Вместе с юристами отвечаем на вопросы читателей. Если хотите, чтобы мы подготовили подробный ответ на ваш вопрос, опишите его в комментариях или пришлите на почту: journal@credit.club
Вопрос читателя
Не хватило денег доделать ремонт в квартире, которую недавно купил в ипотеку. Вся работа встала, цены на стройматериалы скачут, банки один за другим отказывают. При этом раньше всегда вовремя закрывал другие кредиты, да и проблем с оформлением не возникало.
Если просрочек у меня никогда не было, из-за чего ещё банки могут отказать? И можно ли что-то сделать, чтобы всё-таки получить деньги? Надоел уже этот ремонт, хочу быстрее всё закончить.
Получить нужную сумму на ремонт →
Ответ юриста
В основном банки отказывают в кредите из-за того, что не хотят рисковать деньгами, которые ничем не обеспечены. Особенно если оценка клиента показывает, что взятую сумму он может не вернуть. Вот некоторые критерии, которые могут негативно повлиять на решение кредиторов:
- наличие незакрытых кредитов;
- кредитная история испорчена из-за просрочек;
- у клиента нет подтверждённого дохода;
- есть некредитные долги: просроченные платежи по налогам, ЖКХ, штрафы ГИБДД;
- направлено слишком много заявок на кредит.
Если какой-то из пунктов откликается, не стоит волноваться. Эти проблемы можно решить ⬇
1. Привлечь брокеров: они всё сделают за вас, но нужно платить комиссию за работу и ждать, пока найдут подходящего кредитора
Кредитные брокеры знают работу кредиторов изнутри и могут помочь повысить шансы на одобрение заявки клиентам даже с не очень хорошей кредитной историей.
Но за работу нужно будет заплатить им комиссию в пределах 2−10% от суммы займа: планируете взять кредит на 300 тысяч — будете должны брокеру до 30 тысяч рублей.
К тому же подбирать подходящего кредитора брокеры могут месяц, а то и дольше — зависит от ситуации.
2. Предоставить залог (вероятнее всего, в итоге к этому и приведёт кредитный брокер)
Кредит под залог — надёжный способ увеличить шансы на одобрение заявки, к которому так или иначе приведут кредитные брокеры. Это обычный финансовый инструмент, которым пользуются люди по всей России.
Как это работает: кредитор даёт деньги человеку, а взамен получает гарантию исполнения обязательств. Такой гарантией выступает имущество, и чаще всего — недвижимость. При этом ничего не переоформляется — заёмщик остаётся собственником квартиры и продолжает ею пользоваться, только не может продать или подарить без согласия кредитора.
Важно, что залоговое кредитование позволяет получить больше денег, чем при обычном кредите. Одобренная сумма зависит от стоимости залога. Чаще всего кредиторы выдают до 60−70% от его цены.