Инфляция — термин, который мы слышим со всех сторон. Но что это такое на самом деле и как с этим жить — не всегда очевидно. Вместе с экспертом Школы Московской биржи Никитой Карташевым разобрались в вопросе.
Что такое инфляция
Инфляция — это скорость устойчивого роста цен на разные группы товаров и услуг. Этот показатель считается по разным товарам и услугам, не связанным друг с другом — от косметики до визита к стоматологу.
Также инфляцией можно назвать скорость обесценения денег. Этот процесс знаком каждому. В 2010 году вы могли купить на 1000 рублей больше товаров и услуг, чем сейчас — это и есть проявление инфляции ☝🏻
Почему происходит инфляция
Причин для инфляции очень много, но самые очевидные такие:
🔺 Нарушение баланса спроса и предложения. Экономисты учат нас, что цена — это индикатор состояния спроса и предложения на конкретном рынке. Если на каком-то рынке резко растет спрос или падает предложение, товаров становится меньше, чем нужно покупателям, и цены на них растут.
Например, если москвичи из-за аномальной жары начнут массово скупать кондиционеры, аппаратов на всех просто не хватит и это приведёт к росту цен на них. Производители физически не смогут удовлетворить появившийся спрос — новые кондиционеры нужно заказать, привезти и оформить. Поэтому сначала вырастут цены на те немногие аппараты, которые остались на складах.
К росту цен может привести и изменение предложения — так, в неурожайные годы всегда растут цены на сельскохозяйственную продукцию, просто потому, что ее произвели меньше, чем люди хотели бы купить.
🔺 Ослабление национальной валюты. При ослабление национальной валюты растут цены на товары. Ведь закупать товар или его комплектующие за границей становится дороже, а значит, продукт будет больше стоить и на полках магазинов.
🔺 Ожидания роста цен. Экономика устроена так, что, если люди ожидают рост цен, он обязательно происходит. Просто потому, что товар массово покупают сегодня, чтобы не переплатить завтра. Производители видят растущий спрос и поднимают цены. А работники, которые ожидают рост цен, начинают требовать увеличение зарплат. Это повышает издержки производителей, закручивая так называемую «инфляционную спираль».
Как считают инфляцию
Мы помним, что инфляция — это темп роста цен на самые разные товары и услуги. Чтобы картинка была объективной, для вычисления инфляции используют потребительскую корзину — это набор из более 500 самых разных товаров и услуг, включающий в себя цены на вареную колбасу, авиабилеты, бензин и другие категории.
Стоимость этой корзины меняется каждый месяц. Это изменение и есть инфляция.
При этом «личная» инфляция для каждого человека будет отличаться от официальной, потому что в вашей потребительской корзине индивидуальная пропорция овощей, мяса, одежды, образования и других товаров и услуг. Чтобы посчитать личную инфляцию, сравните месячные расходы за два последних года и более, исключив крупные покупки (машину, квартиру и т. д.) 👛
Что может произойти, если инфляция будет расти
Рост инфляции — это не просто рост цен, это увеличение темпа роста цен. То есть цены не просто продолжают расти, они растут все быстрее ⬆️
Контролируемая инфляция (до 10-12%) считается приемлемым показателем, при котором страны могут развиваться, а население — богатеть, если инфляцию сопровождает рост экономики.
Если темп инфляции переваливает за 15-20%, ее становится сложно контролировать. Население теряет в реальных доходах и не может планировать свое потребление: ведь какой смысл откладывать деньги на поступление ребенка в университет через 10 лет, если уже через год отложенные деньги обесценятся.
Какие меры предпринимает государство, чтобы снижать темпы инфляции
Неконтролируемая инфляция — это серьезная проблема для экономики. Власти внимательно следят за уровнем цен и влияют на него через инструменты денежно-кредитной политики.
Самый известный инструмент — ключевая ставка Центрального банка (ЦБ РФ). Ключевая ставка — это тот процент, под который ЦБ РФ дает кредиты коммерческим банкам. Под этот же процент коммерческий банк может положить деньги на депозит в Центральном банке. Ключевую ставку могут снижать или поднимать в зависимости от обстановки в стране.
Ключевая ставка влияет на много параметров в экономике, но в первую очередь она влияет на темпы выдачи кредитов. Чем больше ключевая ставка, тем дороже кредиты для банка, тем больше процент по ним и для простых людей и компаний. Чем дороже кредиты, тем меньше их могут себе их позволить. Из-за этого снижается экономическая активность: люди и компании начинают меньше вкладывать, тратить и потреблять. Такое «охлаждение» инвестиций и потребления снижает инфляцию ⬇️
Что делать простым людям, чтобы бороться с инфляцией
Важный совет — не нужно хранить деньги «под матрасом», потому что так они гарантированно обесцениваются. Лучше положить деньги на депозит в банк — проценты по ним могут компенсировать обесценение денег. Сейчас вклады можно открыть под 23% на срок 3 месяца. Это позволит не «замораживать» деньги на вкладе надолго и при этом спасти накопления от обесценивания (а при необходимости деньги можно вывести и раньше — просто без процентов). Сумма до 1,4 млн на депозитах в каждом банке застрахована государством 💪🏻
Оператор финансовой платформы — ПАО Московская Биржа
Открыть вклады онлайн можно на платформе личных финансов Финуслуги.