В марте 2022 года у заемщиков появилась возможность обратиться в банки за кредитными каникулами. Закон об этом уже подписан и вступил в силу. Если ваш доход снизился более чем на 30%, то вы можете не вносить платежи до полугода— независимо от согласия банка. Ваша кредитная история не подпортится, но нужно быть внимательными и учитывать множество нюансов. Поэтому в статье разберём, какие есть ограничения на каникулы, как их оформить и придётся ли вам все таки за них заплатить:
Условия для получения кредитных каникул 2022 года:
Рассмотрим при каких условиях вы можете расчитывать на отсрочку:
- Снижение дохода заемщика более чем на 30%.
- Размер кредита не больше установленного лимита.
- В тот же период не используются ипотечные каникулы по правилам 2019 года.
- Кредит выдан до 1 марта 2022 года.
- Срок и ставка кредита по договору не имеют значения.
- Заявление отправлено до 30 сентября 2022 года.
- За время каникул начисляются проценты.
- По одному договору можно взять только один льготный период в 2022 году.
Кредитные каникулы - это льготный период до 6 месяцев, в течение которого заемщик может на выбор:
- не вносить платежи по кредиту весь установленный срок каникул;
- уменьшить платежи до минимального размера.
Такая отсрочка предоставляется по требованию заемщика — согласие банка получать не нужно. Льготный период — это не реструктуризация.
Отсрочка предоставляется заемщикам при снижении дохода более чем на 30%.
Считать надо так:
- Считаем среднемесячный доход за 2021 год.
- Сравниваем его с доходом за месяц до месяца обращения. При обращении в марте 2022 года нужно взять доход за февраль. Если доход снизился в марте, заявление можно подать только в апреле.
- Если снижение составило более 30%, можно использовать кредитные каникулы.
Других условий относительно дохода нет.
Вид кредита
Сумма по договору
Ипотека в Москве- 6 000 000 ₽
Ипотека в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке- 4 000 000 ₽
Ипотека в других регионах- 3 000 000 ₽
Потребительский кредит для физлиц- 300 000 ₽
Автокредит с залогом машины- 700 000 ₽
Кредитная карта- 100 000 ₽
Учитывается не остаток долга на дату обращения, а сумма кредита, указанная в договоре. Если автокредит брали на 800 000 ₽, а выплатить осталось 300 000 ₽, кредитные каникулы взять не получится.
Для ипотечных каникул лимит другой — 15 000 000 ₽. И причин для льготного периода гораздо больше.
Как начисляются проценты за время отсрочки
Кредитные каникулы не бесплатные. За время отсрочки на сумму отложенных платежей кредитор начисляет проценты.
Погашение кредита во время каникул
Во время каникул вы или совсем не платите или платите ту сумму если, выбрали вариант уменьшение платежа.
По желанию можно завершить льготный период досрочно или платить больше. Эти суммы пойдут на погашение основного долга.
Погашение кредита после завершения каникул
После льготного периода платежи нужно вносить по обычному графику в том же размере. При этом срок кредита продлевается на время отсрочки. Когда платежи по обычному графику будут погашены, нужно внести отсроченные суммы с процентами. Для ипотеки и потребительских кредитов схема учета процентов различается.
По кредитной карте отсроченные платежи нужно внести равными ежемесячными платежами в течение 720 дней после окончания льготного периода.
Заемщику считать не придется. Банк составит и пришлет новый график.
Как оформить кредитные каникулы в 2022 году
Нужно подать заявление с требованием предоставить льготный период — в тот банк, что выдал кредит. Это можно сделать письменно, по телефону или онлайн, уточните в банке.
Срок — до 30 сентября 2022 года включительно. Льготный период — до 6 месяцев.
К заявлению можно сразу приложить документы, которые подтверждают снижение дохода, но, в отличие от ипотечных каникул, это не обязательно. Банк сможет сам все проверить, а при необходимости запросит у заемщика недостающие сведения. Направляя требование, вы автоматически соглашаетесь на запрос сведений из ФНС и ПФР.