Когда первый раз приходишь в банк, проходишь «регистрацию»: паспорт ксерокопируют, оставляют себе копию. Дополнительно делают фотографии на веб-камеру, чтобы идентифицировать лицо и сравнивать с изображением в документах.
Это все понятно, вопросов не вызывает. Но ведь сколько бы ни приходил, персонал банка будет и потом требовать паспорт для почти всех операций. Снова копировать, снова оставлять. Выглядит странно: зачем? Вряд ли вы изменились за несколько недель или месяцев. Документ тот же. Ничего нового. Тогда что кроется за этим?
Почему в банке каждый раз делают копию
Разгадка неочевидна, но я ее выяснил. Дело вот в чем:
- В законодательстве РФ есть множество пунктов о противодействии финансирования терроризма, отмывания денег. Вы скажете: ну и что, какое имеет отношение мой кредит или мое получение зарплаты на карточку? Я честный человек, плачу налоги, никого подозрительного не финансирую.
- Тем не менее, правила едины для всех. Это просто мера безопасности в той же мере, в какой ввод пин-кода, когда вы снимаете деньги с кредитной или дебетовой карты. Даже если это точно ваша карта, вы постоянно это делаете в одном и том же банкомате, пин-код все равно потребуют.
- Каждая операция — фактически ваша подпись, что вы делаете именно это, передаете деньги на те или иные цели. Если они подозрительны, то копия документа будет доказательством для суда. Но «работает» закон в обе стороны — если кто-то попытается вас обвинить, что вы спонсируете какую-нибудь террористическую ячейку, то потребуются доказательства. Нет подтверждения в виде документов? Нет и обвинения.
Это самая серьезная с точки зрения закона причина
Но есть и другие, о которых тоже надо упомянуть:
- Среди сотрудников могут быть нечестные и нечистые на руку люди. Конечно, перед поступлением на работу кандидатов проверяют, однако гарантии, что какой-нибудь менеджер не решит присвоить себе ваш кредитный платеж, нет. Именно такой защитой и выступает копия паспорта. Это подтверждение для банка: вы пришли, внесли деньги по кредиту или на депозит.
- Не поступить средства могут по очень разным причинам, чаще всего — вовсе не из-за чьей-то прямой вины, а просто за счет сбоев. Ничего страшного: есть документ-подтверждение, физическая ксерокопия паспорта. Банк поднимает архив операций за нужный временной промежуток. Вам восстанавливают платеж.
- Наконец, не стоит забывать о мошенниках. Во многих микрокредитных организациях негосударственного типа до сих пор можно взять деньги в долг буквально по номеру паспорта. В результате потом совершенно посторонние люди, которые неосмотрительно оставляли свои документы где-нибудь без присмотра, начинают получать извещения о просрочке платежей, штрафах, пене. Банки стараются обезопасить себя от махинаций со стороны мошенников. Поэтому подтверждают каждую операцию копией паспорта заявителя.
Как видите, причин много, все они связаны с безопасностью и законом. Вы не имеет права отказаться от копирования документов. В свою очередь, банк обязуется сохранять все личные данные неприкосновенными. Поэтому если утечка происходит по их вине — обязаны возместить ущерб, как минимум, материальный, а иногда и моральный.
Каждый раз сохранять копии паспорта — не просто формальность. Это отличный инструмент защиты банка от судов, полезный в равной степени и клиентов. Правда, некоторые уже предлагают различные альтернативы: например, нет необходимости приносить каждый раз «живой» документ, достаточно продемонстрировать электронную копию. Также большинство операций можно совершать прямо из приложений банков.
А что вы думаете по этому поводу? Напрягает ли вас такая процедура?