Что такое краудлендинг?
Краудлендинг, или краудинвестиции, – способ привлечь финансирование не в банке, а у частных лиц или других компаний через специализированную ИТ-платформу. Термин происходит от английских слов crowd – «толпа» и lending – «кредитование», то есть дословно «кредитование толпой».
Как это работает?
В России привлечение инвестиций через краудлендинг только набирает обороты, но в период экономических потрясений к этому способу финансирования стоит присмотреться более внимательно.
Несмотря на инновационность метода, список разрешенных Центробанком краудлендинговых площадок уже внушительный: на март 2022 г. в официальном реестре ЦБ представлены более 60 таких платформ.
1. Если заемщик хочет воспользоваться краудлендингом, следует начать именно с этого шага: проверить наличие платформы в соответствующем реестре.
2. Затем необходимо ознакомиться с требованиями платформы к заемщику.
3. Перед размещением оферты заемщика оператор платформы проверит его финансовое положение по критериям платформы, и только после получения одобрения оператора, заемщик сможет опубликовать свое инвестиционное предложение.
4. Далее заинтересованные инвесторы вкладываются в проект. Как правило, в течение недели заемщик получает от оператора платформы сумму, которую удалось привлечь от частных и корпоративных инвесторов.
Важно отметить, что заемщик и инвесторы не общаются напрямую – вся коммуникация завязана на платформе.
Конечно, в этом способе привлечения капитала есть свои нюансы. Так, годовой процент на привлеченные средства будет выше, чем у банка, но формальностей при оформлении значительно меньше. Срок получения финансирования гораздо короче и может занять всего пару дней с момента публикации инвестиционного предложения.
Как заемщику возвращать деньги инвесторам?
Расчеты с инвесторами предельно просты: заемщик перечисляет оператору онлайн-платформы денежные средства в объеме и в сроки, предусмотренные договором, а оператор платформы самостоятельно передает их тем, кто вложился в бизнес. Последствия просрочки заранее прописаны в договоре: это могут быть штрафы, пени или неустойка.
Инвесторы, в свою очередь, застрахованы от непредвиденной потери своих денежных средств. Так, операторы платформ берут на себя часть рисков, в случае невозврата заемщиком, вложенных инвесторами финансов.
Краудлендинг подходит для моего бизнеса?
Есть разные способы финансирования бизнеса, и для многих предпринимателей краудлендинг – новое перспективное направление. Чтобы определить подходящий способ привлечения средств, рекомендуем обратиться к специалистам, которые проанализируют ваш бизнес, предложат доступные варианты и помогут получить финансирование на выгодных условиях.
Компания DELFIN уже 15 лет предоставляет финансовые услуги и помогает бизнесу. В быстро меняющихся экономических условиях особенно важно довериться профессионалам. Мы готовы проконсультировать вас и взять на себя все вопросы по привлечению финансирования. Оплату своих услуг мы получаем только после того, как деньги поступят на ваш расчетный счет.