Как сделать так, чтобы кредит не убил компанию

Часто предприниматели прибегают к кредитам, только чтобы избавиться от финансовых проблем в бизнесе.

Заемные деньги можно использовать для развития бизнеса, но только при определенных условиях.

Прежде чем говорить об условиях, давайте разбираться, как заемные средства влияют на бизнес?

Жили были Ох и Ах. Ах 🤓 — трудоголик открыл магазин роз. Ох 🤨 — ворчун — поворчал поворчал и решил тоже продавать цветы.

Через месяц получилось, что АХ заработал 500 рублей с рентабельностью 50%, а Ох — 200 рублей с рентабельностью 20%. При этом на содержание магазина у обоих уходило 1000 рублей.

На открытие магазина Ах и Ох взяли кредит 1000 рублей под 25% годовых.😧

В итоге Ах заработал 250 рублей (50% ренб. по прибыли - 25% по кредиту), а ОХ минус 50 рублей (20% рент. по прибыли - 25% по кредиту).

Кредит можно брать лишь в том случае, когда эффективность бизнеса выше, чем процентная ставка по займу

Как посчитать эффективность своего бизнеса?

ROA = операционная прибыль / активы * 100%

Операционная прибыль — это прибыль до вычета налогов, платежей по кредитам и амортизации.

Активы — это ресурсы компании, которые она использует, чтобы получать чистую прибыль, например: оборудование, деньги, запасы, дебиторка, недвижимость.

⠀

❗️Зная, ROA можно понять выгоден кредит для бизнеса или нет

Если ROA больше % по кредиту — кредит на развитие можно брать

Если ROA меньше % по кредиту — кредит брать нельзя.

👆Итак

1️⃣ условие ROA больше % по кредиту

2️⃣ Должен быть четкий план роста бизнеса. С помощью каких инструментов компания будет развиваться? В какие активы она вложит заемные средства и как это вложение повлияет на ее финансовые результаты?

3️⃣ Разница между ROA и % по кредиту должно быть 2-3 пункта. Финансовая модель помогает понять, как изменится ROA после масштабирования бизнеса.

4️⃣ Следить за динамикой ROA ежемесячно. Если ROA снижается, то нужно определить причины и сделать всё возможное для остановки снижения. Иначе кредит перестанет быть выгодным.

Чтобы компании быстро расти, иногда необходимо прибегать к заемным средствам. Но делать это нужно с умом, чтобы не вогнать компанию в еще большие проблемы.🤗

#управленческий учёт #Финансы и бизнес #финансовый директор #яхонтова_ФИндир #Основа развития #кредитование