В марте 2022 года ставки по ипотеке резко выросли, и те, у кого уже был кредит под залог недвижимости, задумались, стоит ли погашать его досрочно? Вдруг банк поменяет ставку или платить по кредиту в будущем будет нечем? Разбираемся, нужно ли всего этого бояться 🧐
Чего боятся заемщики
😨 Потеряю часть дохода и не смогу вовремя выплачивать кредит
Возможно ли это: да.
Что делать, если это произошло: взять кредитные каникулы.
Здесь государство «подстелило соломку». С 8 марта 2022 года те, чей официальный доход снизился на 30% и более, смогут взять кредитные каникулы — отсрочить или уменьшить платежи по займам. При этом нужно, чтобы кредит «помещался» в установленные рамки — до 6 млн рублей в Москве, до 4 млн рублей в Петербурге, Подмосковье и на Дальнем Востоке, до 3 млн рублей для остальной России.
Чтобы получить кредитные каникулы, нужно обратиться в банк с заявлением и документами, которые доказывают снижение дохода, — запись в трудовой книжке, больничный лист, лист нетрудоспособности и другое. Если все условия соблюдены, отказать вам не имеют права. Отсрочку могут предоставить на срок от одного до шести месяцев до 30 сентября 2022 года включительно.
😨 Банк поднимет ставку
Возможно ли это: нет. По закону банк не имеет права менять ставку по ипотеке, если она уже выдана.
Что делать, если это произошло: обратиться в суд. После этого банку придется вернуть прежние условия.
😨 Не смогу продать ипотечное жилье
Возможно ли это: такая вероятность есть.
В этом случае важно внимательно рассмотреть ситуацию. Если вы хотите побыстрее выкупить жилье, чтобы продать его и взять новое, — это может быть оправдано, так как цены на недвижимость все еще растут ↗️
Но важно иметь в виду мнение экспертов. Они прогнозируют, что спрос на жилье скоро упадет, так как доходы и сбережения людей сократятся. К тому же ставки на ипотеку выросли, поэтому найти покупателя может быть сложно.
Стоит ли сейчас гасить ипотеку досрочно, если есть возможность
Скорее да. Причин для этого две:
✅ Так вы снизите общую переплату по процентам.
✅ Облегчите себе нагрузку в будущем. В этом году в России ожидается рост инфляции. Это значит, что цены будут расти, а реальные доходы — падать. В такой ситуации можно предположить, что платить по кредиту со временем станет сложнее.
Если погашаете ипотеку досрочно, не забудьте уведомить об этом банк. Обычно в таком случае просят написать соответствующее заявление, иначе деньги поступят на счет и будут списываться по вашему стандартному графику платежей.
Выводы
Если вы можете закрыть ипотеку без ущерба для бюджета и жизненно необходимых трат, то лучше это сделать. Но помните, что банк не поднимет ставку, не изменит условия договора, а в случае снижения дохода вы сможете обратиться за кредитными каникулами 🤞🏻
А еще ставка по вкладам сейчас выше, чем та, по которой вы брали ипотеку. Это значит, что деньги может быть выгоднее хранить на депозите, чем платить ипотеку раньше срока. На Финуслугах можно сравнить предложения разных банков и открыть вклад онлайн по ставке до 22%.