Рассказываем, как обезопасить себя от невозврата долга, когда знакомый просит дать денег взаймы. Советами поделился Орхан Микаилов, руководитель судебно-арбитражной практики Адвокатского Бюро города Москвы «KALOY.RU».
Зачем брать расписку?
Официальное название документа — расписка о передаче денежных средств. Она подтверждает, что вы передали человеку определенную сумму денег. Расписку можно оформить как приложение к договору займа, но если договора нет, она выполняет почти все его функции.
Расписка позволит обратиться в суд, если вам не вернут деньги в назначенный срок. Без документа вы тоже сможете подать в суд на должника, но возникнут сложности. Например, если вы перевели деньги на карту, это можно будет подтвердить выпиской со счета. Но если передали сумму наличными, доказать, что вы отдали эти деньги, практически невозможно.
Как должна выглядеть расписка?
В текст расписки нужно включить:
- ФИО заимодателя и заемщика;
- паспортные данные обеих сторон — номер и серию, дату и место выдачи;
- сумму займа с расшифровкой прописью;
- факт получения денег заемщиком;
- срок возврата;
- место составления расписки (регион или город);
- дату составления документа;
- подпись заемщика.
Расписку должен составлять заемщик. Желательно, чтобы текст он писал от руки. Это поможет доказать, что документ действительно составил и подписал тот человек, которому вы передали деньги.
Еще можно попросить у заемщика копии первого разворота паспорта и страницы с регистрацией — чтобы сверить паспортные данные в расписке и знать, где заемщик зарегистрирован. Если потребуется возвращать деньги через суд, заявление нужно будет направить в районный суд по месту прописки заемщика.
Место составления расписки желательно зафиксировать для того, чтобы можно было доказать, что заемщик находился там, где вы передали ему деньги.
Если кто-то видел, как вы даете в долг под расписку, можно попросить свидетелей поставить в документе свои подписи, но это факультативно.
Заверять расписку необязательно — документ уже сам по себе обладает юридической силой.
Орхан Микаилов, руководитель судебно-арбитражной практики Адвокатского Бюро города Москвы «KALOY.RU»
Чем больше информации вы укажете в расписке, тем проще в суде будет доказать факт передачи денег.
Что еще можно указать в расписке?
Долг можно выдать под процент: в тексте расписки следует указать, в каком порядке на долг будут начисляться проценты и какую сумму вам должны будут вернуть к назначенному сроку. Имейте в виду: если процент будет необоснованно высоким, суд может по заявлению заемщика снизить размер неустойки.
Если сумма займа больше 100 тысяч рублей, процент можно взыскать, даже если вы не указали его в расписке. У вас есть это право по пункту 4-му статьи 809-й Гражданского кодекса РФ. В таком случае процент будет соответствовать ключевой ставке Банка России, которая действовала, пока заемщик не возвращал долг.
Читайте также: «Что такое ключевая ставка ЦБ и как она влияет на повседневную жизнь»
Если вы не прописали в расписке, как будет меняться ставка, по которой начисляются проценты, они будут считаться по периодам ставки.
Можно предусмотреть штраф: зафиксируйте в расписке размер штрафа, который заемщик должен будет выплатить, если не вернет долг вовремя. Штраф устанавливают в виде процента или конкретной суммы.
Например: «За нарушение сроков возврата долга и процентов обязуюсь выплатить штраф в размере 3 процентов от суммы займа».
Или: «В случае просрочки обязуюсь в качестве штрафа помимо основной суммы и процентов выплатить 7 500 (семь тысяч пятьсот) рублей».
Мне не возвращают долг. Что делать?
Чтобы разрешить спор мирным путем, можно направить заемщику претензию о возврате долга по расписке. Если это не помогло, порядок действий зависит от того, какую сумму вам должны с учетом всех процентов и штрафов.
- Если сумма долга меньше 500 тысяч рублей, нужно подавать заявление на выдачу приказа в мировой суд по месту регистрации должника.
Взыскание в этом случае будет проходить без заседаний и судебных разбирательств. Если все документы оформлены правильно, судья вынесет приказ в течение 5 дней с момента поступления заявления.
- В случае, если долг больше 500 тысяч рублей, обращайтесь в суд в том районе, где зарегистрирован заемщик. Нужно подать исковое заявление о взыскании задолженности по договору займа.
В среднем судебные разбирательства занимают 2–3 месяца. Если заемщик попытается оспорить решение суда и выдвинет встречный иск, а после того, как суд вынесет решение, подаст апелляцию, процесс может затянуться до года.
По решению суда с заемщика могут взыскать сумму долга с процентами и штрафом, а еще сумму судебных расходов. Заимодатель получит документ — судебный приказ или исполнительный лист — и его можно будет направить судебным приставам, которые возьмут дело на себя.
Важно: срок исковой давности по взысканию задолженности составляет 3 года. Это значит, что вы можете обратиться в суд в течении 3 лет со дня, когда заемщик должен был вернуть долг.
Какие последствия могут быть у должника?
Если заемщик не выплачивает долг, его могут привлечь к гражданской ответственности. Приставы могут удержать средства с доходов, счетов, дебетовых и кредитных карт, наложить арест на имущество. Еще должнику могут ограничить выезд из страны.
Орхан Микаилов, руководитель судебно-арбитражной практики Адвокатского Бюро города Москвы «KALOY.RU»
Уголовная ответственность возможна, если в действиях заемщика есть признаки состава преступления и органам предварительного следствия удастся доказать, что у должника были деньги, но он намеренно их не возвращал. Если в ходе дознания или следствия не соберут доказательства вины, уголовное дело не заведут.
По статье 177 Уголовного кодекса РФ, должнику может грозить уголовная ответственность «за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере». Сумма долга должна быть больше 2 250 000 ₽. Но, как показывает судебная практика, привлечь должника к ответственности по этой статье бывает сложно.
Орхан Микаилов, руководитель судебно-арбитражной практики Адвокатского Бюро города Москвы «KALOY.RU»
Без расписки давать деньги взаймы не стоит никому, даже если об этом вас просят хорошие знакомые или родственники. Чаще всего люди, которым срочно нужны деньги, обращаются к тем, кто им доверяет. Некоторые могут рассчитывать, что получится вернуть долг позже, другие не собираются возвращать вообще. Расписка дает человеку дополнительный стимул вернуть все вовремя, чтобы избежать неприятных последствий.
Банк ГПБ (АО). Ген. лицензия Банка России №354.