Вот уже почти месяц мы с вами живем при ключевой ставке в 20%.
Что изменилось и что, на мой взгляд, будет происходить в ближайшие 1-3 месяца.
Как себя повели банки и клиенты в новых условиях:
- Банки подняли процентные ставки по всем кредитным продуктам, кроме господдержки по ипотеке
- Количество заявок на ипотеку на вторичное жилье сократилось
- Рефинансирование теперь имеет смысл лишь кредитных карт, так как большинство потребительских кредитов было выдано по более низким ставкам
- Максимальный срок потребительского кредита в части банков сократился до 36 месяцев
- Ряд банков сократил максимальный срок ипотечного кредита до 15 лет
- Клиенты стали смотреть в сторону покупки новостройки, по программам господдержки ипотеки
- Запрашиваемая сумма по кредиту наличными снизилась
- Требования банков к кредитной истории будущего заемщика ужесточились
- Большая часть заявок на автокредиты уходит в отказ
- В первые недели марта банки активно привлекали вклады от населения по ставке 20-25% годовых, но большинство выгодных предложений шло сроком на 3 месяца
Что нас может ожидать в ближайшие месяцы:
- 29 апреля ожидается плановое заседание Центрального Банка, на котором будет рассматриваться вопрос ключевой ставки. По мнению экспертов, есть вероятность незначительного снижения ключевой ставки, посмотрим...
- Проценты по вкладам начинают снижаться, а это означает, что банки ожидают в краткосрочной перспективе снижения ключевой ставки. Уже с 1 апреля банки пересматривают условия по вкладам
- Потребительское кредитование постепенно адаптируется под новые условия, и клиенты значительно активнее начнут оставлять заявки на кредиты и обращаться в банки
- Уровень одобрения по кредитам будет оставаться крайне низким ближайшие месяцы, так как слишком много неопределенностей остается в экономике (падение доходов, рынок труда, инфляционные ожидания, санкции)
- Процентные ставки по кредитам начнут снижений в след за ключевой ставкой, возможно даже некое опережение, когда за неделю до заседания ЦБ банки начнут пересмотр тарифов
- Население адаптируется к новым условиям и те, кому действительно нужны заемные деньги, будут оформлять кредиты
- Банки пересмотрят свои модели анализа клиентов (скоринговые модели)
- Основным драйвером роста банковской системы в ближайшие месяцы будут ипотеки на новостройки и кредитные карты
- Банки начнут "открывать" программы рефинансирования, подготавливая почву для будущих клиентов, которые в текущем моменте оформили кредит по высокую ставку
- Банки будут предлагать клиентам кредитные карты, вместо потребительских кредитов
- Банки запустят собственные программы кредитных каникул и реструктуризации проблемных кредитов
Это лишь часть тех изменений, которые на мой взгляд, ждут нас в ближайшие 1-3 месяца.
Однако, есть и хорошие новости.
- Кредиты наличными выдаются, среди наших партнеров есть те, кто готовы выдавать кредиты сроком до 7 лет и по приемлемым ставкам
- Подобная ситуация уже происходила в нашей стране в 2014-2016 годах и все дорогие кредиты можно будет рефинансировать после снижения ставок
- Последние недели марта банки стали лучше выдавать кредиты, а значит ситуация нормализуется
- Так как банки набрали вкладов под высокие %, за этим последует активная фаза кредитования, так как банкам необходимо зарабатывать деньги для себя и отдавать в будущем высокий % по депозитам для вкладчиков
Вся информация в этой статье является авторским мнением и не является рекомендациями к действиям.