Льготная ипотека — это кредит под залог недвижимости со сниженной субсидированной ставкой. Например, семейная ипотека, военная ипотека, ипотека на новостройки.
28 февраля Банк России установил ключевую ставку 20%. За ней потянулись ставки по ипотеке. Выдача кредитов почти остановилась, а перспективы строительной отрасли стали довольно туманными.
Программу льготной ипотеки запустили в России в 2020 году с целью поддержки социально незащищенных категорий граждан. В первую очередь, речь о многодетных и молодых семьях, работниках бюджетной сферы: врачах, учителях, воспитателях и т.д.
Помимо этого, цель госпрограммы — стимулирование застройщиков к освоению территорий и развитию новых районов.
Новые правила льготной ипотеки
Разницу между рыночной и льготной ставкой банку доплачивает государство. Несмотря на значительное повышение ключевой ставки и нагрузку на государственный бюджет, условия ряда льготных ипотечных программ сохранились:
- семейной ипотеки под 6%;
- дальневосточной ипотеки под 2%;
- сельской ипотеки под 3%.
1 апреля 2022 года вступили в силу новые условия льготной ипотеки на новостройки. Ставка выросла с 7 до 12%, зато максимальный размер суммы кредита увеличился с 3 до 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области, Ленинградской области и до 6 миллионов рублей для остальных регионов. Программа продлится до 1 июля, после чего будет доработана в зависимости от экономической ситуации.
Также правительство и Центральный Банк разрабатывают программу субсидирования процентной ставки по кредитам для застройщиков по проектному финансированию.
Условия получения льготной ипотеки
До июля 2021 года ставка по льготной ипотеке составляла 6,5% годовых, но потом условия кредитования изменились. Для заёмщиков, имеющих льготы на кредит и планирующих покупку квартиры в 2022 году:
- ставка составляет 7% годовых при условии, что они не отказываются от предложенных банком видов страхования. При отказе от некоторых условий ставка может вырасти до 8% годовых;
- максимальная сумма займа — до 3 миллионов рублей для всех субъектов РФ. В 2021 году максимальный предел для Москвы, столичного региона и Санкт-Петербурга, и Ленинградской области составлял 12 миллионов, а для регионов - 6 миллионов рублей;
- ипотеку по такой ставке можно направить на покупку строящейся или готовой квартиры через компанию-застройщика; строительство частного дома по договору подряда; приобретение земельного участка под ИЖС уже с домом или под дальнейшее строительство. Вторичное жильё в программе не участвует.
- обязательное условие использования маткапитала — предоставление детям доли в приобретаемом жилье;
- максимальный срок кредита — 20 лет;
- минимальный первоначальный взнос составляет до 15% от стоимости жилья. Для этих целей можно использовать материнский капитал: в зависимости от стоимости жилья он может полностью или частично покрыть первый взнос по кредиту;
- стать участником программы можно, имея в собственности другую недвижимость: квартиру, землю, дом и пр.
К участию в программе допускаются все совершеннолетние и платежеспособные граждане страны вне зависимости от семейного положения и наличия детей. Исключение составляют случаи, когда банк — партнер программы устанавливает дополнительные требования к заемщикам.
Для того чтобы получить ипотеку, необходимо предоставить в отделение банка, участвующего в льготной программе, комплект бумаг:
В первую очередь необходимы паспорт и СНИЛС. Это — основные документы, на основании которых можно подавать заявку и работать дальше на уменьшение процентной ставки.
После уже подаются сведения о доходах по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка с заверенной подписью и печатью.
Ещё может понадобиться:
- запись о гражданском состоянии: свидетельство о браке или разводе;
- военный билет (требование актуально для заявителей-мужчин в возрасте до 27 лет) или другой документ о том, что заемщик не подлежит военному призыву на общих основаниях;
- финансовая выписка из лицевого счета и/или справка из Пенсионного фонда РФ.
Отдельные требования к возрасту или трудовому стажу —банк устанавливает самостоятельно. В некоторых случаях для одобрения кредита может хватить паспорта и СНИЛС при условии, что размер первоначального взноса составит порядка трети от стоимости квартиры.
Итоги льготной ипотеки с момента запуска проекта по данным портала Дом.рф на 06 апреля 2022 года:
Число семей, улучшили свои жилищные условия: 759.3 тыс. семей;
Сумма заключенных договоров по программе: 2 229.7 млрд. ₽;
Максимальный лимит на выдачу: 2 550 млрд. ₽
Для чего нужна поддержки рынка недвижимости
В условиях высокой ключевой ставки ипотечные программы — единственный стимул для рынка недвижимости. Заместитель председателя правительства Российской Федерации Марат Хуснуллин, курирующий строительную отрасль, отметил, что от поддержки ипотечных программ зависит развитие строительной отрасли и возможность людей покупать жильё.
До повышения ключевой ставки доля льготной ипотеки в банках была около 35%, в марте этот показатель вырос до 80%. У заемщиков нет возможности брать рыночную ипотеку из-за высоких ставок.
Несмотря на ситуацию на рынке недвижимости в России, многих россиян волнует ситуация на рынке Грузии. Рассмотрим варианты рассрочки в Грузии на сегодняшний день.
Рассрочка в Грузии
В Грузии невысокие цены, хотя за год они увеличились более чем на 10%. Важный аргумент в пользу покупки недвижимости в Грузии: многие говорят по-русски, а сами россияне могут покупать недвижимость без ограничений, связанных со статусом «недружественных государств». Также в Грузии при покупке недвижимости от $100 тыс. можно получить ВНЖ. Больше всего российских покупателей интересуют новые объекты в Тбилиси и Батуми.
В грузинской столице можно приобрести квартиру в новостройке дешевле €30 тыс., стоимость квадратного метра в центральных районах превышает €1 тыс. В Батуми можно приобрести студию менее 30 кв. м дешевле €20 тыс. — правда, большинство самых недорогих предложений расположены в строящихся проектах.
Батуми постепенно становится застроенным мегаполисом на берегу моря, в котором можно комфортно жить самому, или приобрести жилье в инвестиционных целях.
Приобрести жилье в Батуми
Светлана Котова
#ипотека #жилье #недвижимость за рубежом #недвижимость #Грузия #инвестиции в недвижимость