Февраль 2022 года запомнится не самыми радужными событиями. Можно сказать, что жизнь разделилась на «до» и «после». С 24 февраля Россия стала рекордсменом по количеству санкций, обогнав Иран и Северную Корею. Такие изменения сказались на экономике России, в том числе серьезно пострадала банковская сфера.
Какие изменения произошли после февраля 2022 года, как они отразились на жизни обычных людей и к чему нужно готовиться — объясняем в статье.
Ключевая ставка 20%
28 февраля Центробанк России поднял ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых — это рекордное значение в истории. Таким способом ЦБ РФ решило защитить накопления граждан от инфляции. С одной стороны, у них это получилось, а с другой — кредиты стали неподъемными.
Ключевая ставка — это ставка, по которой Центральный Банк РФ дает деньги банкам и другим кредитным организациям в долг. Простыми словами, это стоимость денег. Чем выше ключевая ставка, тем дороже кредиты и депозиты.
Повышение депозитных ставок
Отличная новость для тех, кто собирался инвестировать. Если раньше средняя ставка по депозитам составляла 6–8% годовых, то сегодня легко найти вклад под 20% и выше. Повышенная ставка действует в течение первых трех месяцев, а дальше опускается до привычного значения.
Рассмотрим наиболее выгодные депозиты:
- Почта Банк — 25% годовых от 100 тыс. руб. Проценты начисляются ежемесячно. Срок — от 30 дней. Можно снять деньги без потери процентов.
- Совкомбанк — 25% годовых от 10 тыс. руб. Проценты начисляются каждый месяц. Разрешено частичное снятие. Минимальный срок — 30 дней.
- УралСиб — 21% годовых от 100 тыс. руб. Дивиденды выплачиваются в конце срока. Повышенный процент начисляется в течение 91 дня. Пополнение и частичное снятие отсутствуют.
- Локо Банк — 23% годовых от 800 тыс. руб. При сумме вклада от 50 до 800 тыс. руб. процентная ставка составляет 22,8%. Срок — 30 дней.
Удорожание кредитов
Если поднятие ставок по депозитам выгодно, то повышение процентов по кредитным программам закрывает доступ к большинству займов. Средняя ставка по потребительским кредитам — 30% годовых. Минимальная ставка по ипотеке — 21% годовых, вне зависимости от типа жилья.
Даже по краткосрочным кредитам переплата заставляется задуматься, а нужно ли сейчас брать в долг у банка. Из-за этого сильно упало количество сделок по ипотекам, что повлечет за собой застой на рынке недвижимости в течение следующих шести — девяти месяцев.
Отключение санкционных банков от SWIFT
Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, «Открытие», Совкомбанк, ВТБ и другие банки попали под зарубежные санкции. Но этого показалось мало, поэтому их отключили от SWIFT.
SWIFT — это международная банковская система совершения платежей и передачи информации.
Санкции и отключение от системы никак не сказались на жизни обычных гражданах. Мы продолжаем пользоваться кредитными и дебетовыми картами, но только теперь не можем заплатить с помощью телефона. Потребуется физическая пластиковая карта. Условия по текущим кредитам не изменились.
А что тогда поменялось? Первые изменения коснулись повышения стоимости импорта. Поскольку международная система закрыта для крупных российских банков, пришлось искать другие варианты оплаты зарубежных товаров и услуг, что увеличивает стоимость транзакций.
Приостановка работы Visa и MasterCard
С 10 марта 2022 года международные платежные системы Visa и MasterCard приостановили деятельность в РФ, но не торопитесь выбрасывать свои карточки. Ими нельзя пользоваться только за границей. На территории России карты продолжают работать. Ими можно оплатить покупки в онлайн и офлайн-магазинах, снять наличные или перевести деньги на другой счет.
Но если захотите расплатиться картой на зарубежном сервисе, оплата не пройдет. Карты системы «Мир» тоже не справятся с задачей. Их принимают лишь в 23 странах.
Есть решение: китайская платежная система UnionPay. Оформить карту UnionPay можно в Россельхозбанке, Почта Банке, Зените и банке Солидарность. В ближайшее время пластик можно будет получить в Райффайзенбанке, Сбере, Альфа-Банке и Тинькофф Банке.
Что делать, если нужен кредит?
Пытаться оформить кредит самостоятельно — напрасный труд, поскольку банки стали жестче подходить к оценке заемщиков. При наличии долгов и испорченной кредитной истории, взять новый заем на хороших условиях не получится.
ООО «МБК» поможет найти выход из сложной ситуации. У нас налаженные отношения с крупнейшими банками, поэтому мы можем помочь в оформлении кредита. А еще у нас есть собственные программы с минимальными ставками. Посмотреть подробнее можно здесь и оставить заявку на бесплатную консультацию на сайте! Ответим на все вопросы и подберем подходящую программу.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг/организаций.