Что такое облигации? По своей сути облигация — это долговое обязательство компании перед держателями ценных бумаг. То есть держатель облигации выступает в роли кредитора для частной компании или даже для государства.
С помощью облигации компания получает необходимые ей средства на развитие бизнеса, взамен обязуясь выплачивать определённые проценты. При этом проценты всегда выше процентов по банковским вкладам — иногда на несколько пунктов, а иногда и в разы.
У каждой облигации есть два основных параметра: её стоимость и процент, который выплачивается её держателю. Этот процент также называется купоном или купонным доходом.
Облигации входят в топ-3 варианта инвестиций наряду с акциями и золотом.
У инвестирования в облигации есть как преимущества, так и недостатки относительно других двух вариантов:
1. По сравнению с акциями облигация обычно даёт меньшую доходность, но при этом риск потери вложений также будет гораздо меньше.
2. По сравнению с золотом облигация несколько более рискованное вложение (компания, выпустившая облигации, может обанкротиться, тем временем полное обесценивание золота — маловероятная перспектива). Но при вложении средств в облигации можно получить стабильный доход, а при инвестировании в золото вероятнее всего лишь сохранить вложенное.
Обычно стоимость облигаций на российском рынке ценных бумаг колеблется около 1000 рублей. Купонный доход разнится от незначительно превышающего процент по банковскому вкладу (для государственных и крупных частных компаний) до 15% и более (для небольших компаний).
Ещё один параметр облигации — срок возврата. Обычно он составляет три года, то есть по истечении этого времени компания выкупит свои облигации, и держатели получат доход в размере, указанном на ценной бумаге.
Помимо облигаций российских компаний можно инвестировать и в еврооблигации. Процент по ним ниже, обычно на уровне 3-4%, зато купонный доход выплачивается в валюте.
Как выбрать облигации?
Первое, что следует оценить при выборе любой ценной бумаги — надёжность выпускающей её компании. Чем крупнее компания и чем понятнее её бизнес, тем меньше вероятность банкротства в ближайшем будущем. Разумеется, невозможно предусмотреть все колебания и кризисы на рынке, но всё же риск крушения «компаний-гигантов» ниже, чем новых и малоизвестных фирм.
Самым безопасным вариантом вложения капитала являются государственные облигации, но они же обеспечивают и самый низкий доход. Если же целью инвестирования является получения дохода в валюте, стоит предпочесть еврооблигации.
Как получить доход с помощью облигаций?
Основной способ получения дохода с помощью облигаций — это купоны. Купоны выплачиваются ежегодно, в размере, зафиксированном ценной бумагой. Держатели облигации получают купонный доход на протяжении всего срока действия бумаги, а по его истечении компания выкупает облигации.
Также можно продать облигацию до истечения срока её действия. Если в момент продажи стоимость облигации превысит цену покупки, то разница также будет доходом для держателя ценной бумаги.
Преимущества облигаций перед банковским вкладом.
У облигаций есть несколько основных преимуществ перед банковскими вкладами:
1. Выше уровень доходности.
В то время, как процент по депозиту лишь незначительно превышает уровень инфляции, купонные доходы по облигации заметно выигрывают в сравнении с вкладами.
2. Возможность досрочного вывода средств.
По ценным бумагам крупных компаний уровень спроса на рынке не опускается до нуля. Следовательно, в любой момент держатели облигаций могут продать свои активы. На разнице цен можно даже получить дополнительный доход, в то время как досрочное закрытие банковского вклада приводит к практически полной потере накопленных процентов.
3. Страховка от разорения брокера.
Даже если брокер, через которого были куплены облигации, разорится, все ценные бумаги останутся у их держателей. В случае банкротства банка страховке подлежат только 1,4 миллиона рублей. Всё, что лежало на вкладе сверх этой суммы, а также проценты по вкладу будут потеряны.
4. Возможность диверсификации.
Для увеличения дохода и снижения риска инвесторы могут приобретать облигации компаний разных стран, разных областей, инвестировать в разные валюты. Также существуют паи фондов облигаций — пакеты ценных бумаг, включающие в себя облигации самых крупных и надёжных компаний. С помощью инвестирования в такие фонды можно диверсифицировать портфель инвестора даже при небольших вложенных суммах.
Сколько инвестировать в облигации?
Не рекомендуется составлять свой портфель инвестора исключительно из облигаций. Процент, который облигации могут занимать, зависит от целей и профиля инвестора. При инвестировании на длительный срок и готовности нести дополнительные риски (так называемый «агрессивный» профиль инвестора), стоит вкладывать в облигации до 30% от общей суммы средств, направленных на инвестирование.
При желании получить прибыль в ближайшем будущем (до 3-х лет) или неготовности рисковать, процент облигаций может быть увеличен до 70%. Данный профиль инвестирования считается «умеренным».
Важно начинать инвестировать в ценные бумаги, как только появляются свободные деньги. Каждый упущенный месяц влечёт за собой потерянный доход. Важна регулярность помещения средств на инвестиционный счёт.
Инвестирование в облигации — прекрасный низкорисковый инструмент получения прибыли. Он позволяет стать инвестором и получать регулярный и стабильный доход.
Подписывайтесь на наш канал, здесь мы говорим про финансы и инвестиции.
*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией