Банк России повысил ключевую ставку до 20% годовых. Как ключевая ставка влияет на жизнь обычных граждан и что будет происходить дальше? Рассказываем в статье.
Задача государства – сохранять ценовую стабильность внутри страны. Вся денежно-кредитная политика направлена на защиту доходов и сбережений граждан в национальной валюте, поддержку уровня жизни населения и снижение влияния внешних условий на экономику страны.
Ключевая ставка – основной инструмент денежно-кредитной политики государства. При помощи ключевой ставки Центральный банк управляет инфляцией. Медленный предсказуемый рост цен позволяет:
- компаниям – планировать деятельность на несколько лет вперёд
- людям – откладывать деньги на будущее без страха, что они обесценятся
Предсказуемая стабильно низкая инфляция необходима для нормального развития экономики. Управляемая инфляция – то, что уменьшает неопределённость в экономике, обеспечивает комфортный экономический и инвестиционный климат в стране и позволяет гражданам подготовиться к увеличению цен.
Политика государства, которая подразумевает достижения конкретного уровня инфляции, называется политикой таргетирования инфляции. Такие действия предпринимают 40 стран мира, среди которых – Великобритания, Норвегия, Швеция, Канада, Австралия и другие.
Банк России ещё в 2016 году установил целевой уровень инфляции вблизи 4%. Это оптимальный показатель для нашей страны, стимулирующий развитие экономики.
Почему Банк России повысил ключевую ставку до 20%?
Центральный банк увеличил ключевую ставку с 9,5% до 20% в ответ на резкое изменение внешних условий для российской экономики. Такое решение должно сохранить финансовую и ценовую стабильность в стране и защитить сбережения россиян от обесценения.
Как именно это работает?
Центральный банк определяет ключевую ставку, но не кредитует население напрямую. Ключевая ставка – это тот минимальный процент, под который коммерческие банки берут кредит у Банка России. Также это максимальный процент, под который Центральный банк принимает у коммерческих банков средства на депозиты.
Возросшая ключевая ставка привела к росту ставок по банковским кредитам и депозитам. Деньги подорожали, ведь теперь получать их в кредит стало не так выгодно. Соответственно, более целесообразно стало сберегать деньги, а не тратить их. Компании и физические лица теперь менее охотно берут кредиты, меньше тратят деньги на покупки и меньше инвестируют.
Это позволяет «заморозить» расшатавшуюся экономику. Спрос на товары и услуги сокращается, что приводит к замедлению роста цен и уменьшению инфляции.
Таким образом, ключевая ставка влияет на:
- проценты по кредитам и вкладам;
- цены в магазинах.
Несмотря на описанные механизмы, в конце февраля произошёл резкий рост выдачи кредитов на покупку конкретных товаров. По данным издания «Коммерсантъ», показатель увеличился на 15–20% . Ажиотажный спрос на импортные товары длительного пользования, в частности, на бытовую технику, возник на фоне санкций западных стран и падения курса рубля.
Тем не менее, ситуация должна стабилизироваться. Предпринимаемые Центральным банком действия адекватны текущей ситуации и в конечном счёте должны привести к улучшениям в экономике.
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)
Что делать тем, кто запланировал важную покупку, но не хочет брать кредит под высокий процент? Оформите кредитную карту «Разумная» банка «Ренессанс Кредит», гасите задолженность вовремя и пользуйтесь беспроцентной рассрочкой на любые покупки. Льготный период – 145 дней без процентов на всё.