Когда были введены кредитные каникулы и новые ли они
Каникулы не новы, правительство решило воспользоваться уже сформированным пакетом, который был разработан для ситуации, связанной с пандемией. Пандемию отменили, но с 8 марта 2022 года вступили в силу поправки в закон N106-ФЗ, снова оживляющие механизм кредитных каникул, который действовал во время пандемии, два года назад.
Поторопитесь!
Какой крайний срок подачи заявки кредитору — не позднее 30 сентября 2022 года включительно.
Есть ли надежда на х̶о̶р̶о̶ш̶у̶ю̶ ̶м̶и̶н̶у̶ ̶п̶р̶и̶ ̶п̶л̶о̶х̶о̶й̶ ̶и̶г̶р̶е стабилизацию
Происходящее в российской экономике не имеет аналогов, как не имеет их и геополитический контекст. Пока описать то, что происходит, и то, что нас ждет в самом ближайшем будущем, можно описать словами из обзора ЦБ двухлетней давности: «Экономическая активность стабилизировалась на пониженных уровнях».
Процитируем данные по мерам финансовой помощи в связи с COVID-19, которые приводили в прошлом году финансовые аналитики (в частности, тг-канал «Фура на Владик»):
1. По состоянию на 13 мая от физических лиц поступило почти 1,6 млн заявок на реструктуризацию (на 140 тыс. больше, чем на 6 мая). Банками рассмотрено 1,4 млн заявлений граждан. Процент рассмотренных заявок вырос до 89,9% от общего числа поступивших (88,9% по результатам мониторинга за период с 20 марта по 6 мая). Удовлетворено 831,4 тыс. заявлений о реструктуризации кредитов, отказано – по 577,1 тыс. заявлений. Доля одобренных требований увеличилась с 58,5 до 59% рассмотренных.
То есть, если считать «по-честному», реальную помощь смогли получить лишь 52% обратившихся.
Не все, кто обратился тогда, а только половина тех, кто просил о помощи. Стоит ли напоминать, что масштаб и характер происходящего был иным конкретно для нашей страны.
Еще цитата:
2. Обращений о предоставлении кредитных каникул по Федеральному закону № 106‐ФЗ получено 240,5 тыс., удовлетворено 64,2% рассмотренных. Уровень одобрения заявок на кредитные каникулы по ипотеке стабилизировался близко к 80%, по потребительским кредитам – 60%, по кредитным картам – около 70%, по автокредитам – около 20%.
В стране, где число заемщиков 39,5 млн человек или более 50% всего рабочего населения, 240,5 тысяч заявок выглядят явно странно. При этом не стоит забывать о количестве дополнительных критериев, по которым заемщикам одобряют кредитные каникулы.
Лимиты, которые аналитики называли тогда чрезвычайно низкими
1,5 млн руб. по ипотеке,
600 000 руб. по автокредитам,
300 000 руб. по потребительским кредитам для ИП,
250 000 руб. по потребительским кредитам для физических лиц, 100 000 руб. по кредитным картам для физических лиц.
Сравним с сегодняшним предложением по кредитным каникулам
Подписано постановление Правительства о максимальных размерах займов, по которым граждане имеют право обратиться за кредитными каникулами.
Лимиты 2022
По потребительским кредитам:
300 тыс. рублей для физлиц;
350 тыс. рублей для ИП;
100 тыс. рублей по кредитным картам;
700 тыс. рублей по автокредитам.
По ипотечным кредитам:
6 млн рублей для Москвы;
4 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа;
3 млн рублей для остальных регионов России.
Условия
По условиям программы заёмщики имеют право обратиться за кредитными каникулами до 30 сентября 2022 года при условии
— снижения дохода более чем на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году.
— Размер кредита не больше установленного лимита.
— В тот же период не используются ипотечные каникулы по правилам 2019 года.
— Кредит выдан до 1 марта 2022 года.
— Срок и ставка кредита по договору не имеют значения.
— Заявление отправлено до 30 сентября 2022 года.
— За время каникул начисляются проценты.
— По одному договору можно взять только один льготный период в 2022 году.
А как считать свой доход?
Вот так:
— Берем среднемесячный доход за 2021 год.
Сравниваем его с доходом за месяц до месяца обращения. Если берем март 2022 года, то доход за февраль. Если доход снизился в марте, заявление можно подать только в апреле.
— Если у вас насчиталось более 30%, вы попадаете в кредитные каникулы.
К слову, ипотечные каникулы по закону 2019 года можно получить и без снижения дохода — при длительном лечении или безработице. Все это нужно, конечно, документально доказать. Условия не касаются потребительских кредитов в 2022 году.
Льготный период обслуживания займа можно получить на срок от 1 до 6 месяцев. Кредитные каникулы распространяются на займы, выданные до 1 марта 2022 года.
Ничего не понимаю
Если так, то приходите, объясним, проконсультируем бесплатно, предложим сопровождение, которое будет учитывать самые мелкие детали, от которых зависит решение. Dura lex sed lex — закон суров, но это закон, так что все будет сделано с учетом законодательной базы.
И еще момент: каникулы — это не амнистия. Платить все равно придется. И мы возьмемся вас поддержать так, что бы отдавать было чем, плюс еще и осталось бы. Наши профильные адвокаты разберутся, опыт наработан.