В Альфабанке рекламный заголовок всегда не отражает полной картины их услуги.
Так и сейчас, на главной странице и в рекламных объявлениях красуется - 20% годовых по накопительному счету. Однако, если обратить внимание на детали и условия, - их предложение становится далеко не самым выгодным и удобным в сравнении с конкурентами.
Итак, давайте по порядку.
Нажимая «подробнее» на главной странице сайта мы сразу попадаем в калькулятор, в котором видим, что 20% годовых работает только 1-2 месяца, и только при условии, если ранее счёт открыт не был. Дальше (3+ месяцев) - значительно (в разы) меньше.
Кроме того, дальнейшее начисление процентов может быть только при выполнении условий, а именно - расходовании средств в размере не менее 10.000 рублей в месяц.
Если вы не планировали тратить деньги, а только накапливать - значит это условие для вас будет критическим. За его невыполнение - ставка снижается ещё ниже, - до 4% годовых.
Следующий важный момент: проценты начисляются на минимальный остаток на счете в течение месяца.
Не среднемесячный, не ежедневный, а именно на минимальную сумму в течение отчётного месяца.
Это крайне важное условие, на которое также стоит обратить внимание. Так как если вы в течение месяца планируете пользоваться средствами: то снимая, то добавляя их обратно; - этот накопительный счёт в Альфабанке вам также не подходит.
Данный способ начисления процентов на остаток самый невыгодный для клиента и во многих банках этого нет. Чаще всего учитывается либо среднемесячный размер, или (самый выгодный и удобный) - на ежедневный остаток.
Пример расчёта при минимальном остатке по счету:
1) в начале месяца вы пополняете счёт на 1.000.000₽;
2) через 2 недели снимаете 800.000₽;
3) через 3 недели возвращаете 700.000₽;
4) до окончания месяца добавляете обратно ещё 100.000₽.
Итого, вы сделали всего 4 операции. А итоговая сумма к концу месяца осталась все та же - 1.000.000₽.
Проблема во второй операции, когда вы сняли 800.000₽, оставив на балансе счета всего 200.000₽.
Так вот, начисление на минимальный остаток по счету предполагает в данном примере начисление процентов только на сумму в 200.000₽. Не принимая во внимание количество дней, сроки и сумму денег в течение всего месяца, даже если вы снизите остаток в последний день месяца - начисления будут на минимальный остаток по счету. Это, повторюсь, самый невыгодный способ начисления процентов. Он и действует в Альфабанке.
Итого, мы имеем 2 важных условия:
1) обязательное наличие расходов;
2) начисление на минимальный остаток.
В таких банках как, например, Тинькофф или Открытие - условий нет, а проценты начисляются из расчёта ежедневного остатка средств на счете. Это самый выгодный и удобный способ для клиента.
По состоянию на момент написания статьи, в Открытии это 19% годовых, в Тинькофф - 20%.
Учитывайте это при оформлении банковских продуктов.