансированная заемщику, выражается
the capital originally borrowed and advanced to the borrower it is expressed

206
00:15:37,360 --> 00:15:42,000
в валюте ссуды, например, в фунтах стерлингов, евро или долларах,
in the currency of the loan such as pounds euros or dollars

207
00:15:42,000 --> 00:15:46,959
общая сумма погашения, общие проценты на капитал и сборы,
total amount repaid the total capital interest and fees paid

208
00:15:46,959 --> 00:15:50,959
уплачиваемые заемщиком кредитору в течение всего срока
by the borrower to the lender over the whole term

209
00:15:50,959 --> 00:15:54,399
годовых процентных ставок
apr the annual percentage rate

210
00:15:54,399 --> 00:15:59,279
ac расчет, учитывающий процентную ставку плюс сборы и платежи,
a calculation that takes into account the interest rate plus fees and charges

211
00:15:59,279 --> 00:16:03,680
такие как сборы за организацию регулярные
such as arrangement fees regular payments

212
00:16:03,680 --> 00:16:08,880
платежи периодические платежи, которыми кредит будет погашен, например, еженедельно
the periodic installments in which the loan will be repaid for example weekly

213
00:16:08,880 --> 00:16:13,440
ежемесячно или ежеквартально сбор за досрочное погашение
monthly or quarterly early repayment charge

214
00:16:13,440 --> 00:16:18,480
дополнительный сбор, применяемый, если заемщик погашает кредит
an additional charge applied if the borrower redeems repays the loan before

215
00:16:18,480 --> 00:16:23,440
досрочно в конце срока плата за просрочку платежа взимается дополнительная плата,
the end of the term late fees an additional charge applied

216
00:16:23,440 --> 00:16:27,360
если заемщик не выплачивает взнос в согласованную дату с
if the borrower does not pay the installment on the agreed date the

217
00:16:27,360 --> 00:16:31,199
заемщика продолжают взиматься сборы до тех пор, пока не будет восстановлен первоначальный график платежей по
borrower continues to be charged until the original payment schedule is

218
00:16:31,199 --> 00:16:34,720

restored default

219
00:16:34,720 --> 00:16:40,000
умолчанию несоблюдение юридических условий кредита ставит заемщика в
the failure to meet the legal conditions of a loan puts the borrower in default

220
00:16:40,000 --> 00:16:44,800
дефолт кредитный договор устанавливает последствия дефолта
a loan agreement sets out the consequences of a default

221
00:16:44,800 --> 00:16:48,880
ипотечные кредиты ипотечный кредит – это долгосрочный кредит, который
mortgages a mortgage is a long-term loan which

222
00:16:48,880 --> 00:16:52,399
позволяет заемщику приобрести недвижимость или
enables the borrower to purchase property or land

223
00:16:52,399 --> 00:16:56,800
землю ипотечный кредит состоит из суммы кредита основная сумма плюс проценты,
a mortgage is made up of the amount borrowed the principal plus the interest

224
00:16:56,800 --> 00:17:00,399
взимаемые по кредиту как это работает
charged on the loan how it works

225
00:17:00,399 --> 00:17:04,799
слово «ипотека» происходит от старого французского термина, использовавшегося английскими юристами
the word mortgage is derived from an old french term used by english lawyers in

226
00:17:04,799 --> 00:17:09,760
в средние века. s буквально означает залог смерти, потому что сделка умирает, когда
the middle ages literally meaning death pledge because the deal dies when the

227
00:17:09,760 --> 00:17:15,839
долг выплачивается или платеж не выполняется, ипотека обеспечена имуществом заемщика,
debt is paid or a payment fails a mortgage is secured on the borrower's

228
00:17:15,839 --> 00:17:20,160
что означает, что создан правовой механизм, который
property which means that a legal mechanism is put in place that allows

229
00:17:20,160 --> 00:17:23,760
позволяет кредитору вступить во владение в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. по
the lender to take possession in the event that the borrower defaults on the

230
00:17:23,760 --> 00:17:30,240
кредиту или не соблюдает его условия, это известно как изъятие права владения или лишение права выкупа.
loan or fails to abide by its terms this is known as repossession or foreclosure

231
00:17:30,240 --> 00:17:34,320
Большинство ипотечных кредиторов требуют, чтобы заемщики внесли процент от стоимости имущества
most mortgage lenders require borrowers to put down a percentage of the property

232
00:17:34,320 --> 00:17:39,280
в качестве залога или первоначального взноса, прежде чем им будет предоставлена ипотека, и чем бо
value as a deposit or down payment before they will be given a mortgage and

233
00:17:39,280 --> 00:17:44,000
ьше депозит тем меньше им нужно будет брать
the bigger the deposit is the less they will need to borrow

234
00:17:44,000 --> 00:17:47,520
ипотеку с погашением или ипотеку с погашением аннуитета,
repayment mortgage or annuity repayment mortgage

235
00:17:47,520 --> 00:17:51,280
это наиболее распространенный тип ипотеки в Великобритании,
this is the most common type of mortgage in the uk

236
00:17:51,280 --> 00:17:55,120
банк сначала проверяет биографию заемщика, чтобы убедиться, что он может позволить себе
the bank first checks the borrower's background to ensure they can afford the

237
00:17:55,120 --> 00:17:58,960
погашение кредита, затем заемщик вносит депозит,
loan repayments the borrower then puts down a deposit

238
00:17:58,960 --> 00:18:03,440
и банк предоставляет ссуду. им оставшуюся часть покупной цены, например, если
and the bank lends them the remainder of the purchase price for example if the

239
00:18:03,440 --> 00:18:07,520
покупная цена недвижимости составляет триста тысяч фунтов стерлингов, заемщик может
purchase price of a property is three hundred thousand pounds the borrower may

240
00:18:07,520 --> 00:18:12,960
внести пятипроцентный депозит пятнадцать тысяч фунтов стерлингов и занять оставшиеся
put down a five percent deposit fifteen thousand pounds and borrow the remaining

241
00:18:12,960 --> 00:18:15,919
сто восемьдесят пять тысяч фунтов стерлингов в банке.
hundred and eighty five thousand pounds from the bank

242
00:18:15,919 --> 00:18:19,760
эта сумма известна как основная сумма или
this amount is known as the principal or capital

243
00:18:19,760 --> 00:18:24,240
капитал банк взимает процентную ставку с основной суммы долга в зависимости от типа ипотеки
the bank charges an interest rate on the principal based on the type of mortgage

244
00:18:24,240 --> 00:18:27,520
и базовой ставки процентные ставки могут быть фиксированными на определенный
and the base rate interest rates may be fixed for a period

245
00:18:27,520 --> 00:18:30,320
период времени или
of time or variable

246
00:18:30,320 --> 00:18:34,320
переменными заемщик выплачивает как основную сумму долга, так и проценты путем ежемесячного
the borrower pays back both the principal and the interest via monthly

247
00:18:34,320 --> 00:18:38,880
погашения, когда он погашает общую сумму займа плюс проценты, которым
repayment when they have repaid the total amount borrowed plus the interest

248
00:18:38,880 --> 00:18:44,160
они владеют собственностью прямые проценты только по ипотечным
they own the property outright interest only mortgage

249
00:18:44,160 --> 00:18:48,559
процентам ипотечные кредиты позволяют заемщикам чтобы погасить только проценты на сумму, которую
interest-only mortgages allow borrowers to repay just the interest on the amount

250
00:18:48,559 --> 00:18:51,919
они заняли, а не саму основную сумму,
they have borrowed and not the principal itself

251
00:18:51,919 --> 00:18:57,440
банк дает заемщику ипотеку, например, 240 000 фунтов стерлингов, и
the bank gives the borrower a mortgage for example 240 000 pounds and the

252
00:18:57,440 --> 00:19:02,320
заемщик погашает проценты на эту сумму ежемесячными платежами,
borrower repays the interest on this amount by a monthly repayments

253
00:19:02,320 --> 00:19:06,480
сумма, выплачиваемая каждый месяц, будет ниже, чем для погашения ипотечных кредитов, но
the amount paid each month will be lower than for repayment mortgages but

254
00:19:06,480 --> 00:19:10,880
заемщики, как правило, должны вносить более крупные депозиты или демонстрировать более
borrowers will usually need to put down larger deposits or demonstrate higher

255
00:19:10,880 --> 00:19:15,200
высокую Чтобы получить ипотечный кредит только под проценты,
earnings in order to be given an interest-only mortgage

256
00:19:15,200 --> 00:19:18,880
в конце срока кредита заемщик должен погасить всю
at the end of the loan period the borrower must repay the whole of the

257
00:19:18,880 --> 00:19:23,440
основную сумму кредита, в этом случае 240 000 фунтов стерлингов,
principal loan amount in this case 240 000 pounds

258
00:19:23,440 --> 00:19:27,280
если цены значительно выросли за время действия ипотечного кредита из-за
if prices have increased a lot over the lifetime of the mortgage due to

259
00:19:27,280 --> 00:19:32,000
инфляции. тогда сумма долга будет меньше в относительном выражении,
inflation then the amount owed will be smaller in relative terms

260
00:19:32,000 --> 00:19:35,760
но если у заемщика нет достаточных сбережений, заемщику может потребоваться
but if they do not have sufficient savings the borrower may need to sell

261
00:19:35,760 --> 00:19:41,200
продать недвижимость для погашения кредита. Виды ипотеки.
the property to repay the loan types of mortgage

262
00:19:41,200 --> 00:19:44,559

different countries have different types of mortgage and different rules

263
00:19:44,559 --> 00:19:47,520
кредит будет
governing their issue the amount that can be borrowed will

264
00:19:47,520 --> 00:19:52,000
зависеть от индивидуальных обстоятельств собственности и преобладающих экономических
depend on the property individual circumstances and prevailing economic

265
00:19:52,000 --> 00:19:57,280
условий, но все кредиты в конечном итоге должны быть погашены с компенсацией процентов по
conditions but all loans will eventually need to be repaid with interest

266
00:19:57,280 --> 00:20:01,360
ипотеке, если заемщик имеет сберегательный счет в
offset mortgage if a borrower has a savings account at

267
00:20:01,360 --> 00:20:05,360
том же банке, что и его ипотека, компенсация ипотеки позволит
the same bank as they have their mortgage an offset mortgage will allow

268
00:20:05,360 --> 00:20:09,200
им компенсировать их сбережения по сравнению с суммой, которую они занимают,
them to offset their savings against the amount they borrow

269
00:20:09,200 --> 00:20:12,880
в результате чего по ипотеке выплачивается меньше процентов, а это означает, что
the result is that less interest is paid on the mortgage meaning that the

270
00:20:12,880 --> 00:20:16,559
Заемщик сможет погасить ипотечный кредит быстрее,
borrower will be able to pay their mortgage off more quickly

271
00:20:16,559 --> 00:20:19,679
например, если у заемщика есть ипотечный кредит в размере
for example if a borrower has a mortgage of two

272
00:20:19,679 --> 00:20:24,080
двухсот тысяч фунтов стерлингов при сбережениях в размере тридцати тысяч фунтов стерлингов, компенсационная
hundred thousand pounds in savings of thirty thousand pounds an offset

273
00:20:24,080 --> 00:20:28,240
ипотека позволяет им выплачивать проценты только по ста семидесяти тысячам
mortgage allows them to pay interest on only a hundred and seventy thousand

274
00:20:28,240 --> 00:20:32,320
фунтов своего кредита. не все банки предлагают заемщикам компенсационную
pounds of their loan not all banks offer borrowers offset

275
00:20:32,320 --> 00:20:36,799
ипотеку, и процентные ставки могут быть выше, чем для других ипотечных
mortgages and interest rates may be higher than they are for other mortgage

276
00:20:36,799 --> 00:20:40,960
продуктов, если заемщик имеет лишь небольшую сумму
products if a borrower only has a small amount of

277
00:20:40,960 --> 00:20:45,360
сбережений, более высокие ставки могут означать, что им не стоит искать
savings the higher rates involved may mean it is not worth them seeking an

278
00:20:45,360 --> 00:20:49,039
компенсационную ипотеку, если заемщик имеет большая сумма
offset mortgage if a borrower has a large amount of

279
00:20:49,039 --> 00:20:52,559
сбережений, им может быть лучше рассмотреть возможность использования части этих
savings it may be better for them to consider using a portion of these

280
00:20:52,559 --> 00:20:58,000
сбережений для уменьшения отношения кредита к стоимости. LTV их ипотеки
savings to decrease the loan to value ratio ltv of their mortgage

281
00:20:58,000 --> 00:21:02,799
обратная ежегодная ипотека этот тип ипотеки позволяет домовладельцу
reverse annually mortgage this type of mortgage allows a homeowner

282
00:21:02,799 --> 00:21:06,960
получить доступ к стоимости собственности, которой он полностью владеет
to access the value of a property that they fully own

283
00:21:06,960 --> 00:21:12,400
люди, которые выбирают обратную аннуитетную ипотеку, как правило, пожилые люди в Великобритании
people who opt for a reverse annuity mortgage are usually elderly in the uk

284
00:21:12,400 --> 00:21:17,200
заемщики должны быть не моложе 55 лет, чтобы претендовать на этот тип ипотечного кредита,
borrowers must be at least 55 years old to qualify for this type of mortgage

285
00:21:17,200 --> 00:21:21,440
тогда как в США они должны быть не менее 62 лет.
whereas in the u.s they must be at least 62.

286
00:21:21,440 --> 00:21:25,360
Банк ссужает домовладельцу деньги под стоимость его имущества,
the bank lends the homeowner money against the value of their property the

287
00:21:25,360 --> 00:21:28,799
но обычно взимается высокая комиссия,
equity but there are usually high fees involved

288
00:21:28,799 --> 00:21:32,720
затем банк выплачивает эти деньги домовладельцу либо в виде ежемесячных
the bank then pays this money to the homeowner either in the form of monthly

289
00:21:32,720 --> 00:21:37,520
платежей, либо иногда в виде единовременной выплаты,
installments or occasionally in the form of a one-off lump sum

290
00:21:37,520 --> 00:21:41,840
когда домовладелец умирает, их имущество продается для погашения суммы кредита,
when the homeowner dies their property is sold in order to repay the loan

291
00:21:41,840 --> 00:21:44,880
любые оставшиеся деньги от продажи
amount any remaining money from the sale after

292
00:21:44,880 --> 00:21:49,039
после погашения суммы кредита идут бенефициарам, и домовладелец завещает
the loan amount has been repaid goes to the beneficiaries and the homeowner's

293
00:21:49,039 --> 00:21:52,559
семьдесят процентов Граждане ЕС живут
will seventy percent of eu citizens live in

294
00:21:52,559 --> 00:21:56,880
в доме, занимаемом собственником, должны знать
an owner-occupied home need to know

295
00:21:56,880 --> 00:22:01,679
отношение кредита к стоимости LTV процент от стоимости имущества,
loan to value ratio ltv percentage of a property's value

296
00:22:01,679 --> 00:22:06,640
заимствованного в качестве залога по ипотечному кредиту, залога для кредита на
borrowed as a mortgage security collateral for the loan for

297
00:22:06,640 --> 00:22:11,200

mortgages the property remortgage a different or additional

298
00:22:11,200 --> 00:22:15,120

loan taken out on a property term

299
00:22:15,120 --> 00:22:19,120
ипотеку ипотека погашена
years over which the mortgage is repaid equity

300
00:22:19,120 --> 00:22:22,640
стоимость имущества выше суммы
value of the property over the mortgage amount

301
00:22:22,640 --> 00:22:26,240
ипотеки отрицательная стоимость имущества
negative equity value of the property being less than

302
00:22:26,240 --> 00:22:29,600
меньше суммы ипотеки возраст
the mortgage amount guarantor

303
00:22:29,600 --> 00:22:33,760
поручитель суммы лицо, которое соглашается нести ответственность за погашение ипотеки,
a person who agrees to be responsible for meeting the mortgage repayments if

304
00:22:33,760 --> 00:22:39,840
если заемщик этого не делает исламский
the borrower fails to do so islamic mortgages

305
00:22:39,840 --> 00:22:44,159
закон об ипотеке запрещает начисление процентов по жилищным кредитам существует три типа
law prohibits interest being charged on home loans there are three types of

306
00:22:44,159 --> 00:22:47,360
исламской ипотеки, которые
islamic mortgage that are sharia compliant

307
00:22:47,360 --> 00:22:52,159
соответствуют шариату банк покупает недвижимость от имени покупателя и сдает его в аренду в
the bank purchases a property on behalf of a buyer and leases it to them at the

308
00:22:52,159 --> 00:22:55,840
конце срока аренды право собственности переходит к покупателю
end of the lease term ownership is transferred to the buyer

309
00:22:55,840 --> 00:22:59,039
арендатор покупатель приобретает недвижимость совместно
tenant a buyer purchases a property jointly

310
00:22:59,039 --> 00:23:03,120
с банком и платит арендную плату за часть, которой он не владеет
with the bank and pays rent on the portion they do not own

311
00:23:03,120 --> 00:23:06,880
они затем покупают доли в оставшейся части собственность, и по мере того, как их
they then buy shares in the remaining portion of the property and as their

312
00:23:06,880 --> 00:23:12,720
доля увеличивается, их арендная плата уменьшается банк покупает собственность и продает
share increases their rent decreases the bank buys a property and sells it on

313
00:23:12,720 --> 00:23:17,360
ее покупателю, который вносит фиксированные ежемесячные платежи, которые составляют более высокую цену,
to a buyer who makes fixed monthly repayments that amount to a higher price

314
00:23:17,360 --> 00:23:23,679
чем первоначальная стоимость покупки ипотечные ставки банки предлагают ряд
than the original purchase cost mortgage rates banks offer a range of

315
00:23:23,679 --> 00:23:28,159
ипотечных кредитов с различными процентными ставками каждый из которых предлагает различное
mortgages with different interest rates each of which offers a different ratio

316
00:23:28,159 --> 00:23:33,039
соотношение риска и доступности ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой предлагают заемщику
of risk to affordability fixed-rate mortgages offer the borrower

317
00:23:33,039 --> 00:23:39,600
фиксированный ежемесячный платеж s в течение установленного периода времени в Великобритании фиксированные ставки на 2, 3 или
fixed monthly payments for a set period of time in the uk fixed rates of 2 3 or

318
00:23:39,600 --> 00:23:44,320
5 лет являются обычным явлением, заемщик либо затем перезакладывает
5 years are common the borrower either then remortgages to

319
00:23:44,320 --> 00:23:48,960
кредит на новый ипотечный продукт с фиксированной ставкой, либо первоначальный ипотечный дефолт на плавающую
a new fixed rate mortgage product or the original mortgage defaults to a variable

320
00:23:48,960 --> 00:23:52,720
ставку фиксированные ставки не изменяются при изменении
rate fixed rates are not altered by changing

321
00:23:52,720 --> 00:23:57,279
процентных ставок или другие экономические условия это означает, что кредитор, а не
interest rates or other economic conditions this means the lender not the

322
00:23:57,279 --> 00:24:01,200
заемщик несет основной процентный риск
borrower carries the main interest rate risk

323
00:24:01,200 --> 00:24:06,400
переменные ставки с переменной или регулируемой ставкой ипотечные кредиты
variable rates variable or adjustable rate mortgages

324
00:24:06,400 --> 00:24:10,640
имеют ставки, которые могут меняться в течение срока ипотеки иногда отслеживание
have rates which can change during the mortgage term sometimes tracking a

325
00:24:10,640 --> 00:24:14,720
рыночного индекса, такого как базовая ставка центрального банка страны,
market index such as the country's central bank base rate

326
00:24:14,720 --> 00:24:18,640
ежемесячные платежи по ипотеке будут поэтому увеличение или уменьшение после
monthly mortgage payments will therefore increase or decrease following

327
00:24:18,640 --> 00:24:23,679
колебаний базовой ставки это означает, что риск процентной ставки несет
fluctuations in the base rate this means the interest rate risk is carried by the

328
00:24:23,679 --> 00:24:27,760
заемщик, который должен быть уверен, что он все еще может позволить себе ипотечный кредит, если
borrower who will need to be sure they can still afford the mortgage should the

329
00:24:27,760 --> 00:24:31,279
процентная ставка увеличится доля ипотечных кредитов с
interest rate increase the proportion of mortgages that are

330
00:24:31,279 --> 00:24:35,880
плавающей ставкой варьируется от страны к стране страна
variable rate varies from country to country

331
00:24:35,880 --> 00:24:43,200
2007 год, когда дефолт по субстандартным кредитам в США стал кризисом
2007 the year that defaults on u.s subprime loans became a crisis

332
00:24:43,279 --> 00:24:49,000
субстандартной ипотеки es и кредитный кризис кризис низкокачественной ипотеки начался в
subprime mortgages and credit crunch the subprime mortgage crisis began in

333
00:24:49,000 --> 00:24:55,360
2007 году и привел к фундаментальным изменениям в ипотечных продуктах и их регулировании в С
2007 and led to fundamental changes in mortgage products and their regulation

334
00:24:55,360 --> 00:25:00,880
А. ба
in the u.s mortgages had been sold to people without the income to repay them

335
00:25:00,880 --> 00:25:05,360

when the housing bubble burst this led to a wave of repossessions and bank

336
00:25:05,360 --> 00:25:08,799
убытки облигации, обеспеченные ипотекой, обесценились, и
losses mortgage-backed bonds lost value and

337
00:25:08,799 --> 00:25:12,720
несколько банков разорились кредитный кризис
several banks went bust credit crunch

338
00:25:12,720 --> 00:25:17,279
банки и другие кредиторы сократили объем кредита, доступного для ипотечных
banks and other lenders reduced the amount of credit available for mortgages

339
00:25:17,279 --> 00:25:20,480
и других кредитов
and other loans recession

340
00:25:20,480 --> 00:25:25,600
рецессия ипотечный кризис привел к рецессии или замедлению в ряде стран, а
the subprime crisis led to a recession or slowdown in several countries as well

341
00:25:25,600 --> 00:25:30,960
также изъятие собственности банки и другие предприятия рухнули
as property repossessions banks and other businesses collapsed

342
00:25:30,960 --> 00:25:35,200
типы ипотечных ставок, как правило, чем больше гарантия
types of mortgage rates generally the greater the guarantee of

343
00:25:35,200 --> 00:25:40,559
безопасности для заемщика, тем выше связанные с этим сборы.
security for the borrower the higher the fees involved some deals also lock

344
00:25:40,559 --> 00:25:45,520

borrowers into a particular rate offering less flexibility

345
00:25:45,520 --> 00:25:49,679

fixed rate mortgages the interest rate is set for a period or

346
00:25:49,679 --> 00:25:54,559
кредит независимо от базовой ставки, это обеспечивает уверенность, поскольку
for the life of the loan regardless of the base rate this offers certainty as

347
00:25:54,559 --> 00:25:59,679
заемщики платят установленная ежемесячная сумма, за них часто взимается более высокая
borrowers pay a set monthly amount these often come with higher arrangement

348
00:25:59,679 --> 00:26:04,720
плата за организацию, и платежи будут оставаться фиксированными, даже если базовая ставка упадет
fees and payments will stay fixed even if the base rate falls

349
00:26:04,720 --> 00:26:12,400
стандартная переменная ставка svr ипотечный кредитор может поднять на более низкие процентные ставки,
standard variable rate svr mortgages lender can raise on lower interest rates

350
00:26:12,400 --> 00:26:16,559
которые могут зависеть от базовых ставок центрального банка, но также могут быть
which may be influenced by the central bank's base rates but can also be

351
00:26:16,559 --> 00:26:21,360
изменены независимо от базовой ставки они обычно дешевле, чем
changed regardless of the base rate these are usually cheaper than fixed

352
00:26:21,360 --> 00:26:26,480
ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, но заемщики уязвимы к повышению процентных ставок
rate mortgages but borrowers are vulnerable to interest rate rises

353
00:26:26,480 --> 00:26:30,320
ипотечные кредиты с отслеживанием ставка по ипотечным кредитам является переменной и зависит
tracker mortgages the mortgage rate is variable and tracks

354
00:26:30,320 --> 00:26:35,679
от ставки или индекса, например, сборы центрального банка за организацию базовой ставки
a rate or index for example the central bank's base rate

355
00:26:35,679 --> 00:26:39,600
для ипотечных кредитов с отслеживанием, как правило, ниже, чем для
arrangement fees for tracker mortgages tend to be lower than for fixed rate

356
00:26:39,600 --> 00:26:46,080
ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, но если процентная ставка повышается, то увеличивается и сумма, которую заемщики должны платить по
mortgages but if the interest rate rises so will the amount borrowers must pay

357
00:26:46,080 --> 00:26:50,480
ипотечным кредитам со скидкой, ставка по ипотечному кредиту является переменной и устанавливается
discount mortgages the mortgage rate is variable and set at

358
00:26:50,480 --> 00:26:54,960
на сумму ниже стандартной переменной процентной ставки кредитора.
an amount below the lender's standard variable rate svr

359
00:26:54,960 --> 00:26:59,120
Сборы за организацию svr обычно дешевле, чем для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, но, как и в случае
arrangement fees are usually cheaper than for fixed rate mortgages but as

360
00:26:59,120 --> 00:27:03,760
с ипотечным кредитом. svr нет гарантии, что если процентные ставки будут снижены,
with an svr there is no guarantee that if interest rates are cut borrowers

361
00:27:03,760 --> 00:27:08,480
ставки заемщиков тоже упадут почему проценты имеют значение
rates will fall too why interest matters

362
00:27:08,480 --> 00:27:12,480
небольшие колебания процентной ставки могут иметь большое значение для общей
small variations in the interest rate can make a big difference to the total

363
00:27:12,480 --> 00:27:16,480
суммы процентов, выплаченных в течение срока
amount of interest paid over the mortgage term

364
00:27:16,480 --> 00:27:18,960
ипотеки ипотечная сделка 2 кредит
mortgage deal 2 loan

365
00:27:18,960 --> 00:27:22,880
200 000 фунтов стерлингов в течение 25 лет 9
200 000 pounds over 25 years 9

366
00:27:22,880 --> 00:27:26,880
процентов ежемесячные выплаты банку в течение 25 лет
interest monthly repayments to bank over 25 years

367
00:27:26,880 --> 00:27:30,240
1 678 фунтов
1 678 pounds

368
00:27:30,240 --> 00:27:33,760
общая сумма погашения четыре503
total repayment four 503

369
00:27:33,760 --> 00:27:36,640
фунта стерлингов проценты триста три
pounds interest three hundred and three

370
00:27:36,640 --> 00:27:40,320
тысячи четыреста фунтов
thousand four hundred pounds

371
00:27:40,880 --> 00:27:44,960
кредитные союзы, принадлежащие членам некоммерческих финансовых
credit unions member owned non-profit financial

372
00:27:44,960 --> 00:27:49,039
организаций кредитные союзы предоставляют своим членам сберегательные кредиты и
organizations credit unions provide savings credit and

373
00:27:49,039 --> 00:27:52,240
другие финансовые услуги
other financial services to their members

374
00:27:52,240 --> 00:27:56,080
как это работает возникло в Германии в середине 19
how it works originating in germany in the mid 19th

375
00:27:56,080 --> 00:28:01,679
века кредитные союзы являются некоммерческими финансовыми кооперативы, созданные членами,
century credit unions are non-profit financial cooperatives set up by members

376
00:28:01,679 --> 00:28:05,919
которые связаны общими узами для взаимной выгоды,
who share a common bond for their mutual benefit

377
00:28:05,919 --> 00:28:10,399
связь между членами может, например, проживать в одном городе,
the connection between members may for example be living in the same town

378
00:28:10,399 --> 00:28:14,559
работать в одной отрасли или принадлежать к одному и тому же профсоюзу или
working in the same industry or belonging to the same trade union or

379
00:28:14,559 --> 00:28:19,200
общественной группе.
community group traditionally very small organizations

380
00:28:19,200 --> 00:28:25,039
люди во всем мире являются членами кредитного союза
today around 217 million people around the world are members of a credit union

381
00:28:25,039 --> 00:28:29,520
некоторые o f более крупные союзы насчитывают сотни тысяч членов и активы на сумму
some of the larger unions have hundreds of thousands of members and assets worth

382
00:28:29,520 --> 00:28:34,799
несколько миллиардов долларов США. Кредитные союзы наиболее распространены в
several billion us dollars credit unions are most prevalent in low

383
00:28:34,799 --> 00:28:39,200
районах с низким доходом и могут быть особенно полезны для тех, у кого более низкий кредитный рейтинг,
income areas and can be especially useful to those with lower credit scores

384
00:28:39,200 --> 00:28:43,440
кто не может претендовать на получение кредита в крупных магазинах или с которых взимается более высокая ставка. по
who fail to qualify for high street loans or are charged higher rates on

385
00:28:43,440 --> 00:28:47,840
таким кредитам из-за их баллов члены также, как правило, получают выгоду от уплаты
such loans because of their scores members also tend to benefit from paying

386
00:28:47,840 --> 00:28:51,120
меньшего количества взносов, некоторые профсоюзы требуют, чтобы члены откладывали с
fewer fees some unions require members to save with

387
00:28:51,120 --> 00:28:55,760
ними, прежде чем они смогут занимать деньги, поскольку профсоюзы финансируют свои кредитные портфели,
them before they can borrow money as unions finance their loan portfolios by

388
00:28:55,760 --> 00:29:00,399
объединяя депозиты своих членов, а не полагаясь на внешние капитальные
pooling their members deposits rather than relying on outside capital

389
00:29:00,399 --> 00:29:04,000
сбережения, однако все еще
savings are however still covered up to set limits by government-backed

390
00:29:04,000 --> 00:29:09,919
компенсационных схем, поддерживаемых государством, в случае , если кредитный союз прекращает торговлю
compensation schemes in the event that the credit union ceases trading

391
00:29:10,080 --> 00:29:13,279
некоммерческими
credit union not for profit

392
00:29:13,279 --> 00:29:17,120
кредитными союзами,
credit unions are similar to mutual building societies in that they are

393
00:29:17,120 --> 00:29:21,520
покрываются установленными лимитами. Совет
owned by their members customers who each have one vote to elect a board of

394
00:29:21,520 --> 00:29:26,880
директоров управляет организацией, однако кредитные союзы сосредотачиваются на
directors to run the organization however credit unions focus on community

395
00:29:26,880 --> 00:29:31,200
банковских услугах сообщества. льды, которые приносят пользу членам, а не прибыль и возврат
banking services that benefit members rather than on profit and returns to

396
00:29:31,200 --> 00:29:35,600
внешним акционерам избыточный доход инвестируется обратно в
external shareholders surplus revenue is invested back in the

397
00:29:35,600 --> 00:29:40,640
кредитный союз для предоставления персонализированных услуг финансовые консультации более качественные продукты
credit union to provide personalized service financial advice better products

398
00:29:40,640 --> 00:29:44,000
и ставки, которые являются как можно более конкурентоспособными
and rates that are as competitive as possible

399
00:29:44,000 --> 00:29:47,840
не для получения прибыли цель состоит в том, чтобы служить членам, а не делать
not for profit the aim is to serve members not to make

400
00:29:47,840 --> 00:29:51,279
прибыль любой избыточный доход реинвестируется в
a profit any surplus revenue is reinvested in

401
00:29:51,279 --> 00:29:54,799
ведение бизнеса, принадлежащего участникам
running the business owned by members

402
00:29:54,799 --> 00:29:59,279
члены избирают совет директоров для управления бизнесом каждый участник имеет один
members elect a board of directors to run the business each member has one

403
00:29:59,279 --> 00:30:03,200
голос
vote community orientated

404
00:30:03,200 --> 00:30:07,600
члены, ориентированные на сообщество, имеют общую связь, такую как ре игия занятости или район, в котором он
members share a common link such as employment religion or the area where

405
00:30:07,600 --> 00:30:11,120
живут пе сонализированный обслуживающий пе
they live personalized service

406
00:30:11,120 --> 00:30:16,000
сонал стремится помочь членам улучшить свое финансовое положение
staff are committed to helping members to improve their financial situation

407
00:30:16,000 --> 00:30:20,000
финансовые инклюзивные клиенты часто относятся к
financially inclusive customers are often from financially

408
00:30:20,000 --> 00:30:26,399
группам населения, неблагополучным в финансовом отношении, которые не могут претендовать на основные финансовые продукты
disadvantaged groups who fail to qualify for mainstream financial products

409
00:30:26,480 --> 00:30:29,279
банк для получения
bank for profit

410
00:30:29,279 --> 00:30:34,159
прибыли цель состоит в том, чтобы делать деньги и максимизировать прибыль для владельцев и акционеров
the goal is to make money and maximize profit for owners and shareholders the

411
00:30:34,159 --> 00:30:39,120
собственные цели и интересы организации ставятся перед теми из его у.е. банки
organization's own goals and interests are put before those of its customers

412
00:30:39,120 --> 00:30:42,480
принадлежат частным компаниям- акционерам
owned by private companies shareholders

413
00:30:42,480 --> 00:30:47,039
банки управляются высокооплачиваемыми директорами, и право голоса зависит от
banks are run by highly paid directors and voting rights depend on the amount

414
00:30:47,039 --> 00:30:50,720
количества принадлежащих им акций
of stock owned business orientated

415
00:30:50,720 --> 00:30:54,399
банки, ориентированные на бизнес, разрабатывают и продают продукты, приносящие доход, чтобы вернуть прибыль
banks develop and sell money making products to return a profit to

416
00:30:54,399 --> 00:30:57,039
акционерам
shareholders

417
00:30:57,200 --> 00:31:01,840
большее количество онлайн-сервисов, частично или полностью управляемых онлайн-
more online services run partly or completely online

418
00:31:01,840 --> 00:31:06,399
банки не имеют особого имиджа личные или персонализированные услуги
banks offer little face-to-face or personalized service

419
00:31:06,399 --> 00:31:10,880
ориентированы на кредитоспособных клиентов клиентам, которые не соответствуют
focus on creditworthy customers customers who don't meet the bank's

420
00:31:10,880 --> 00:31:14,640
приоритетным кредитным профилям банка, обычно отказывают
preferred credit profile are routinely rejected

421
00:31:14,640 --> 00:31:21,039

57 000 number of credit unions in 105 countries around the world

422
00:31:21,039 --> 00:31:24,240

credit union products loans

423
00:31:24,240 --> 00:31:28,559
могут быть погашены досрочно без
there are no hidden charges and loans can often be repaid early without a

424
00:31:28,559 --> 00:31:33,279
штрафных санкций некоторые кредиты также включают страхование жизни
penalty charge some loans also include life insurance

425
00:31:33,279 --> 00:31:36,240
сберегательные депозиты предоставляются членам,
savings deposits are made available to members

426
00:31:36,240 --> 00:31:40,399
которым необходимо занимать деньги, доходность сбережений может быть низкой и
who need to borrow money returns on savings can be low and will

427
00:31:40,399 --> 00:31:44,399
будет выплачиваться либо в виде процентов, либо в виде ежегодных дивидендов
be paid either by interest or by annual dividend

428
00:31:44,399 --> 00:31:48,640
некоторые кредитные союзы имеют текущие максимальные лимиты сбережений
some credit unions have maximum savings limits

429
00:31:48,640 --> 00:31:52,080
счетов не требуется проверка кредитоспособности
current accounts no credit checks are required there is

430
00:31:52,080 --> 00:31:56,799
нет ежемесячной платы для счета, и овердрафт недоступен, некоторые счета
no monthly fee for the account and no overdraft is available some accounts

431
00:31:56,799 --> 00:32:01,519
предлагают средства для составления бюджета и рекомендации, предупреждающие, что
offer budgeting facilities and advice warning

432
00:32:01,519 --> 00:32:05,360
ставки и условия кредита могут быть не такими конкурентоспособными, как у ведущих продуктов на рынке,
loan rates and terms may not be as competitive as those of market leading

433
00:32:05,360 --> 00:32:09,200
но они лучше, чем у кредиторов до зарплаты.
products but they are better than those of payday lenders

434
00:32:09,200 --> 00:32:12,080
максимальные суммы кредита сравнительно низкие.
maximum loan amounts are comparatively low

435
00:32:12,080 --> 00:32:16,240
одобрение часто условно на сбережениях в кредитном союзе в
approval is often conditional on having saved with a credit union

436
00:32:16,240 --> 00:32:20,559
качестве некоммерческой организации кредитные союзы часто имеют ограниченный капитал для
as non-profit organizations credit unions often have a limited capital to

437
00:32:20,559 --> 00:32:25,760
установки банкоматов в удобных местах или для инвестиций в технологии, такие как веб-сайты
install atms in convenient locations or to invest in technology such as websites

438
00:32:25,760 --> 00:32:30,799
или кредитные карты для доступа к онлайн-аккаунту,
or online account access credit cards

439
00:32:30,799 --> 00:32:35,279
выпущенные кредиторами, такими как банки или строительные общества. пластиковые
issued by lenders such as banks or building societies wallet-sized plastic

440
00:32:35,279 --> 00:32:39,200
кредитные карты определенного размера функционируют как гибкие кредитные средства, которые позволяют их
credit cards function as flexible borrowing facilities which allow their

441
00:32:39,200 --> 00:32:43,360
держателям приобретать товары или услуги в кредит
holders to purchase goods or services on credit

442
00:32:43,360 --> 00:32:47,440
счет кредитной карты позволяет физическому лицу совершать покупки в кредит
a credit card account allows an individual to make purchases on credit

443
00:32:47,440 --> 00:32:53,039
до согласованного максимального предела пользователи могут тратить столько, сколько они хотят,
up to an agreed maximum limit users can spend as much as they want up

444
00:32:53,039 --> 00:32:57,519
до этого предела без взимания платы до тех пор, пока они полностью погасят остаток начисленной
to that limit without being charged as long as they pay off the balance accrued

445
00:32:57,519 --> 00:33:01,360
задолженности к согласованной дате каждый месяц
debt in full by an agreed date each month

446
00:33:01,360 --> 00:33:06,159
проценты начисляются на любой непогашенный остаток сверх этой точки, но пользователи
interest is charged on any outstanding balance beyond this point but users are

447
00:33:06,159 --> 00:33:11,120
обязаны выполнить только минимальный платеж, минимальная сумма может варьироваться, но,
obliged to meet only a minimum repayment the minimum amount may vary but

448
00:33:11,120 --> 00:33:15,440
как правило, пользователи платят процент от остатка или фиксированную минимальную
generally users pay a percentage of the remaining balance or a fixed minimum

449
00:33:15,440 --> 00:33:20,080
сумму в зависимости от того, что из двух выше плюс проценты и любые
amount whichever of the two is higher plus the interest and any default

450
00:33:20,080 --> 00:33:23,279
платежи по умолчанию обычно не существует крайнего срока, к
charges there is not usually a deadline by which

451
00:33:23,279 --> 00:33:27,360
которому задолженность по кредитной карте должна быть погашена в полном объеме, пользователи могут производить
a credit card debt must be repaid in full it is up to the users to make

452
00:33:27,360 --> 00:33:32,080
выплаты по своему усмотрению, но погашение только минимального платежа по кредитной карте
repayments as they see fit but repaying only the credit card's minimum payment

453
00:33:32,080 --> 00:33:36,559
каждый месяц является один из самых дорогих способов управления счетами по кредитным картам, так как
each month is one of the most expensive ways to manage credit card bills as

454
00:33:36,559 --> 00:33:40,159
проценты будут накапливаться на невыплаченной сумме
interest will build up on the unpaid amount

455
00:33:40,159 --> 00:33:43,200
необходимо знать баланс
need to know balance transfer

456
00:33:43,200 --> 00:33:48,880
перевод всех непогашенных остатков с одной кредитной карты на другую
the transfer of all outstanding balances from one credit card to another

457
00:33:48,880 --> 00:33:54,240
выдача наличных использование кредитной карты для снятия наличных со счета
cash advance the use of a credit card to withdraw cash from an atm automatic

458
00:33:54,240 --> 00:33:57,519
банкомат банкомат банкомат компания, выпускающая кредитные карты, обычно взимает
teller machine a credit card company normally charges

459
00:33:57,519 --> 00:34:02,559
более высокие проценты, а также дополнительные сборы, когда карты используются таким образом.
more interest as well as additional fees when cards are used in this way

460
00:34:02,559 --> 00:34:06,159
изменить кредитную линию, которая позволяет
revolving credit a line of credit that allows customers

461
00:34:06,159 --> 00:34:10,879
клиентам использовать средства, когда они необходимы; обычно она используется для операционных целей и
to use funds when they are needed it is usually used for operating purposes and

462
00:34:10,879 --> 00:34:15,440
может колебаться каждый месяц в зависимости от потребностей клиента в денежных потоках.
can fluctuate each month depending on the customer's cash flow needs

463
00:34:15,440 --> 00:34:19,359

credit limit the maximum amount an individual can

464
00:34:19,359 --> 00:34:24,320

borrow at any one time revolving credit

465
00:34:24,320 --> 00:34:28,399
кредитная карта — это форма возобновляемого кредита; это договоренность, которая
a credit card is a form of revolving credit this is an arrangement that

466
00:34:28,399 --> 00:34:33,520
позволяет снимать сумму кредита, погашать ее, а затем повторно использовать любое
allows for a loan amount to be withdrawn repaid and then redrawn again any number

467
00:34:33,520 --> 00:34:36,960
количество раз, когда заемщик может снимать средства до
of times the borrower can withdraw funds up to a

468
00:34:36,960 --> 00:34:40,720
установленного лимита.
set limit an individual spends 400 pounds on a

469
00:34:40,720 --> 00:34:45,839
погашает 300 фунтов, оставляя сто фунтов непогашенной
credit card and repays 300 pounds leaving a hundred pounds in outstanding

470
00:34:45,839 --> 00:34:52,320
задолженности в общей сумме счета, пользователь затем тратит еще 400 фунтов и возвращает 400
debt on the total bill the user then spends another 400 pounds and repays 400

471
00:34:52,320 --> 00:34:57,200
фунтов, но непогашенные 100 фунтов остаются и будут продолжать начисляться
pounds but the outstanding 100 pounds remains and will continue to accrue

472
00:34:57,200 --> 00:35:00,960
проценты минимальные выплаты в
interest minimum repayments

473
00:35:00,960 --> 00:35:05,200
отличие от заемщиков по кредитам и ипотечным кредитам пользователи кредитных карт могут выбирать, как намного
unlike loan and mortgage borrowers credit card users can choose how much

474
00:35:05,200 --> 00:35:09,440
сверх предписанного минимального платежа, который они выплачивают каждый месяц,
over and above the prescribed minimum repayment they pay each month

475
00:35:09,440 --> 00:35:13,599
минимальный платеж является наименьшей суммой t пользователи должны погашать каждый месяц
the minimum repayment is the lowest amount users must repay each month in

476
00:35:13,599 --> 00:35:17,680
, чтобы избежать штрафа, если они платят только минимальную сумму каждый
order to avoid a fine if they pay only the minimum amount each

477
00:35:17,680 --> 00:35:22,240
месяц, однако на оставшийся невыплаченный остаток будут продолжать начисляться проценты,
month however the remaining unpaid balance will continue to accrue interest

478
00:35:22,240 --> 00:35:26,800
а сумма, которую они должны, будет увеличиваться, это означает, что их долг будет длиться
and the amount they owe will increase this means that their debt will last for

479
00:35:26,800 --> 00:35:30,960
дольше, чем он был бы если они должны были ежемесячно выплачивать более крупную фиксированную сумму
longer than it would if they were to repay a larger fixed amount each month

480
00:35:30,960 --> 00:35:34,240
или если они выплачивали весь ежемесячный баланс,
or if they paid off all of the monthly balance

481
00:35:34,240 --> 00:35:37,359
предупреждение о мошенничестве с кредитными картами связано с использованием
warning credit card fraud involves using a

482
00:35:37,359 --> 00:35:41,760
кредитной карты в качестве мошеннического источника средств в транзакции
credit card as a fraudulent source of funds in a transaction

483
00:35:41,760 --> 00:35:46,160
в простейшей форме преступления, мошенник получает данные кредитной
in the simplest form of the crime the fraudster obtains an individual's credit

484
00:35:46,160 --> 00:35:50,000
карты человека и использует их по телефону или в Интернете для совершения
card details and uses them over the phone or on the internet to make

485
00:35:50,000 --> 00:35:54,960
покупок от имени владельца карты; с другой стороны, мошенник может
purchases in the cardholder's name at the other extreme the fraudster may

486
00:35:54,960 --> 00:35:58,560
использовать данные владельца карты, чтобы выдать себя за его или ее личность
use the cardholder's details to assume his or her identity

487
00:35:58,560 --> 00:36:03,200
и открыть банковские счета, получить кредитные карты или организовать ссуды и другие
and open bank accounts obtain credit cards or organize loans and other lines

488
00:36:03,200 --> 00:36:08,079
кредитные линии на имя владельца карты. Пользователи кредитных карт должны всегда проверять
of credit in the card holder's name credit card users should always check

489
00:36:08,079 --> 00:36:11,680
свои ежемесячные отчеты, чтобы увидеть, не было ли надежные
their monthly statements to see whether there have been any fraudulent

490
00:36:11,680 --> 00:36:14,400
транзакции
transactions

491
00:36:17,280 --> 00:36:21,040
деньги в эпоху цифровых технологий
money in the digital age

492
00:36:21,119 --> 00:36:24,800
точно так же, как Интернет произвел революцию в общении и сделал
in the same way that the internet revolutionized communication and made

493
00:36:24,800 --> 00:36:28,320
возможной глобализацию цифровые деньги, также известные как
globalization possible digital money also known as

494
00:36:28,320 --> 00:36:33,520
криптовалюта, обещают изменить способ оплаты товаров и услуг
cryptocurrency promises to change the way people pay for goods and services

495
00:36:33,520 --> 00:36:38,160
цифровыми деньгами предлагают единую международную валюту, которая не находится
digital money offers a single international currency that is not under

496
00:36:38,160 --> 00:36:44,079
под контролем любого финансового учреждения, а не банкноты и монеты, которые печатаются
the control of any financial institution instead of notes and coins being printed

497
00:36:44,079 --> 00:36:49,200
и чеканятся отдельными национальными банками, компьютеры используются для создания единиц
and minted by individual national banks computers are used to generate units of

498
00:36:49,200 --> 00:36:54,079
цифровых денег.
digital money timeline of digital money

499
00:36:54,079 --> 00:36:58,480

since the technology for digital money was perfected many cryptocurrencies have

500
00:36:58,480 --> 00:37:03,520
центральные банки
been released although bitcoin remains the largest now even central banks have

501
00:37:03,520 --> 00:37:07,280
начали исследовать потенциал цифровых денег
begun investigating the potential of digital money

502
00:37:07,280 --> 00:37:14,640
биткойн представлен в октябре 2008 г. первая транзакция в биткойне май 2010 г.
bitcoin introduced october 2008 first bitcoin transaction may 2010

503
00:37:14,640 --> 00:37:21,119
Ripple запущен в сентябре 2013 г. самая высокая стоимость биткойна на сегодняшний день 29
ripple launched september 2013 highest value of bitcoin to date 29th of

504
00:37:21,119 --> 00:37:23,839
ноября 2013 г.
november 2013.

505
00:37:23,839 --> 00:37:32,480
mazacoin введен в феврале 2014 г. erytheum выпущен в августе 2015 г.
mazacoin introduced february 2014. erytheum released august 2015.

506
00:37:32,480 --> 00:37:38,079
банк англии anno unces rs coin March 2016 Высвобождение
bank of england announces rs coin march 2016

507
00:37:38,079 --> 00:37:42,560
денег будущего Криптовалюта
breaking free the money of the future cryptocurrency

508
00:37:42,560 --> 00:37:47,040
— это средство финансового обмена, производимое в цифровом виде группами экспертов,
is a medium of financial exchange produced digitally by teams of experts

509
00:37:47,040 --> 00:37:51,520
известных как майнеры. Эти майнеры используют специализированное оборудование для
known as miners these miners use specialized hardware to

510
00:37:51,520 --> 00:37:55,839
обработки безопасных транзакций, решая сложные математические головоломки, которые
process secure transactions by solving the complex mathematical puzzles that

511
00:37:55,839 --> 00:38:00,079
шифруют электронную валюту, которую криптовалюты могут торгуются между
encrypt the electronic currency cryptocurrencies can be traded between

512
00:38:00,079 --> 00:38:04,000
отдельными лицами и покупаются и продаются через онлайн-биржи.
individuals and are bought and sold through online exchanges

513
00:38:04,000 --> 00:38:07,760
Криптовалюты также могут использоваться для новых методов обмена, таких как
cryptocurrencies can also be used for new methods of exchange such as

514
00:38:07,760 --> 00:38:13,520
одноранговое кредитование и краудфандинг. Ожидается, что
peer-to-peer lending and crowdfunding 26 of millennials are expected to be

515
00:38:13,520 --> 00:38:19,440
к 2020 году 26 миллениалов будут использовать цифровые валюты.
using digital currencies by 2020. traditional finance

516
00:38:19,440 --> 00:38:23,040
в страну или регион,
conventional money unique to a country or region

517
00:38:23,040 --> 00:38:28,960
также называемый фиатной валютой от латинского слова fifiat, что означает «пусть будет сделано»
also called fiat currency from the latin word fifiat meaning let it be done a

518
00:38:28,960 --> 00:38:33,680
термин, используемый при принятии постановления правительства фиатная валюта чеканится
term used when making a government decree fiat currency is minted by the

519
00:38:33,680 --> 00:38:38,480
центральным банком отдельных стран, и ее стоимость определяется спросом и
central bank of individual countries and its value is determined by supply and

520
00:38:38,480 --> 00:38:41,440
предложением цифровой
demand digital currency

521
00:38:41,440 --> 00:38:45,920
валюты которыми можно торговать на биржах напрямую физические лица, использующие
money that can be traded on exchanges directly between individuals using a

522
00:38:45,920 --> 00:38:49,920
компьютер или мобильное устройство, подключенное к Интернету,
computer or mobile device that is connected to the internet

523
00:38:49,920 --> 00:38:55,040
цифровую валюту также можно покупать и продавать, используя обычные валюты;
digital currency can also be bought and sold using conventional currencies

524
00:38:55,040 --> 00:38:59,760

peer-to-peer lending loans arranged by online agencies who

525
00:38:59,760 --> 00:39:04,240
обычно
match would-be borrowers with lenders peer-to-peer lending is usually subject

526
00:39:04,240 --> 00:39:07,359
регулируется меньшим количеством правил, чем обычное кредитование,
to fewer regulations than conventional lending

527
00:39:07,359 --> 00:39:12,240
заемщики проверяются на риск, который отражается в процентной ставке, которую они платят
borrowers are screened for risk which is reflected in the interest rate they pay

528
00:39:12,240 --> 00:39:15,599

crowdfunding a way for individuals and groups to

529
00:39:15,599 --> 00:39:20,240

raise donations from donors over the internet bypassing banks charitable

530
00:39:20,240 --> 00:39:25,920
; онлайн-посредник,
organizations or government institutions it is managed via an online intermediary

531
00:39:25,920 --> 00:39:31,839
который берет процент в качестве вознаграждения;
who takes a percentage as a fee cryptocurrency

532
00:39:31,839 --> 00:39:37,280

a form of encrypted digital currency a cryptocurrency is created regulated and

533
00:39:37,280 --> 00:39:42,000

kept secure by a network of computers bitcoin was the first example of a

534
00:39:42,000 --> 00:39:46,400

cryptocurrency but there are now many more available

535
00:39:46,400 --> 00:39:49,599
основные черты
how it works there are two main features of a

536
00:39:49,599 --> 00:39:53,280
криптовалюты первая в том, что она существует только в
cryptocurrency the first is that it exists only in the

537
00:39:53,280 --> 00:39:57,359
форме виртуальных монет, а не генерируемых национальным
form of virtual coins instead of being generated by a national

538
00:39:57,359 --> 00:40:02,800
центральным банком, они создаются в цифровом виде командами специалистов, известных как майнеры, которые
central bank it is created digitally by teams of specialists known as miners who

539
00:40:02,800 --> 00:40:07,920
используют специальное компьютерное оборудование, зашифрованное постоянно меняющимися цифровыми
use dedicated computer hardware encrypted in constantly changing digital

540
00:40:07,920 --> 00:40:10,400
кодами, чтобы снизить риск подделки.
codes to reduce the risk of counterfeiting

541
00:40:10,400 --> 00:40:15,440
криптовалюта может быть легко передана в Интернете между физическими лицами, независимо
cryptocurrency can be easily transferred online between individuals independently

542
00:40:15,440 --> 00:40:20,880
от финансовых или государственных учреждений. Вторая особенность заключается в том, что общая
of financial or government institutions the second feature is that the total

543
00:40:20,880 --> 00:40:27,280
сумма криптовалюты ограничена. Каждая монета, созданная майнером, занесена
amount of a cryptocurrency is capped each coin created by a miner is listed

544
00:40:27,280 --> 00:40:31,839
в виртуальный публичный реестр, называемый блокчейном.
on a virtual public ledger called a blockchain every coin spent is

545
00:40:31,839 --> 00:40:35,839
генерируется центральными
registered on the same ledger so that unlike currencies generated by central

546
00:40:35,839 --> 00:40:41,280
банками после достижения этого предела, больше нельзя создавать монеты, в результате чего
banks once this cap is reached no more coins can be created as a result

547
00:40:41,280 --> 00:40:44,960
считается, что криптовалюты менее подвержены давлению инфляции и
cryptocurrencies are considered less prone to the pressures of inflation and

548
00:40:44,960 --> 00:40:48,800
дефляции в результате политических и экономических изменений, влияющих на
deflation resulting from political and economic changes that affect

549
00:40:48,800 --> 00:40:53,920
обычную валюту 700 плюс количество криптовалют,
conventional currency 700 plus number of cryptocurrencies

550
00:40:53,920 --> 00:40:59,920
доступных для торговли как стоимость криптовалюты
available for trading how to value cryptocurrency

551
00:40:59,920 --> 00:41:04,560
Учитывая общую стоимость всех монет и их дневной объем торгов,
the total worth of all coins and their daily trading volume

552
00:41:04,560 --> 00:41:08,800
высокая общая стоимость может указывать на высокую стоимость монеты
a high total worth can indicate a high value per coin

553
00:41:08,800 --> 00:41:12,880
или просто на то, что в обращении находится много монет.
or it can simply mean that there are a lot of coins in circulation

554
00:41:12,880 --> 00:41:16,960
Ежедневный объем отслеживания является индикатором количества монет, которые
the daily tracking volume is an indicator of the number of coins that

555
00:41:16,960 --> 00:41:20,880
перейти из рук в руки в течение дня, лучше всего просмотреть две статистики
change hands in a day it is best to review the two statistics

556
00:41:20,880 --> 00:41:23,839
вместе криптовалюта, которая имеет очень
together a cryptocurrency that has a very

557
00:41:23,839 --> 00:41:29,040
значительный объем торгов, а также высокую рыночную капитализацию, вероятно, будет
substantial trading volume as well as a high market capitalization is likely to

558
00:41:29,040 --> 00:41:33,839
иметь высокую стоимость различные криптовалюты имеют различные
have a high value different cryptocurrencies have varying

559
00:41:33,839 --> 00:41:37,119
способы проверки и защиты транзакций,
ways of verifying and securing transactions

560
00:41:37,119 --> 00:41:41,520
на которые полагаются системы на сложных математических задачах, а их эффективность
the systems rely on complex mathematical problems and their effectiveness is

561
00:41:41,520 --> 00:41:46,319
зависит от времени, которое занимает транзакция, и ее уязвимости для атак.
based on the time a transaction takes and its vulnerability to attack

562
00:41:46,319 --> 00:41:52,400
Большинство валют используют одну из двух систем: доказательство работы биткойн или доказательство доли,
most currencies use one of two systems proof-of-work bitcoin or proof-of-stake

563
00:41:52,400 --> 00:41:57,520
или их комбинацию для обеспечения наилучшей сетевой безопасности.
or a combination of both to ensure the best network security

564
00:41:57,520 --> 00:42:02,880
обычная валюта и криптовалюта привлекательность криптовалюты заключается в том, что
conventional currency and cryptocurrency the appeal of a cryptocurrency is that

565
00:42:02,880 --> 00:42:07,440
ее можно использовать для совершения прямых финансовых транзакций в любом месте. без необходимости открытия
it can be used to make direct financial transactions anywhere without requiring

566
00:42:07,440 --> 00:42:10,960
банковского счета транзакции практически анонимны
a bank account transactions are virtually anonymous

567
00:42:10,960 --> 00:42:15,760
нет централизованного контроля со стороны банков или правительств, а сборы минимальны
there is no central control from banks or governments and fees are minimal

568
00:42:15,760 --> 00:42:20,079
криптовалюты отличаются от национальных валют во многих отношениях, например, как они
cryptocurrencies differ from national currencies in many ways such as how they

569
00:42:20,079 --> 00:42:25,200
оцениваются, генерируются и контролируются их хранением и переводом,
are valued generated and controlled to their storage and transfer

570
00:42:25,200 --> 00:42:28,240
предупреждая, что баланс криптовалюты хранится на
warning cryptocurrency balance is stored on a

571
00:42:28,240 --> 00:42:31,040
компьютер, если компьютер держателя валюты
computer if the currency holder's computer

572
00:42:31,040 --> 00:42:34,720
выходит из строя и нет резервной копии транзакций, нет доказательств наличия
crashes and there is no backup of the transactions there is no proof of

573
00:42:34,720 --> 00:42:40,960
средств в криптовалюте, находящихся у этого человека,
cryptocurrency funds held by that person not many retailers accept cryptocurrency

574
00:42:40,960 --> 00:42:45,280
в целом не многие розничные продавцы принимают криптовалюту, чем больше мест, где ее принимают, тем лучше, но в некоторых криптовалютах
in general the more places that take it the better but some cryptocurrencies

575
00:42:45,280 --> 00:42:49,119
есть специалисты, использующие традиционную валюту.
have specialist uses traditional currency

576
00:42:49,119 --> 00:42:52,079
заставляют центральные банки печатать деньги, которые затем
make central banks print money that is then

577
00:42:52,079 --> 00:42:57,200
выпускаются в экономику в основном розничными банками в форме кредитов;
released into the economy largely by retail banks in the form of loans

578
00:42:57,200 --> 00:43:00,480
контролируют розничные банки; постоянно отслеживают
control retail banks continually monitor

579
00:43:00,480 --> 00:43:03,640
транзакции на предмет признаков подозрительной деятельности;
transactions for signs of suspicious activity

580
00:43:03,640 --> 00:43:07,280

anti-counterfeiting technology is built into the currency in the form of

581
00:43:07,280 --> 00:43:11,040

watermarks and security threads store

582
00:43:11,040 --> 00:43:14,880
мо Деньги хранятся в банках с записями владельцев счетов.
money is held in banks with records of account holders

583
00:43:14,880 --> 00:43:18,160
Операции по переводу возможны только через
transfer transactions are only possible via a

584
00:43:18,160 --> 00:43:22,400
банковский счет, и их можно отследить. Плата за международные переводы может быть
bank account and they can be traced fees for international transfers can be

585
00:43:22,400 --> 00:43:24,880
высокой, что
high value

586
00:43:24,880 --> 00:43:29,040
определяется экономическими факторами и количеством денег в обращении.
determined by economic factors and the amount of money in circulation

587
00:43:29,040 --> 00:43:34,480
печатание большего количества
central banks can devalue a currency by printing more of it

588
00:43:34,560 --> 00:43:38,160
криптовалюты заставляет
cryptocurrency make

589
00:43:38,160 --> 00:43:42,960
майнеров создавать виртуальные монеты с помощью специального оборудования монеты затем
miners create virtual coins using special hardware the coins are then

590
00:43:42,960 --> 00:43:47,760
регистрируются в публичной онлайн-бухгалтерской книге управление
registered on an online public ledger control

591
00:43:47,760 --> 00:43:52,560
безопасным шифрованием встроено в код каждой виртуальной монеты постоянно
secure encryption is built into the code of each virtual coin continually

592
00:43:52,560 --> 00:43:56,800
меняющиеся сложные математические головоломки предотвращают подделку
changing complex mathematical puzzles prevents counterfeiting

593
00:43:56,800 --> 00:43:59,920
хранилища криптовалюты хранятся в цифровых
store cryptocurrencies are held in the digital

594
00:43:59,920 --> 00:44:04,960
кошельках записей отдельных лиц хранятся в виртуальном реестре.
wallets of individuals records are kept on a virtual ledger

595
00:44:04,960 --> 00:44:08,319
Любой, у кого есть онлайн-доступ, может осуществлять
transfer anyone with online access can make

596
00:44:08,319 --> 00:44:12,960
переводы. Такие переводы практически анонимны, а их комиссия невелика или
transfers such transfers are virtually anonymous and their fees low or

597
00:44:12,960 --> 00:44:15,680
незначительна.
negligible value

598
00:44:15,680 --> 00:44:20,400

cryptocurrencies become more valuable when they are easier to use transaction

599
00:44:20,400 --> 00:44:27,040
продавцы у пойте их поднимает
time is faster and more secure and the number of retailers using them rises

600
00:44:27,040 --> 00:44:30,560
биткойн криптовалюты, такие как биткойн,
bitcoin cryptocurrencies such as bitcoin are

601
00:44:30,560 --> 00:44:34,960
генерируются онлайн они могут быть переданы напрямую от одного человека другому
generated online they can be transferred directly from one person to another

602
00:44:34,960 --> 00:44:40,160
через интернет или куплены и проданы за обычную валюту
across the internet or bought with and sold for conventional currency

603
00:44:40,160 --> 00:44:44,720
как это работает запущен в 2009 биткойн был первой
how it works launched in 2009 bitcoin was the first

604
00:44:44,720 --> 00:44:49,599
криптовалютой и до сих пор наиболее широко используется в отличие от обычной валюты,
cryptocurrency and is still the most widely used unlike conventional currency

605
00:44:49,599 --> 00:44:53,920
которая поддерживается государством, биткойн основан на криптографии,
which is backed by the state bitcoin is based on cryptography a

606
00:44:53,920 --> 00:44:58,880
системе, которая создает математические коды для обеспечения высокого уровня безопасности,
system that creates mathematical codes to provide high levels of security

607
00:44:58,880 --> 00:45:02,640
что делает почти невозможным для кого-либо тратить средства
this makes it almost impossible for anyone to spend funds from another

608
00:45:02,640 --> 00:45:07,440
из цифрового кошелька другого пользователя или прерывать транзакции, поскольку каждая транзакция должна
user's digital wallet or to disrupt transactions as each transaction needs

609
00:45:07,440 --> 00:45:11,760
быть могут быть проверены другими пользователями это делается пользователями, которые преобразуют
to be verified by other users this is done by users who transform

610
00:45:11,760 --> 00:45:17,200
транзакции в фрагменты уникального цифрового кода пользователи, которые проверяют
transactions into pieces of unique digital code the users who verify

611
00:45:17,200 --> 00:45:20,720
транзакции таким образом, получают вознаграждение в биткойнах
transactions in this way are rewarded with bitcoins

612
00:45:20,720 --> 00:45:26,000
монеты могут быть проданы на цифровых биржах или отдельными лицами
coins can be traded on digital exchanges or by individuals

613
00:45:26,000 --> 00:45:30,800
транзакция в биткойнах пользователи биткойнов сначала создают виртуальный
a bitcoin transaction bitcoin users first set up a virtual

614
00:45:30,800 --> 00:45:33,920
кошелек, который действует как высокозащищенный онлайн-кошелек.
wallet this acts like a highly secure online

615
00:45:33,920 --> 00:45:38,160
Банковский счет для отправки, получения и хранения биткойнов.
bank account for sending receiving and storing bitcoins

616
00:45:38,160 --> 00:45:42,240
Кошельки могут быть связаны с обычным банковским счетом для перевода фиатных денег в
wallets can be linked to a conventional bank account to transfer fiat money in

617
00:45:42,240 --> 00:45:45,760
обмен на биткойны, когда биткойны перемещаются из одного кошелька
exchange for bitcoins when bitcoins are moved from one wallet

618
00:45:45,760 --> 00:45:50,800
в другой. Отдельные лица в сети биткойнов, называемые майнерами, соревнуются друг с
to another individuals in the bitcoin network called miners compete with one

619
00:45:50,800 --> 00:45:54,000
другом, чтобы быть первыми. для проверки транзакций
another to be the first to verify the transactions

620
00:45:54,000 --> 00:45:58,560
после проверки средства появятся в биткойн-кошельке получателя.
once verified the funds will appear in the recipient's bitcoin wallet

621
00:45:58,560 --> 00:46:03,280
покупатели обычно платят небольшую комиссию в размере около одного процента, которая распределяется
buyers usually pay a small fee of about one percent which is distributed among

622
00:46:03,280 --> 00:46:05,920
между майнерами. один
the miners one

623
00:46:05,920 --> 00:46:10,560
покупатель платит продавцу за товар покупатель платит продавцу в биткойнах,
buyer pay seller for item a buyer pays a seller in bitcoins using

624
00:46:10,560 --> 00:46:15,280
используя онлайн-форму транзакции, идентификатор кошелька продавца и сумма
an online transaction form stating the wallet id of the seller and the amount

625
00:46:15,280 --> 00:46:18,800
для отправки транзакции становятся видимыми для
to send the transaction becomes visible to the

626
00:46:18,800 --> 00:46:22,240
покупателя и для всех в сети биткойнов.
buyer and to everyone on bitcoin's network

627
00:46:22,240 --> 00:46:26,839
Он содержит секретный код, называемый закрытым ключом, показывающий, из какого кошелька
it contains a secret code called a private key showing which wallet it is

628
00:46:26,839 --> 00:46:31,359
он сгруппирован с другими транзакциями за установленный период в
from it is grouped with other transactions from a set period into an

629
00:46:31,359 --> 00:46:36,640
закодированный список, называемый вторым блоком майнинга биткойнов,
encoded list called a block two mining for bitcoins

630
00:46:36,640 --> 00:46:40,480
чтобы доказать, что транзакции, содержащиеся в блок являются законными и не
to prove that the transactions contained in the block are legitimate and do not

631
00:46:40,480 --> 00:46:44,480
содержат монеты, которые уже были потрачены где-то еще майнеры биткойнов используют
contain coins that have already been spent elsewhere bitcoin miners use

632
00:46:44,480 --> 00:46:48,640
компьютерные программы для решения сложных математических головоломок, защищающих
computer programs to solve the complex mathematical puzzles protecting the

633
00:46:48,640 --> 00:46:51,599
блок первый майнер, который это сделает, получает
block the first miner to do so is rewarded

634
00:46:51,599 --> 00:46:56,240
новые биткойны, таким образом выпускается новая валюта и блок объединяется
with new bitcoins which is how new currency is issued and the block joins

635
00:46:56,240 --> 00:47:00,160
Блокчейн Три
the blockchain three blockchains

636
00:47:00,160 --> 00:47:04,480
Блокчейна Блокчейн немного похож на общедоступную бухгалтерскую книгу, которую можно просмотреть в Интернете.
the blockchain is a bit like a public ledger that can be viewed online

637
00:47:04,480 --> 00:47:09,680
Каждый проверенный блок добавляется к предыдущему, поскольку хэш или подпись
each verified block is added to the previous one as the hash or signature of

638
00:47:09,680 --> 00:47:14,880
каждого файла генерируется с использованием части подписи предыдущего блока.
each file is generated using part of the previous block signature it timestamps

639
00:47:14,880 --> 00:47:19,040
их очень трудно подделать
each transaction this makes them very difficult to tamper

640
00:47:19,040 --> 00:47:23,599
4. биткойны поступают для использования, как
with 4. bitcoins arrive for use

641
00:47:23,599 --> 00:47:27,280
только биткойны поступают на счет продавца, их можно использовать для совершения
once bitcoins arrive in the seller's account they can be used to make

642
00:47:27,280 --> 00:47:31,680
покупок через розничного продавца, проданного через биржу или проданного
purchases through a retailer sold through an exchange or sold directly to

643
00:47:31,680 --> 00:47:36,839
напрямую онлайн-покупателю, в дополнение с использованием таких веб-сайтов, как
an online buyer in addition by using websites such as

644
00:47:36,839 --> 00:47:42,240
localbitcoins.com и пользователи Meetup.com могут совершать личные транзакции, используя
localbitcoins.com and meetup.com users can make face-to-face transactions

645
00:47:42,240 --> 00:47:47,520
свои цифровые кошельки на мобильном устройстве. o сделать торговлю
bringing their digital wallets on a mobile device to make the trade

646
00:47:47,520 --> 00:47:51,359
биткойнами ценностью количество биткойнов, которые когда-либо могут быть
bitcoin value the number of bitcoins that can ever be

647
00:47:51,359 --> 00:47:56,640
произведены, ограничено 21 миллионом это предназначено для предотвращения
produced is limited to 21 million this is intended to prevent a devaluation of

648
00:47:56,640 --> 00:48:01,839
девальвации валюты из-за избыточного предложения, кроме того, поскольку количество биткойнов в
the currency due to oversupply in addition as the number of bitcoins in

649
00:48:01,839 --> 00:48:06,559
обращении увеличивается, программа усложнит проверку
circulation increases the program will make verification more difficult

650
00:48:06,559 --> 00:48:10,960
это означает, что процесс майнинга займет больше времени будет произведено меньше монет,
meaning the mining process will take longer fewer coins will be produced and

651
00:48:10,960 --> 00:48:16,160
а ограниченное предложение обеспечит сохранение высокой стоимости валюты.
the limited supply will ensure the value of the currency remains high

652
00:48:16,160 --> 00:48:22,240
Почему биткойн настолько безопасен, что все транзакции должны быть проверены?
why bitcoin is so secure all transactions must be verified it is

653
00:48:22,240 --> 00:48:25,280

difficult for attackers to tamper with the system

654
00:48:25,280 --> 00:48:29,200
чтобы вмешаться в транзакцию и блокчейн, он
if there is an attempt to interfere with the transaction and the blockchain it

655
00:48:29,200 --> 00:48:34,480
изменит полученный хеш и сделает недействительными все последующие блоки, однако,
will change the resulting hash and invalidate all following blocks however

656
00:48:34,480 --> 00:48:38,880
поскольку биткойн настолько безопасен, что его нельзя восстановить, если пароль
as bitcoin is so secure it cannot be recovered if a password is

657
00:48:38,880 --> 00:48:43,440
потерян или повреждено оборудование, краудфандинг в
lost or hardware is damaged crowdfunding

658
00:48:43,440 --> 00:48:47,680
отличие от обычного сбора средств краудфандинг позволяет любому собирать
unlike conventional fundraising crowdfunding allows anyone to raise

659
00:48:47,680 --> 00:48:52,960
деньги напрямую потенциальные доноры часто онлайн через социальные сети
money directly from potential donors often online via social media

660
00:48:52,960 --> 00:48:58,319
это работает на принципе
it works on the principle of asking many people to make a small contribution

661
00:48:58,319 --> 00:49:02,400
Как это работает, в большинстве случаев сбор средств фокусируется либо на
how it works most fundraising focuses either on

662
00:49:02,400 --> 00:49:06,960
благотворительных целях, либо на инвестициях в стоящее или потенциально прибыльное
charitable causes or on investment in a worthwhile or potentially lucrative

663
00:49:06,960 --> 00:49:10,720
предприятие в те дни, когда
venture in the days before social networking

664
00:49:10,720 --> 00:49:14,480
сбор средств в социальных сетях обычно организовывался третьей стороной, такой как банк
fundraising was typically organized through a third party such as a bank or

665
00:49:14,480 --> 00:49:17,680
или организация. благотворительность по схеме подписки
a charity through a subscription scheme

666
00:49:17,680 --> 00:49:21,119
или путем обращения за финансовой помощью к семье и друзьям.
or by asking family and friends for financial help

667
00:49:21,119 --> 00:49:25,760
Краудфандинг — это эволюция этих методов, которая в основном осуществляется онлайн,
crowdfunding is an evolution of these methods that mostly takes place online

668
00:49:25,760 --> 00:49:29,680
а не лицом к лицу.
instead of face to face crowd advantage

669
00:49:29,680 --> 00:49:33,599

crowdfunding differs from conventional fundraising in that it cuts out the

670
00:49:33,599 --> 00:49:38,480
пожертвованные деньги идут на дело,
middleman ensuring that more of the donated money goes to the cause

671
00:49:38,480 --> 00:49:43,119
это также позволяет любому, независимо от его предприятия, подать онлайн-просьбу о
it also enables anyone regardless of their venture to petition online for

672
00:49:43,119 --> 00:49:47,839
деньгах, и это может охватить гораздо более широкую аудиторию, чем, скажем, заманивание потенциальных
money and it can reach a much wider audience than say enticing potential

673
00:49:47,839 --> 00:49:52,800
инвесторов схемой подписки, создающей презентацию,
investors by a subscription scheme creating a pitch

674
00:49:52,800 --> 00:49:57,440
направленную на то, чтобы привлечь как можно больше потенциальных доноров. возможное
the pitch designed to appeal to as many potential donors as possible sets out

675
00:49:57,440 --> 00:50:01,359
изложение проекта или благотворительной цели nded и обычно предусматривает
the project or charitable cause to be funded and usually stipulates a

676
00:50:01,359 --> 00:50:04,800
финансовый целевой выбор платформы,
financial target choice of platform

677
00:50:04,800 --> 00:50:09,040
большинство пожертвований делается на ранней стадии запуска, но важно
most donations are made in the early part of a launch but it is important to

678
00:50:09,040 --> 00:50:14,240
поддерживать кампанию в актуальном состоянии с помощью обновлений напоминаний и новых сообщений.
keep the campaign live with reminders updates and new posts

679
00:50:14,240 --> 00:50:19,280
Краудфандинговые платформы обычно предлагают шаблоны подсчета пожертвований и автоматические
crowdfunding platforms usually offer templates donation tallies and automatic

680
00:50:19,280 --> 00:50:25,200
напоминания, некоторые из которых специализируются на благотворительности. случаи другие в
reminders some specialize in charity cases others in investment projects

681
00:50:25,200 --> 00:50:29,760
процессе отбора инвестиционных проектов платформы краудфандинга проверяют кандидатов
screening process crowdfunding platforms screen applicants

682
00:50:29,760 --> 00:50:34,559
до того, как они запускают кампанию, как и в случае с банками, некоторые платформы имеют более строгие
before they launch a campaign as with banks some platforms have stricter

683
00:50:34,559 --> 00:50:38,640
критерии, чем другие запуск
criteria than others launching online

684
00:50:38,640 --> 00:50:43,119
методов цифрового онлайн-маркетинга помогают ориентироваться на тех, кто с наибольшей вероятностью внесет свой вклад
digital marketing techniques help to target those most likely to contribute

685
00:50:43,119 --> 00:50:47,119
схемы вознаграждения, предлагающие вкладчикам возврат инвестиций, могут помочь
reward schemes offering pledgers a return on investment can help to

686
00:50:47,119 --> 00:50:50,880
максимизировать пожертвования онлайн-обязательства
maximize donations online pledges

687
00:50:50,880 --> 00:50:55,200
Большинство пожертвований делается на ранней стадии запуска, но важно
most donations are made in the early part of a launch but it is important to

688
00:50:55,200 --> 00:51:00,559
поддерживать кампанию в актуальном состоянии с помощью обновлений напоминаний и
keep the campaign live with reminders updates and new posts

689
00:51:00,559 --> 00:51:04,079
последующих сообщений, когда кампания закрывается, средства поступают
follow-up when the campaign closes the funds go to

690
00:51:04,079 --> 00:51:08,800
на хост или возвращаются жертвователям в зависимости от по договоренности принимающая сторона может
the host or are returned to the donors depending on the agreement the host

691
00:51:08,800 --> 00:51:12,319
затем подготовить доноров для следующего предприятия
might then prepare donors for the next venture

692
00:51:12,319 --> 00:51:17,760
2,6 миллиарда долларов США плюс сумма, обещанная на кикстартере с момента
2.6 billion u.s dollars plus the amount pledged on kickstarter since

693
00:51:17,760 --> 00:51:23,520
его запуска в апреле 2009 года сборы
its launch in april 2009 fees

694
00:51:23,520 --> 00:51:28,400
сборы для краудфандинговых платформ варьируются, но обычно составляют около пяти процентов
fees for crowdfunding platforms vary but are typically around five percent

695
00:51:28,400 --> 00:51:33,359
без учета каких-либо сборов за дизайн или сборов за обработку платежей,
excluding any design charges or fees for payment processing

696
00:51:33,359 --> 00:51:37,839
некоторые платформы предлагают все Структура «или ничего», при которой пожертвованные
some platforms offer an all-or-nothing structure where the funds donated are

697
00:51:37,839 --> 00:51:43,760
средства возвращаются донорам, если собранные деньги не достигают заявленной цели.
returned to donors if the money raised falls short of the stated target

698
00:51:43,760 --> 00:51:48,559
Одноранговое кредитование, также известное как крауд-кредитование.
peer-to-peer lending also known as crowd lending peer-to-peer

699
00:51:48,559 --> 00:51:52,640
на свои деньги с
lending is a way to match savers looking for a return on their cash with

700
00:51:52,640 --> 00:51:55,920
заемщиками или компаниями, которые требуют
borrowers or companies that require investment

701
00:51:55,920 --> 00:52:00,960
инвестиций относительно новая форма кредитования она может предложить хорошую прибыль на сбережения
a relatively new form of lending it can offer good returns on savings

702
00:52:00,960 --> 00:52:04,319
как это работает как виртуальное агентство знакомств для
how it works like a virtual dating agency for

703
00:52:04,319 --> 00:52:08,720
заемщиков и кредиторов одноранговое кредитование обходит банки и другие
borrowers and lenders peer-to-peer lending bypasses banks and other

704
00:52:08,720 --> 00:52:13,599
финансовые учреждения, используя специализированный брокер по краудфандингу для проверки
financial institutions by using a dedicated crowd-lending broker to vet

705
00:52:13,599 --> 00:52:17,760
потенциальных заемщиков и подбора их инвесторов, которые готовы одолжить
potential borrowers and match them up with investors who are prepared to loan

706
00:52:17,760 --> 00:52:21,599
свои свободные деньги на апелляцию для кредиторов-инвесторов является
their spare cash the appeal for investor lenders is

707
00:52:21,599 --> 00:52:24,559
более высокая норма прибыли, чем они могли бы получить от банков,
higher rates of return than they would receive from banks

708
00:52:24,559 --> 00:52:28,800
как правило, в два раза выше, чем ставка заемщиков, с другой стороны, могут извлечь выгоду
typically twice the rate borrowers on the other hand may benefit

709
00:52:28,800 --> 00:52:33,280
из более низких ставок по своим кредитам, если только они не считаются
from lower rates on their loans unless they are considered high risk

710
00:52:33,280 --> 00:52:37,520
высокорисковыми брокер проверяет кредитоспособность заемщиков и предлагает некоторую защиту,
the broker runs credit checks on borrowers and offers some protection by

711
00:52:37,520 --> 00:52:42,720
удерживая фонды в доверительном управлении для покрытия любых безнадежных долгов, они также обычно взимают комиссию
holding funds in trust to cover any bad debts they also usually charge a fee to

712
00:52:42,720 --> 00:52:47,119
как с заемщика, так и с кредитора, в то время как p2p-кредитование переживает бум после
both borrower and lender while p2p lending has boomed since the

713
00:52:47,119 --> 00:52:52,480
краха 2008 года, оно относительно непроверено и не регулируется, что означает, что существуют
2008 crash it is relatively untested and unregulated meaning that there are

714
00:52:52,480 --> 00:52:56,079
потенциальные риски для кредиторов, которым необходимо знать
potential risks for lenders need to know

715
00:52:56,079 --> 00:53:00,480
аббревиатуру p2p от peer- одноранговая связь с любой сетью,
p2p abbreviation of peer-to-peer any network

716
00:53:00,480 --> 00:53:05,119
позволяющая компьютерам связываться напрямую с центральным сервером,
allowing computers to communicate directly with no central server

717
00:53:05,119 --> 00:53:10,400
обеспечивающая защиту, большинство онлайн-брокеров p2p предлагают защиту кредиторам в
safeguarding most online p2p brokers offer protection to lenders in the form

718
00:53:10,400 --> 00:53:14,880
виде средств, хранящихся в резерве, это вернет деньги кредиторам, если заемщик не
of funds held in reserve this will return lenders money if borrowers

719
00:53:14,880 --> 00:53:18,400
выполнит свои обязательства, распределяя ваш риск
default spreading your risk

720
00:53:18,400 --> 00:53:22,800
некоторые кредиторы снижают свой риск, активно управляя их ссуды,
some lenders reduce their risk by actively managing their loans providing

721
00:53:22,800 --> 00:53:27,119
обеспечивающие часть того, что они готовы ссудить одному заемщику и предоставление другим
a portion of what they are willing to lend to one borrower and leaving other

722
00:53:27,119 --> 00:53:31,440
кредиторам возможности предоставить оставшуюся часть кредиторы
lenders to provide the rest lenders to borrower

723
00:53:31,440 --> 00:53:35,359
заемщику сумма, предоставленная взаймы отдельному заемщику, берется из фондов
the amount loaned to an individual borrower is pulled from the funds of

724
00:53:35,359 --> 00:53:38,960
нескольких кредиторов кредиторы заемщикам
several lenders lenders to borrowers

725
00:53:38,960 --> 00:53:43,040
кредиторы распределяют сумму, которую они готовы предоставить в долг, между несколькими заемщиками,
lenders spread the amount they are willing to lend among several borrowers

726
00:53:43,040 --> 00:53:47,520
снижая свой риск с помощью одноранговой сети кредитование
reducing their risk using peer-to-peer lending

727
00:53:47,520 --> 00:53:52,480
любое физическое или юридическое лицо может зарегистрироваться в одноранговой кредитной компании.
any individual or business can register with a peer-to-peer lending company

728
00:53:52,480 --> 00:53:57,440
Сроки кредита обычно составляют от одного до пяти лет, а процентные ставки и сборы
loan terms are usually between one and five years and interest rates and fees

729
00:53:57,440 --> 00:54:02,160
варьируются. Это типичный сценарий.
vary this is a typical scenario lenders

730
00:54:02,160 --> 00:54:07,040
кредитный риск, который
a p2p lender is a type of investor they specify the level of credit risk

731
00:54:07,040 --> 00:54:11,200
они готовы выдержать, а затем средства обычно объединяются и распределяются
they are prepared to withstand and funds are then typically pooled and spread

732
00:54:11,200 --> 00:54:15,760
между разными заемщиками, чтобы минимизировать риск, поскольку кредитные брокеры p2p не
among different borrowers to minimize risk since p2p loan brokers are not

733
00:54:15,760 --> 00:54:22,240
обеспечены гарантиями банковских депозитов, кредитор сопоставляется с заемщиком заемщиками на веб-сайте
backed by bank deposit guarantees lender matched with borrower by website

734
00:54:22,240 --> 00:54:25,359
после проверки кредитоспособности
borrowers after being subject to a credit check

735
00:54:25,359 --> 00:54:29,760
и оценки кредитоспособности. риски заемщики обычно получают средства через несколько дней после
and graded for credit risks borrowers usually receive funds a few days after

736
00:54:29,760 --> 00:54:33,440
подачи заявки, хотя перевод может занять до 14
applying though the transfer may take up to 14 days

737
00:54:33,440 --> 00:54:39,599
дней кредиты, выдаваемые заемщикам, варьируются от 1000 долларов США. Заемщик возвращает кредит
the loans made to borrowers range from 1 000 us dollars borrower pays back loan

738
00:54:39,599 --> 00:54:44,480
плюс девять процентов процентов по погашению. Веб-сайт берет один процент от
plus nine percent interest on repayments website takes one percent of lender

739
00:54:44,480 --> 00:54:50,240
суммы кредитора плюс два процента от заемщика. Кредитор получает шесть процентов возврата
amount plus two percent from borrower lender receives six percent return on

740
00:54:50,240 --> 00:54:54,640
инвестиций. Один триллион долларов США.
investment one trillion us dollars the forecasted

741
00:54:54,640 --> 00:55:00,160
к 2025 г.
value of global p2p lending by 2025.

742
00:55:00,160 --> 00:55:02,880
Предупреждение
warning defaults

743
00:55:02,880 --> 00:55:09,280
о дефолте Кредитор p2p рискует не получить возмещение, если заемщик не выполнит обязательства по кредитному
a p2p lender risks not being repaid if the borrower defaults on their loan

744
00:55:09,280 --> 00:55:13,920
посреднику только фирмы p2p не имеют больших резервов наличности
intermediary only p2p firms do not have large cash

745
00:55:13,920 --> 00:55:16,720
защита
reserves protection

746
00:55:16,720 --> 00:55:22,240
сбережений не гарантируется законом о компенсации финансовых услуг
savings are not guaranteed by the financial services compensation act uk

747
00:55:22,240 --> 00:55:25,839

liability if a p2p firm goes bust

748
00:55:25,839 --> 00:55:30,319
затем несет ответственность за сбор самих кредитов, не
lenders are then liable for collecting the loans themselves

749
00:55:30,319 --> 00:55:34,240
проверенных, поскольку p2p - относительно новая форма
untested as p2p is a relatively new form of

750
00:55:34,240 --> 00:55:41,559
кредитования, она еще не была протестирована в жестких условиях, таких как рецессия.
lending it has not yet been tested in a tough climate such as a recession