⚠️Дефолт России
Сми чаты, блогеры сейчас трубят о дефолте
🔻Рейтинговые агентства США: Fitch, Moody’s, S&P на перебой понижают кредитный рейтинг РФ до мусорного, агентство Fitch уже заявило, что дефолт неизбежен.
⠀
📌Для старшего поколения конечно еще свежа память дефолта 98 года, когда в одночасье рублевые сбережения обесценились к $ в 5 раз, впоследствии это все переложилось и на товары.
Ситуация 98 года и текущая кое-чем отличаются, дальше я покажу чем.
📙Для начала объясню понятие дефолта, многие не совсем правильно его понимают.
Дефолт- это не возможность государства или какой-либо организации расплачиваться по своим долговым обязательствам.
Кредиты для предприятий, как и для обычных граждан, необходимы для развития.
Но государства и компании занимают не только внутри страны, но и зарубежьем в иностранной валюте.
И у них образуются два вида долга: внутренний и внешний
Сейчас у государства и компаний проблемы с внешним долгом, из-за санкций, заморозки резервов и трудностей с переводом денег, обслуживать валютные долги стало труднее.
✅Давайте посмотрим на цифры:
внешний долг минфина на 2022г примерно 100млрд$
Из них внешний займам – 39 млрд $, половина долгосрочные до 2047 года.
Получается, что краткосрочных долгов будет намного меньше 39 млрд $.
Теперь, сколько есть в кубышке у государства:
🪆Объем ФНБ на 01.02.2022 составляет 175 млрд $
🏦 ЦБ так же имеет часть не замороженных средств это около 270млрд $ в золоте и в валюте,
то есть видно, что денег хватает на погашение долгов
Сравним с дефолтом 1998г
внешний госдолг составлял 150 млрд $
Золотовалютные резервы РФ были -12 млрд $
Резервы ЦБ составляли - 24 млрд$
💁Разница цифр на лицо.
⠀
В чем же тогда проблема рассчитаться по будущим долгам?
1. Дело в том, что санкции, наложенные на Центральный Банк России, привели к отсутствию технической возможности расплатиться в валюте при этом финансовая возможность заплатить по обязательствам у России все-таки есть.
⠀
2. В основном! дефолт может быть вызван просто нежеланием российских властей платить иностранным кредиторам, которые объявили санкции против России, а именно США, Франция, Япония, Германия, Великобритания, Австрия и Канада. Из-за этих ограничений заморожено около половины активов Центробанка РФ ($368 млрд). Доступными остаются приметно $270 млрд.
При этом Президент подписал указ, разрешающий по желанию российским должникам выплачивать крупные долги кредиторам из «недружественных» стран, но только в рублях.
Рублей у нас много, и их мы печатать можем в отличии от валюты
Иными словами, на претензии кредиторов Россия сможет ответить рублем в прямом смысле слова.
⠀
Теперь злободневный вопрос ждать ли нам дефолта?
⠀
Дефолт по внешним долгам — этот сценарий исключать нельзя.
⠀
15 марта прошел период по выплатам купонов (процентов), которые российское правительство перечислило держателям облигаций с погашением в 2023 и 2043 годах. Можно предположить, что западные кредиторы смогли убедить американцев приоткрыть "валютные замороженные резервы ЦБ РФ" , а иначе довольствовались бы выплатами в рублях.
⠀
Следующее погашение валютного займа Минфина в 2млрд $ должно состояться 4 апреля и по нему пока вероятно повторения ситуации с состоявшимся платежом.
⠀
Но дефолты бывают разные. Например, реальный и технический.
Реальный дефолт случился в России в 1998-м году, когда экономика к черту разлетелась и упали на самое дно.
Сейчас речь идет скорее о техническом дефолте.
Технический дефолт — ситуация, при которой заемщик нарушил договор займа, не осуществив очередной платеж. То есть дефолт возникает не по причине отсутствия денег, а из-за отсутствия возможности или желания оплаты.
⠀
Так вот текущий возможный Дефолт — это не показатель разрухи в экономике.
⠀
Теперь вы яснее понимаете картину
Но вот, что интересно – так это то что крупные инвестбанки США JP Morgan, Goldman Sachs даже при текущих мусорных рейтингах и печальных прогнозах, скупают сильно просевшие государственные и корпоративные облигации РФ (мысль 🧐дыма без огня не бывает) это меня успокаивает.
⠀
Большинство, обычных граждан не очень-то волнуют технические моменты и долговые нагрузки государства, все смотрят на прилавки и на цены в магазинах. Ведь так?
⠀
Так вот когда происходит рост цен на прилавках в 40% это называется инфляция,
а курс рубля по 120 за 1$ это уже девальвация.
⠀
Они не зависят от дефолта и растут без этого, не мне уж вам об этом рассказывать.
Наша задача научиться управлять теми деньгами, которые мы уже зарабатываем. Сберегать, накапливать, создавать капитал и защищать его.
Мой капитал на 85% находиться в валютных активах и при прошедшей девальвации мой портфель остался в плюсе.
⠀
Я уверен, что инфляция только набирает свои обороты, но что делать тем у кого остались рубли на руках?
⠀
Только вкладывать в инвестиционные активы, других вариантов к сожалению практически нет.
⠀
Теперь какие инструменты использовать и куда вкладывать, как защитить деньги👇
Если все здесь описано для вас "темный лес" и вы только впервые задумались об инвестициях и не знаете с чего начать, подписывайтесь канал Яндекс.Дзена еженедельные публику свежие статьи о финанасх и инвестициях, так же на телеграмм канал, в нем я делюсь базовыми принцыпами управления деньгами, еженедельно провожу прямые эфиры и делюсь самой свежей информацией о финансах.