Страховка – обязательное условие для оформления ипотеки. Это прописано в законе. Проблема в том, что зачастую банки предлагают не самые выгодные варианты, поэтому лучше оформлять полис отдельно.
В формате «вопрос-ответ» рассказываем о важных нюансах оформления ипотечной страховки, чтобы вам не навязали лишнего и вы точно подобрали лучший для себя вариант.
Какие есть виды ипотечной страховки и что они покрывают?
Страхование недвижимости. Вы страхуете квартиру, которую покупаете по ипотечному договору, например, в Сбере. Действие полиса распространяется на ее целостность, сохранность несущих конструкций и основных элементов. Важно: это обязательный вид страхования.
Страхование жизни и здоровья. Выплаты положены в случае утраты трудоспособности по причине инвалидности или смерти. Вы можете отказаться от такого полиса, но тогда банк вправе повысить процентную ставку.
Страхование титула. Это защита от потери права собственности. Например, из-за мошеннических действий на вторичке: продавец может «забыть» о своих дальних родственниках, которые внезапно объявятся после оформления сделки.
Страхование ипотеки выгодно только банку или мне тоже?
Конечно, в первую очередь рискует банк: он дает вам большие деньги в долг на покупку квартиры. Поэтому инициатива страхования исходит с его стороны. Однако страховка не только снижает риски, касающиеся передаваемых в залог квадратных метров. Вас она тоже защищает: страховая берет выплаты на себя, если вы не можете рассчитаться с банком по уважительной причине.
Например, если вдруг квартира сгорит или вы серьезно заболеете и не сможете выплачивать долг, банк все равно получит деньги в полном объеме. И наоборот: вам не придется платить банку за сгоревшую недвижимость или перешедшую во владение другого человека по судебному решению.
Банки работают только с определенными страховыми или можно оформить полис в любой?
Банк разрешает страховать ипотеку в определенных страховых из списка аккредитованных – то есть только тем компаниям, которые соответствуют предъявляемым кредитной организацией требованиям.
Список аккредитованных страховых в каждом банке свой. Его можно найти на сайте банка или запросить у консультанта.
Сейчас практически все банки, включая лидера финансовой отрасли – Сбер – предлагают более выгодные процентные ставки всем, кто оформил страховку.
Если я застраховал кредит в одной организации, то уже не могу изменить полис при действующей ипотеке?
Вы всегда можете поменять страховую компанию на другую из списка аккредитованных в банке. Банку не важно, в какой именно одобренной им организации вы будете застрахованы.
Во сколько обойдется страховка и где лучше оформить полис?
На стоимость полиса ипотечного страхования влияют возраст и состояние здоровья, профессия и многие другие параметры. Допустим, если у вас есть хронические заболевания, то цена на страхование жизни и здоровья может быть выше стандартной.
Подобрать оптимальный вариант страхования проще всего на Сравни. Здесь собраны только проверенные страховые компании и все полисы подходят для ипотеки в Сбере. То есть вам не надо изучать сайты, звонить и, тем более, ходить в офисы. Все доступно онлайн, остается только выбрать подходящие условия.
Что дает бесплатный сервис Сравни👇🏽
🟢 Поможет подобрать полис онлайн для любой ситуации. Только собираетесь взять ипотеку или рефинансировать? Отлично. Ипотека уже есть, но нужно продлить полис? Не вопрос. Оформляете ипотеку на Домклик? Тоже подходит.
🟢 Поможет сэкономить до нескольких тысяч рублей за счет сравнения цен в разных страховых.
🟢 Гарантирует подлинность полиса – банк обязательно его примет. Его можно передать через Домклик, по электронной почте или в распечатанном виде.
🟢 Быстро присылает полис. Можете его оформить даже пока сидите в банке – он будет у вас на почте уже через пять минут. Останется только переслать документ менеджеру.
Чтобы начать, зайдите на сайт и заполните вводные данные👇🏽
Далее вы можете выбрать вид полиса, указать дополнительную информацию и ознакомиться с предложенными условиями от разных страховых компаний.
Для справки. Обычно банк запрашивает определенный тип полиса. Допустим, если дом еще не построен, то зачастую страхуется только жизнь. А если право собственности уже получено, то банк обязательно попросит полис страхования самой квартиры (конструктивных элементов). Точные требования вам расскажут в конкретном банке.
Переходите на Сравни, чтобы заранее узнать предварительную стоимость ипотечной страховки, оформить ее онлайн и предоставить банку в электронном виде.