Рассказываем, что такое SWIFT, как на предпринимателей повлияет повышение ключевой ставки и почему некоторым бизнесам придется сменить эквайринг.
Что такое SWIFT
SWIFT — это крупнейшая международная система межбанковских сообщений для передачи информации и совершения платежей. Она работает с 1973 года и базируется в Бельгии. К ней подключены 11 тыс. организаций из 200 стран, а в России — около 300 банков.
С помощью SWIFT проводят расчеты с зарубежными поставщиками и контрагентами. Еще она обслуживает рынок ценных бумаг и обеспечивает функционирование около 100 международных платежных и клиринговых систем.
Что произошло?
По решению Совета Евросоюза, а также США, Великобритании и Канады некоторые банки России отключили от SWIFT. Какие именно — не уточняется, но говорится, что это те банки, которых коснулись предыдущие санкции. Уже сейчас известно, что в санкционный список попали ВТБ, «Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк и Новикомбанк. Их клиентам стали недоступны переводы за рубеж и обратно.
Европейским и американским компаниям запрещено работать с этими банками, иначе они сами попадут под санкции. Частичные ограничения наложены на Сбербанк, Альфа-Банк и МКБ.
Что изменит отключение от SWIFT?
Для предпринимателей, которые работали только в России и только с рублями, — ничего.
Если бизнес работал с поставщиками или клиентами из Белоруссии, Казахстана, Киргизии, Армении или Кубы, то у него проблем тоже не будет. Банки этих стран подключены к Системе передачи финансовых сообщений (СПФС). Ее создал ЦБ в 2014 году для расчетов между банками, которые попали под санкции за работу в Крыму. Сейчас у СПФС 331 участник.
В случае отключения от SWIFT всех отечественных банков, российская международная торговля на время замедлится: банки будут договариваться с иностранными партнерами о том, какими маршрутами — западными или восточными — проводить платежи.
Что изменят санкции
Большинство санкций повлияют, скорее, на потребителей: у них будет меньше денег, чтобы покупать товары и услуги. Но рассмотрим пару примеров.
Карты Visa и Mastercard банков, попавших под санкции, перестали работать за границей
Внутри страны ограничений по этим картам пока нет, т. к. все платежи проходят через Национальную систему платежных карт. Поэтому вряд ли эта санкция повлияет на малый бизнес. Скорее, на крупный — если его сотрудники работают и получают зарплату за рубежом.
Карты и эквайринги российских банков, попавших под санкции, не будут работать с сервисами Apple Pay и Google Pay
Теперь, чтобы оплатить покупку через такой терминал, покупателю придется засунуть в него физическую карту. Но многие отвыкли носить их с собой, предпочитая расплачиваться бесконтактно. Чтобы не терять в продажах, бизнесу придется сменить эти терминалы.
Как повлияет повышение ключевой ставки
Повышение Центробанком ключевой ставки до 20% означает повышение ставок по кредитам и для людей, и для бизнеса. Покупательская способность россиян уменьшится. Что касается банков, им станет невыгодно выдавать кредиты, но вероятны депозиты под хороший процент.
Чем ответила Россия
28 февраля Кремль опубликовал указ с ответными мерами в отношении США и «примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций». Согласно указу, предприниматели и компании, которые работают с иностранными партнерами, в том числе продают товары, услуги и информацию и получают валюту, должны продавать 80% выручки.
Еще с 1 марта в России запрещены:
❌ операции, связанные с предоставлением нерезидентам иностранной валюты по договорам займа;
❌зачисление иностранной валюты на свои счета в финансовых организациях за пределами РФ или ее перевод за границу через иностранные электронные платежные системы.
Затронут ли санкции Модульбанк
Модульбанк — это частный банк. Все его активы хранятся в рублях на территории России. У банка нет валютных вкладов за рубежом, а значит, нет того, на что можно было бы наложить санкции.
Также у Модульбанка есть прямые корреспондентские счета в европейских и азиатских банках, и сейчас он прорабатывает дополнительные валютные маршруты на случай отключения от SWIFT.
Модульбанк продолжает проводить внутренние и международные операции в валютах, в том числе долларах и евро, и обслуживать бизнес-карты — для быстрых и удобных расчетов с зарубежными партнерами и конвертации. Валюту можно менять без комиссии по биржевому курсу с минимальным спредом.
АО КБ «Модульбанк» Лицензия ЦБ РФ № 1927.