Функционирование рыночной экономики немыслимо без такого важного элемента операций купли-продажи как деньги. При выполнении своих функций, деньги осуществляют определённое движение – между различными экономическими агентами: потребителями, предприятиями и органами государственной власти. Данный процесс движения в экономике называется денежным обращением.
Современная экономика предусматривает широкое распространение двух форм денег — наличной и безналичной. С наличной формой денег знаком каждый. Она представлена металлическими деньгами (монетами), банкнотами и бумажными деньгами. Безналичные деньги имеют другую природу и существуют в качестве записей на счетах в банках. От денежного обращения необходимо отличать понятие денежного оборота, под которым понимается сумма всех платежей, осуществляемых экономическими агентами.
В зависимости от активности, направленности и характера процессов протекающих в экономике страны, объём денежной массы, необходимой для обеспечения реализации всех операций может изменяться. Для обеспечения достаточного количества денег при их недостатке, возникающего в силу различных причин, осуществляется эмиссия денег. Порядок производства и выпуска в обращение денежных знаков законодательно регламентирован и является неотъемлемой частью эмиссионной политики государства.
Под денежной эмиссией понимается выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков и платёжных средств, приводящий к росту их количества. Суть состоит в создании необходимых средств платежа для обеспечения нормального денежного оборота, то есть фактически является «созданием денег».
Исторически одной из первых функций центральных банков была эмиссия наличных денег и организация их оборота. На сегодняшний день одной из главных их функций является также функция регуляторная. Центральный банк следит за протекающими в экономике процессами, за тем, чтобы экономика получала достаточно денег на развитие, а инфляция при этом оставалась на приемлемом уровне. Эмиссионная система государства с рыночной экономикой условно подразделяется на два уровня. В большинстве стран Центральный банк как главный регулятор экономических процессов наделён монопольным правом эмиссии наличных денег. На втором уровне располагается банковская система, в которой под контролем Центрального банка происходит эмиссия безналичных денег.
В плановой экономике СССР эмиссионная система была одноуровневой и эмиссия всех форм денег осуществлялась исключительно Государственным банком.
Главной целью эмиссии безналичных денег является удовлетворение спроса предприятий на увеличение оборотных средств. Это происходит путём предоставления кредитов. Однако возможность их предоставления ограничена имеющихся у кредитной организации ресурсов. Коммерческие банки имею возможность кредитовать экономических агентов только на сумму (следовательно, создать только такое количество кредитных денег), которая кратна сумме его резервов. Благодаря использованию механизма банковского мультипликатора и ряду иных мер, Центральный банк имеет возможность воздействовать на эмиссионные возможности коммерческих банков в зависимости от состояния и потребностей экономики.
Эмиссия наличных денег представляет собой выпуск их в обращение. При этом происходит увеличение массы наличных денег, которые покрывают спрос на них хозяйствующих субъектов. Процесс их изготовления жестко регламентируется, их подделка является серьёзным преступлением в любом государстве. Материальное производство денег состоит в чеканки монет и печати банкнот. В России эта деятельность осуществляется на монетных дворах, расположенных в Москве и Санкт-Петербурге.
Распределение наличных денег осуществляется Центральным Банком РФ при помощи расчётно-кассовых центров. При возникновении необходимости в дополнительных наличных деньгах, они предоставляются банкам взамен списания соответствующих сумм безналичных денег с их корреспондентских счетов.
Необходимо отметить, система эмиссии денежных средств, несмотря на общие базовые принципы построения, может значительно отличатся в разных странах. Правила и принципы эмиссионных процессов могут изменяться в зависимости от используемых правительствами подходов и особенностями характерных национальных экономических процессов.
Для того чтобы не пропустить новые публикации, подписывайтесь на канал РАССВЕТ