Вместе с юристами отвечаем на вопросы читателей. Если хотите, чтобы мы подготовили подробный ответ на ваш вопрос, опишите его в комментариях или пришлите на почту: journal@credit.club
Вопрос читателя
Оказался в трудной ситуации: срочно нужны были деньги. Чтобы быстрее всё оформить, набрал несколько микрокредитов. Проблему решил, но теперь у меня большая часть зарплаты уходит на оплату всех кредитов (у меня есть еще кредит в банке на крупную сумму). Боюсь, что в период, когда цены на всё то и дело скачут, не смогу все оплачивать в срок. Что делать?
Ответ юриста
Есть как минимум два варианта, которые могут помочь снизить размер ежемесячных платежей ⬇
Попробовать договориться изменить условия с действующими кредиторами
Обычно услугу по изменению кредитных условий называют реструктуризацией. Кредиторы не обязаны менять условиях заключённого договора, но они могут пойти навстречу клиенту и, например снизить ежемесячный платёж за счёт увеличения срока кредитования, а иногда и за счёт снижения процентной ставки. Но для реструктуризации должны быть веские причины: допустим, если человек оказался временно нетрудоспособным из-за болезни или ему сократили зарплату.
Чтобы снизить платёж по нескольким кредитам у разных кредиторов, нужно будет обращаться к каждому из них отдельно.
Как оформить реструктуризацию → «Чем может помочь заёмщику реструктуризация долга?»
Найти другого кредитора, закрыть все кредиты и платить меньше каждый месяц
Речь идёт о рефинансировании. Вы можете найти более подходящие условия кредитования и попробовать подать заявку на сумму, которая покроет все ваши текущие долги. Таким образом некоторые заёмщики не только упрощают себе процесс внесения платежей, но и сокращают общие затраты в месяц на погашение кредитов.
Закредитованным клиентам бывает непросто получить услугу рефинансирования: обычно кредиторы не хотят рисковать деньгами, которые ничем не обеспечены. Поэтому чтобы предоставить гарантии банкам и получить именно ту сумму, которая нужна, заёмщики рассматривают сделку с залогом.
Узнать бесплатно, на какую сумму рефинансирования можно рассчитывать → кредитный потенциал вашей недвижимости
На примере разберём, как работает рефинансирование.
У человека есть несколько разных кредитов:
- 400 тысяч на 3 года под 16%;
- 100 тысяч на 1,5 года под 18%;
- 100 тысяч на 3 месяца под 0,5% в день.
В месяц заёмщик тратит 63,5 тысяч рублей на долги. На жизнь еле хватает.
Чтобы снизить финансовую нагрузку, заёмщик находит программу рефинансирования под залог недвижимости со ставкой 20% на пять лет и погашает прошлые долги. Ежемесячный платёж сокращается примерно в 4 раза:
