Экономическая ситуация в России меняется каждый день. США, Европа и другие страны, накладывают на финансовый сектор новые санкции, зарубежные компании в России приостанавливают свою деятельность, некоторые покидают нашу страну. Государство анонсирует меры поддержки для бизнеса и граждан и, вынужденно, вводит ограничения по операциям, связанным с внешнеторговой деятельностью бизнеса – за всеми изменениями сложно уследить. Бизнесу и раньше было непросто найти выгодный источник финансирования, а теперь неопределённость добавляет дополнительные трудности.
Но любой кризис – это ещё и время возможностей. Отчаиваться точно не стоит: предпринимателям до сих пор доступны разные варианты привлечения средств. Может быть, как раз сейчас пришло время разобраться, что может предложить рынок, помимо привычного кредита. Рассмотрим несколько проверенных вариантов.
Банковское финансирование
Это самая массовая категория, в ней нужно выделить основные направления:
· кредитование;
· факторинг;
· аккредитивы;
· банковские гарантии.
Кредит для бизнеса
В основном, на рынке банковских услуг на слуху у предпринимателя такие кредиты как оборотные и инвестиционные. Оборотный кредит можно взять на: закупку сырья, оплату товаров работ и услуг, выплату зарплат и оплату налогов, оплату арендных и коммунальных платежей. Инвестиционный кредит поможет с: расширением бизнеса (например, закупка дорогостоящего оборудования), инвестициями в строительство, реконструкцией и капитальным ремонтом. Это более сложный продукт и для его оформления, предпринимателю, в числе прочего, необходимо подготовить бизнес план, технико-экономическое обоснование и минимум иметь 20 % собственных средств на реализацию своего проекта.
В настоящее время Правительством России принят ряд программ льготного кредитования бизнеса, по которым предприниматели могу получить оборотные и инвестиционные кредиты по ставкам от 8,5 % до 15 % годовых, кроме этого активно разрабатываются льготные программы в регионах, в г. Москве, например, такая программа уже утверждена.
Однако, не все предприниматели могут кредитоваться по льготным ставкам, поэтому банки продолжают выдавать кредиты на общих условиях, исходя из текущей ключевой ставки – 20%. В этом случае бизнесу важно понимать, что, оформив кредит на общих условиях, при понижении ключевой ставки Банком России в будущем, по условиям кредитного договора, ставка по кредиту автоматически снизится с перерасчетом платежей без необходимости рефинансирования (звучит уже не как приговор, не правда ли?). Ставка по кредиту на общих условиях сегодня обойдется предпринимателю - 25-27 % годовых.
О том, как взять кредит на самых выгодных условиях, мы писали в статье «Как заставить банки конкурировать за кредит для компании».
Факторинг
Этот инструмент подойдет для компаний, которые работают с отсрочкой платежа. Причем факторингом могут воспользоваться как покупатели, так и поставщики.
Пример: вам нужно получить товар, продавец готов вам его поставить, но только при поступлении аванса на его расчетный счет, но свободных средств у вас сейчас нет. Вы обращаетесь в банк, либо в факторинговую компанию, что часто одно и тоже. Фактор переводит деньги продавцу (как правило до 90% необходимой суммы), вы получаете товар, а расплачиваетесь позднее уже с фактором. Это закупочный или агентский факторинг.
Существует классический факторинг, когда инициатором обращения к фактору выступает продавец или поставщик.
Факторинг бывает с регрессом и без регресса, но об этом мы поговорим в отдельно статье. Следите за нашими публикациями.
Основное преимущество факторинга – он, как правило, не требует залога или поручительства и перекрывает кассовый разрыв в виду отсрочки платежа без необходимости, привлечения кредитных денежных средств.
Аккредитив
Аккредитив, простым языком, часто называют виртуальной банковской ячейкой. Суть инструмента такова: покупатель и продавец договариваются об аккредитивной форме взаиморасчетов. Покупатель открывает счет, переводит на него деньги и просит банк выпустить аккредитив в сторону продавца, в котором, по согласованию сторон, будут прописаны условия взаиморасчетов по сделке. При такой форме расчетов, продавец получает деньги, только если он выполнил условия, прописанные в аккредитиве, т.е. банк перечисляет деньги продавцу за поставленный покупателю товар, только по факту предоставления продавцом отгрузочных документов банку, подтверждающих, выполнение, последним, контрактных условий.
В текущей экономической обстановке банки предоставляют эту услугу только на торговые операции внутри страны.
Преимущества аккредитива:
- ответственность за исполнение сделки несет незаинтересованная сторона – банк;
- гарантия надежности сделки для обеих сторон договора;
- не отражается в бухгалтерском балансе по строке «Кредиты и займы», при этом аккредитив с дисконтированием может заменить кредит на пополнение оборотных средств.
Банковская гарантия
Банковская гарантия – это соглашение, по которому банк выплачивает долг клиента, если тот не выполнил своих обязательств.
Рассмотрим на примере.
Компания выиграла тендер на строительство офисного здания. По условиям договора подрядчик должен обеспечить заказчику исполнения контракта, то есть гарантировать, что он построит здание качественно и в срок. Таким обеспечением может стать денежный залог, но, как правило, строительные компании не изымают деньги из оборота, либо банковская гарантия, наиболее часто используемая форма обеспечения для бизнеса. В этом случае банк поручается за компанию подрядчика перед заказчиком и, если подрядчик нарушит условия контракта, банк выплачивает заказчику требуемую сумму обеспечения.
Выделяют 2 основных направления банковских гарантий:
- Гарантии, при взаимоотношении бизнеса с государством (торги по ФЗ № 223 и ФЗ № 44, а также на оплату таможенных пошлин- таможенные гарантии)
- Коммерческие банковские гарантии (при взаимоотношениях бизнеса с бизнесом)
О таможенных гарантиях мы подробно рассказывали в материале «Как отсрочить уплату таможенной пошлины».
Краудлендинг
Бизнес может привлекать средства и не обращаясь в банк. Один из таких инструментов – краудлендинг (краудинвестиции), или - коллективное финансирование. Суть инструмента: вы регистрируетесь на специальной инвестиционной платформе, одобренной Центробанком России, которая размещает ваш проект. Инвесторы: частные лица или другие компании – вкладываются в ваш бизнес.
За использование привлеченных таким образом финансов Вам нужно будет вернуть % в объеме и сроки, заранее оговоренные с представителями платформы. Тонкости этого финансового инструмента мы описали в статье «Краудлендинг: как получить кредит без банка».
Меры поддержки от государства
Разделяются на субсидии и гранты, как правило реализуются фондами с гос. участием или отраслевыми ведомствами. Существуют федеральные и региональные программы. Как правило информация о мерах поддержки бизнесу, размещаются на информационных ресурсах федеральных или региональных министерств, отвечающих за развитие определенной отрасли.
Пример: ИТ сфера. На сайте Минцифры России можно найти информацию об РФРИТ-фонд развития информационных технологий, данные фонд выделяет гранты компаниям, сферой деятельности которых, является разработка ИТ решений.
Заключение
В многообразии финансовых инструментов легко запутаться, особенно в условиях неопределённости. Ситуация меняется буквально каждый день и важно вовремя реагировать на новые возможности. Выбрать подходящий вид финансирования и привлечь средства на самых выгодных условиях поможет команда DELFIN. Мы уже 15 лет помогаем бизнесу и знаем всё о банковских и внебанковских продуктах. В 2021 году мы привлекли 3 млрд руб. для наших клиентов, а оплату за услуги берем только после того, как деньги поступят на ваш расчетный счет.