Добрый день, мои уважаемые подписчики и гости канала, вы на канале юриста Арсения Токарева. Сегодня поговорим об ипотеке и ответим на вопрос, который волнует многих потребителей в текущей ситуации: может ли банк изменить условия кредитного договора и повысить ставку по кредиту? Давайте разбираться.
I. Ставка в кредитном договоре фиксированная
По статистике большинство договоров имеют именно фиксированную кредитную ставку. Следовательно, банки не имеют право изменять условия договора в одностороннем порядке.
Для этого кредитная организация должна подписать с заёмщиком дополнительное соглашение к договору. Таким образом в данном случае все завит только от вас.
При этом не стоит забывать про такое понятие, как повышение процентной ставки решением суда. Данная санкция применяется в случае, если вы нарушаете условия кредитного договора.
В качестве яркого примера можно привести - просрочки по платежку. В таких случаях банки не разрывают договор, а через суд изменяют его содержание и условия.
Ещё один интересный момент связан со страховкой жизни или имущества.
Кредитная организация может включить данные пункты в обязательные условия договора и если вы не оформите страховку, то банк имеет право в одностороннем порядку изменить условия кредитного договора.
II. Ставка в кредитном договоре плавающая
Здесь все абсолютно по другому. Стоит понимать, что плавающая ставка предусматривает возможность изменения кредитного договора и процентной ставки. Стоит понимать, что в одностороннем порядке банк это сделать не имеет право.
В первую очередь необходимо запомнить, что каждый кредитный договор должен предусматривать предел изменения процентной ставки.
Кредитный договор в данном случае обязательно должен содержать формулу расчёте процентной ставки, схему изменения, а также верхний предел процентной ставки.
Если в вашем договоре этого нет, то вы имеете полное право оспорить документ в судебном порядке.
Если обратиться к судебной практике, то Федеральный арбитражный суд вынес Постановление, в котором признал кредитный договор несогласованным и незаключённым (№ Ф04-5139/2009(13347-А46-30).
В данном случае на вашей стороне Закон № 2300 "О защите прав потребителей", а именно статья 16. В ней сказано, что договор не может быть изменён, если таким образом он ухудшит положение заёмщика.
Таким образом получается интересная ситуация: банк не имеет право изменять кредитный договор в одностороннем порядку, но если кредитная организация пропишет обходные схемы, то повышение ставки не будет носить характер одностороннего.
Для этого банк должен прописать условия и размеры кредитной ставки, а также сделать привязку к индексам. Если у вас есть сомнения, то необходимо обратиться юристу и оспорить решение банка в суде.
III. Льготная ипотека
В данном случае стоит отметить, что риски для льготных ипотек больше всего. Рассмотрим ситуацию на примере сельской ипотеки. Государство предоставляет субсидию на ключевую ставку.
При этом кредитный договора содержит пункт о том, что если государство откажется от субсидирования, то льготная ставка будет изменена на базовую (ставка Центрального банка).
Таким образом получается следующая ситуация: если государство примет решение о прекращении финансирования сельских ипотек, то владельцы данной категории ипотек начнут платить по ставке около 20 процентов.
А что вы думаете по данному поводу? Давайте обсудим в комментариях.
Надеюсь, данная информация будет для вас полезной. Подписывайтесь, чтобы не пропустить новые статьи. Спасибо за внимание и до встречи.
#право #законы #льготы #ипотека #банки