По данным Webbankir, среднее количество микрозаймов на одного клиента снижается, при этом число новых заемщиков растет.
Это связано с тем, что компании МФО продают клиентов коллекторским компаниям пакетами, как это, собственно, делают и банки. В результате мы по статистике будем видеть, что количество микрозаймов сокращается, но при этом число новых заемщиков будет расти. По факту это некий обман статистики.
🔷На рынке ожидается дальнейшей прирост аудитории МФО , поскольку финансовая нагрузка растет. У людей есть, к сожалению, некое ложное ощущение, что они могут на короткий период взять микрозайм, перекрыть кредит и в последующем рассчитаться и с тем и с другим. На практике все, к сожалению, наоборот. И встречаются ситуации, когда человек берет 15 микрозаймов, для того чтобы погасить один платеж по ипотеке. В последующем не может выплатить ни 15 микрозаймов, ни ипотеку и теряет единственное жилье.
🔷Сейчас аудитория МФО расширяется в том числе за счет молодежи. Охват молодежи микрозаймами будет расти и дальше.
Уже сейчас мы видим тенденцию, что аудитория МФО становится моложе. Вероятно, это связано с низким уровнем финансовой грамотности и непониманием механизмов работы микрофинансовых компаний, непониманием расчета долга и ощущением легкости денег. Можно просто прийти и взять в долг, а отдавать потом. Встречаются ситуации, когда молодежь изначально берет деньги в МФО понимая, что отдавать придется родителям, бабушка и дедушкам. В нашей практике была ситуация, когда мама написала в паспорте сына: “Прошу не выдавать микрозаймы”.
🔷Как на рынок повлияют законодательные новации, которые недавно ввели и собираются вводить в России? Как изменится количество заемщиков?
Относительно изменения законодательства, которое происходит с 2015 года в части ужесточения в работе микрофинансовых компаний и уменьшения долговой нагрузки на конкретный кредит. К сожалению, это не дает того эффекта, на который рассчитывали. МФО с легкостью обходит те ограничения, которые существуют и сокращение именно нагрузки по МФО мы не видим.
По мнению основателя и руководителя ЮКК "КВАДРАТ" Вячеслава Курилина, практика Белоруссии самая правильная и корректная. В Белоруссии запрещены микрозаймы для физических лиц. В Белоруссии работают с организациями, с ИП, которые являются более финансово грамотными и работают с учетом тех рисков, которые у них есть. Для физических лиц микрофинансовые компании губительны.
🔷Могут ли МФО обойти ограничение на уровне 1% в день и каким образом?
МФО обходят ограничения очень легко. Это связано с тем, что заключается договор в рамках существующей процентной ставки, существующих ограничений, которые предусмотрены существующим законодательством. Когда у человека подходит задолженность выше названного уровня, допустим было адекватное ограничение и долг упирается в данное ограничение, то человека приглашают для подписания нового договора. Опять же, поскольку граждане, пользующиеся данными услугами не имеют достаточной финансовой грамотности, они с легкостью подписывают данные документы. В таком случае долг, как пирамида, вырастает.
У нас был пример, когда человек брал 1000 рублей, а в результате должен был 90 000 рублей благодаря тому, что он все подписывал новые и новые договоры. То есть получалась ситуация, когда он новый договор оформляет на сумму долга по предыдущему договору. Этот долг начинает расти вновь до ограничения предусмотренного законом, когда он достигает этого ограничения, то заключается новый договор. Да, МФО не может заставить это сделать, но люди из нашей практики готовы это сделать. Людей, которые не соглашаются подписывать новый договор начинают запугивать коллекторами.
🔷Насколько велика сейчас доля «серых» займов?
Не приведут ли законодательные ограничения к ее увеличению?
Это еще одна глобальная проблема. По мнению Вячеслава Курилина, ликвидация МФО не приведет к тому, что рынок "серых займов" увеличится, он и так достаточно велик. Здесь необходимы двунаправленные процессы: ограничение по работе серых кредиторов и ограничение деятельности МФО или их запрет.
В целом почему мы можем констатировать, что ограничение МФО или запрет не приведет к бурному росту "серых" займов, мы можем посмотреть на практику Белоруссии, там этого нет. Более того если человек не сможет взять у МФО денежных средств, то эту его потребность могут взять на себя банки, которые на сегодня охотно работают с небольшими займами и ставки там кратно ниже. При небольших займах пакеты документов абсолютно минимальны, выдаются займы по паспорту. Плюс нужно понимать что есть ломбарды. Ломбарды в каком-то смысле безопасны, если понимать, как пользоваться инструментом, поскольку заемщик рискует только тем имуществом, которое заложил. Не может этот долг вырасти больше, чем стоимость имущества.
#мфо #микрозаймы #банкротство #банкротство физических лиц #банкротство физлиц #кредит #кредиты #займы #заем #займ онлайн