Приветствую всех на своем канале!
Хочу поделиться информацией из практики, которая будет полезна заемщикам по ипотечным кредитам, а также: практикующим юристам, работникам роспотребнадзора и ...судьям!..
Как показывает судебная практика, в нашей стране вынесено огромное количество незаконных и необоснованных решений по искам банков о взыскании с заемщиков-потребителей процентов и неустоек по ипотечным кредитам после оставления банком предмета залога за собой. В обоснование своих выводов суды ссылались на нормы статей 811, 813, 814 и 809 Гражданского кодекса России, а также — на п. 16 Постановления пленума ВС РФ № 13 и ВАС РФ № 14 от 08.10.1998, согласно которым проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца (в данном случае — банка) до дня фактического возврата суммы займа.
Не знаю для кого стараются судьи, но применение судами данных норм права к указанным правоотношениям является недопустимым, поскольку должны применяться иные нормы материального права (п. 5 ст. 61 ФЗ «Об ипотеке», п. 3 ст. 2 Федерального закона от 23.06.2014 N 169-ФЗ).
По причине недобросовестных действий кредитных организаций и некомпетентности судей на огромное количество физических лиц были наложены незаконные и необоснованные обязанности по уплате значительных сумм в пользу банков. Для многих потребителей фактически это стало пожизненной кабалой или даже — родовой (в случае грамотного предъявления исполнительного листа ко взысканию...).
Согласно п. 5 ст. 61 ФЗ «Об ипотеке» с учетом п. 3 ст. 2 Федерального закона от 23.06.2014 N 169-ФЗ, возникшие до 25.07.2014 обеспеченные ипотекой обязательства, по которым на указанную дату не были заключены договоры страхования ответственности заемщика, прекращаются и задолженность заемщика по обеспеченному ипотекой обязательству погашается в полном объеме в случае, если залогодержатель оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя. Указанные последствия распространяются на ситуации, при которых размер обеспеченного ипотекой обязательства был меньше или равен стоимости заложенного имущества на момент возникновения ипотеки.
Иными словами: кредитный договор, заключенный до 25.07.2014 банком с физическим лицом и обеспеченный ипотекой в силу закона, прекращается после оставления банком за собой заложенного жилого помещения физического лица, даже если стоимости данного помещения недостаточно для удовлетворения всех денежных требований кредитной организации.
Обращаю внимание на то, что под размером обеспеченного ипотекой обязательства следует понимать сумму предоставленного кредита без учета подлежащих уплате процентов за период пользования кредитом. То есть размер выданного займа (кредита) не должен быть больше стоимости жилого помещения при заключении договора ипотеки (иное вряд ли существует в практике).
Что же касается страхования ответственности или финансового риска кредитора, то страхование по таким видам ответственности на практике не происходило.
С учетом этого, рекомендую:
1. Физическим лицам, к которым кредитная организация предъявила иск о взыскании процентов и неустоек по кредитному договору после оставления предмета залога (жилого помещения) за собой - заявить суду и банку о неправомерности и недобросовестности данных действий со ссылкой на указанные выше статьи, а также предъявить к банку встречный иск в защиту прав потребителей с требованиями: признать кредитный договор прекращенным с момента оставления банком залога за собой; обязать банк внести изменения в НБКИ с указанием полного исполнения обязательств на дату оставления банком залога за собой; потребовать уплаты неустойки по ФЗ «О защите прав потребителей».
2. Физическим лицам, с которых по решению суда взысканы в пользу банка (иного кредитора-залогодержателя) проценты и неустойки по кредитному договору после оставления предмета залога (жилого помещения) за собой — обжаловать данный судебный акт со ссылкой на указанные выше статьи.
3. Физическим лицам, с которых по решению суда взысканы в пользу банка (иного кредитора-залогодержателя) проценты и неустойки по кредитному договору после оставления предмета залога (жилого помещения) за собой, и сроки на обжалование которых пропущены — обратиться в суд с заявлением об установлении факта прекращения кредитного договора с даты оставления банком предмета залога (жилого помещения) за собой; после обжаловать первоначальный акт по новым основаниям.
Надеюсь, что данная информация будет Вам полезна и поможет кому-то избавиться от долгов по кредитам (хотя бы — в части) )), а установленные законами условия изменят в целях благополучного развития Российского общества.