Поддержка от государства — это всегда приятно. А экономическая — особенно. В ней всегда нуждаются и крупные организации, и средний бизнес, и мелкие предприниматели, и обычные граждане. Вот и сейчас, когда страна оказалась в очень непростой ситуации, правительство предприняло ряд мер, которые позволят выжить и продержаться как бизнесу, так и физическим лицам. Но, как правило, у любых всеобъемлющих мер существуют свои границы.
На конец 2021 года россияне имели на руках кредитов почти на 24 млрд рублей. Зная общую ситуацию в стране и в мире, нетрудно понять, что многие большим трудом выплачивают свои долги. Кто-то находит силы и возможности погасить свои долговые обязательства, а кто-то попадает в категорию злостных неплательщиков.
Для того, чтобы население и бизнес справились со своими долговыми проблемами и вышли из них с минимальными потерями, 8 марта 2022 года был опубликован Федеральный закон № 46-ФЗ, где правительство обозначило ряд мер по экономической поддержке и объявило о начале действия кредитных каникул. Это известие у многих вызвало вздох облегчения и надежды, но при более подробном рассмотрении закона становится понятно, что на эту помощь могут рассчитывать далеко не все.
Кредитные каникулы — это льготный период с приостановкой выплат по займам, его условия следующие:
- ваш доход снизился более чем на 30% относительно среднего дохода за 2021 год и вы можете подтвердить это официально;
- срок не более 6 месяцев, подать заявку в банк можно до 30 сентября 2022 года;
- в это время платежи можно не вносить совсем или уменьшить ежемесячный взнос до посильной суммы;
- неустойка за просрочку не будет начисляться и никак не повлияет на кредитную историю;
- проценты будут начисляться как обычно, их придётся выплачивать полностью по окончании кредитных каникул;
- срок кредита увеличится на столько, сколько длился льготный период у заемщика (он может быть меньше 6 мес);
- заемщик может досрочно завершить кредитные каникулы (это в его же интересах), если его экономическое положение стабилизировалось.
При этом можно рассчитывать на льготный период, если на момент обращения у заемщика нет ипотечных каникул. А вот кредитные каникулы, взятые в 2020 году в связи с коронавирусной пандемией, не являются препятствием для нынешнего обращения за льготным периодом. Кстати, в это время банк не имеет права начислять неустойку или штрафы, требовать досрочного погашения долга, а также общаться с поручителями должника.
Но эта мера поддержки, к сожалению, коснётся не всех. Вот конкретные виды займов и суммы, которые подходят под кредитные каникулы 2022 года:
- Потребительские кредиты — до 250 000 руб.
- Автокредиты — до 600 000 руб.
- Ипотечные кредиты — от 2 млн руб в регионах до 6 млн руб в Москве.
- Кредитные карты — до 100 000 руб.
- Потребительские кредиты для ИП — до 300 000 руб.
При этом следует учитывать, что эти суммы — не остаток долга для погашения, а полная величина взятого кредита. Безлимит для бизнеса предусмотрен лишь для некоторых отраслей, которые входят в перечень особо пострадавших.
Выгодно или не выгодно уходить на «кредитные каникулы» — каждый заемщик решает самостоятельно. Долги всё равно придётся выплатить: отсроченные суммы кредита с процентами будут вноситься после погашения всех платежей по основному графику. Если кредитные каникулы станут для вас спасением, достаточно подойти в свой банк и написать заявление. Будет лучше, если вы сразу принесете документы, подтверждающие снижение вашей платежеспособности:
- справки от вашего работодателя о доходах за 2021 и 2022 гг;
- справку из центра занятости, если вы стоите на учёте как безработный;
- справку о нетрудоспособности или больничный лист со сроком от одного месяца.
Уточните в банке, возможно личное присутствие и не обязательно, достаточно телефонного звонка (а все необходимые сведения банк может собрать сам).
Если по каким-то параметрам вы не подпадаете под новые кредитные каникулы, а все возможности для выплаты долгов уже исчерпаны, подумайте о списании долгов. Тем более, что по окончании процедуры через 6 месяцев вы не только не будете платить проценты, но и забудете о долге вообще.
Первая консультация в компании “Первое решение” бесплатная. Мы рассмотрим вашу ситуацию, разберем выгоды и риски кредитных каникул и банкротства. И да, никто не заставляет вас подписывать договор в тот же день: вы взвешиваете все «за» и «против» столько, сколько вам необходимо.
Мы гарантируем получение судебного акта за 60 дней, в соответствии с которым вам не нужно будет совершать ежемесячные платежи по всем кредитам и будут остановлены все договорные проценты.