Банки не предоставляют точную статистику, но по нашим данным от 30% до 50% заявок получают отказ.
Бывает так, что отказывают даже хорошим «заемщикам», а причину банк не озвучивает. Но чтобы получить положительное решение, нужно устранить ту самую причину отказа. И вот, что чаще всего нужно устранить (но не все можно).
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Это первое, что будут проверять банки. В ней указано, какие кредиты вы брали и как выплачивали. Если было несколько просрочек до 5 дней, то это слегка подпортит вашу кредитную репутацию.
Если же вы злостный неплательщик и допускали задержки на 30 и более дней в последнее время, то вам скорее всего откажут. Даже если кредит давно выплачен. Даже если у вас есть об этом справка. Даже если вы лично знаете Германа Грефа и Эльвиру Набиуллину.
НЕДОСТАТОЧНЫЙ ДОХОД
При рассмотрении заявки банки рассчитывают, сколько вы можете платить по ипотеке. Из указанного вами дохода вычитаются платежи по другим кредитам и обязательствам (алиментам, например), а оставшуюся сумму умножают на определенный коэффициент. Если полученная сумма будет меньше ежемесячного платежа, вам откажут или снизят сумму кредита.
Кстати, кредитные карты, даже если вы ими не пользуетесь, тоже учитываются и создают финансовую нагрузку.
ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПРОИЗВОДСТВА
Особо злостным неплательщикам, к которым приходили судебные приставы, откажут однозначно. Можете даже не пытаться самостоятельно подавать на ипотеку. Особенно, если производство не закрыто.
БАНК НЕ ДОЗВОНИЛСЯ
Сотрудники банка обязаны проверить, не слукавили ли вы с местом работы. Будет уточняться есть ли такой работник, действительно ли такая зарплата, не планируют ли вас увольнять в ближайшие N лет.
Будет 3 попытки дозвонится, если все они неудачны, заявка отклоняется.
ДОЛГИ
Важна не только только кредитная история, но и то, как четко вы оплачиваете другие долги: алименты, налоги или штрафы. Загляните на Госуслуги и узнайте, есть ли у вас долги. Сделайте это до подачи заявки на ипотеку.
ЧУЖИЕ ДОЛГИ
Чаще всего некорректная информация встречается у судебных приставов: при занесении данных берут только ФИО, без учета прописки. И получается, что долг повесили не на того человека. Подобные совпадения встречаются и в бюро кредитных историй.
Исправить ситуацию можно, обратившись к приставам или БКИ, но на это требуется время. Поэтому рекомендуем заранее проверить свою историю и реестр ФССП.
ОШИБКИ
Чаще всего в анкете допускают ошибки в написании имен и фамилий, сумме первоначального взноса (особенно, когда используют материнский капитал). Или работодатель неправильно оформил 2-НДФЛ или копию трудовой книжки.
СУДИМОСТЬ
Не поможет даже то, что судимость погашена и у человека до этого была хорошая кредитная история, у него есть жена, дети и теперь переходит дорогу только по зебре.
ПРОЧИЕ
Иногда причиной отказа становятся внутренние установки банка: план по выдаче кредитов в этом месяце выполнен, финансовые показатели по направлениям, ситуация в экономике и финансах и т.д. Если у вас кристально чистая кредитная история, нет долгов, высокий белый доход, но вам отказали, попробуйте подать заявку в другой банк.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ПОЛУЧИЛИ ОТКАЗ
Зависит от причины отказа, но в банке ее вам не озвучат. Придется проверить себя по всем пунктам, и исправить причины. Кстати, отказать могут и если проблемы у вашего супруга (даже если он не участвует своим доходом в ипотеке).
Для верности начинайте не с выбора квартиры, а с заявки на ипотеку. И лучше всего через агентство или ипотечного брокера.
Клиентам «с улицы» банки причину отказа не озвучивают, а вот партнерам частенько да.