2022г., похоже, собрал все риски мира. Но главное без паники! Бездумные действия в подобных ситуациях лишь все усугубят. Делюсь советами, что делать? Во что НЕ вкладывать? И как получить доход?
Мир меняется навсегда
Исходить следует из этой парадигмы. Привычные ценности, инвестиционные инструменты, способы и методы сбережений денег будут меняться, а некоторые, возможно и вовсе исчезнут. Главное оружие против кризиса и галопирующей инфляции в текущих условиях: анализ, критическое мышление и здравый смысл. Вооружайтесь ими вместе со мной и будет вам доход!
Убыточная недвижимость
Стереотип о надежном вложении денег в жилье сейчас просто не выдерживает критики. Инвестиции в недвигу – глупость и убытки. Неверующим объясняю на пальцах:
- Цены на рынке недвижимости сильно разогреты за предыдущие годы. Особенно за 2 года пандемии. Льготная ипотека загнала стоимость квадратного метра на самые высоты.
- Начавшийся кризис и общее снижение покупательского спроса обернется сильной коррекцией. По мнение ряда экспертов спад будет 20%, а то и больше.
- Вместе со снижением начнется понижательный цикл. Обычно на рынке недвижимости такие тренды длятся 10-12 лет.
- Сдача жилья внаем не сможет компенсировать убытки от спада цен. Рынок аренды уже зарегулирован. С дохода придется платить НДФЛ, либо открывать оформлять самозанятость или ИП. Последний вид предпринимательской деятельности и вовсе сплошная головная боль и проблема – устанете с ФНС разбираться. Похоже им дали неофициальное указание изводить ипэшников.
- Помимо налогов с аренды, есть еще прогрессивно растущие налоги на имущество, вывоз мусора и фиксированные платежи за коммуналку. Если скалькулировать эти расходы инвестиционная картинка выходит удручающая.
Вывод такой: покупать на пике цен нельзя. В недвижимости наступает эра продавца. Покрыть убыток от подобных вложений удастся лет через 10, а учитывая, сколько за это время еще «съест» инфляция – вообще кошмар. Доходы от аренды едва ли отобьют убытки. Налоги, и текущие расходы на содержание – все это делает инвестиции в жилье крайне бесперспективным.
Золото не для всех
Золото, безусловно, отличный инвестиционный инструмент. Да вот только покупать бесценный слиток по пути за дорожающим сахаром и гречкой нельзя. Надо понимать, что горизонт вложений в физическое золото не 1-2 года, как у большинства домохозяйств или рядовых инвесторов, а 10 лет и более. Тогда золотые инвестиции приносят существенную прибыль. А на коротком периоде времени вместо выгоды вы получите отрицательную доходность. И вот почему:
- Владение слитком менее 3х лет при продаже облагается 13% НДФЛ
- Слитки и особенно большие необходимо хранить в специальных условиях. Во-первых, из-за безопасности. Во-вторых, неплохо вести контроль за температурой хранилища и влажностью. Изменение физического состояния слитка: деформация, царапины, затирание гравировки уменьшает цену его обратного выкупа. То есть разумно платить банку за хранение. В Москве ячейка стоит порядка 16 тыс. руб./год.
- Ценовой спрэд. Банк завышает цену продажи слитка и занижает ее при обратном выкупе.
- Рыночная цена золота на бирже сейчас находится близко к историческим максимумам. Есть риски, что цена пойдет вниз и тогда физическое золото также начнет дешеветь
Доллар никому не нужен
Любителям дензнаков США и Европы стоит пересмотреть свои чувства к этим эфемерным божествам. Вы посмотрите, что происходит прямо сейчас: из торговли за доллары выходят Китай, Индия, Саудовская Аравия. Наша экономика находится под беспрецедентными санкциями, а рубль к доллару уже ниже 100 руб. и продолжает укрепляться. Пока еще робко, но что-то подсказывает, что это лишь начало, а потом сольется «зеленый» обратно к цене 73-75 руб. за $. Начался процесс дедолларизации мировой экономики. Доллар США никому не нужен. Он постепенно превращается в фантики. Учитывая смену глобального тренда я бы крайне остереглась вкладывать сбережения в валюту. Сейчас лучше наоборот – подгадать момент и зафиксировать прибыль.
Банковский депозит рулит
По-моему, убеждению текущие ставки по вкладам в 20-23% годовых крайне привлекательные для размещения денег. Самый простой способ. Положил 1 млн. руб. на год в банк, а спустя срок забрал 1,23 млн. – прекрасный результат. Без всяких усилий, а главное рисков. До 1,4 млн. руб. все вклады российских банков застрахованы под гарантии государства.
Акции российских компаний растут до небес
После санкционного падения в среднем на 50-70% фондовый рынок РФ выглядит мега привлекательным. Вложения в предприятия ряда секторов в особенности. Тупые европейцы своими санкциями создали небывалый дефицит на международном рынке на: газ, нефть, зерно, цветные металлы и удобрения. Цены на все это только в начале фазы роста. Риски, конечно, определенные для фондовых активов всегда есть, но перспективы здесь сейчас просто грандиозные. Надо лишь выбрать четко точку входа и терпеливо ехать на волне роста. В перспективе года-двух лет можно удвоить и даже утроить вложения. Ни один западный рынок не обладает такими перспективами и потенциалом как российский
Российские облигации – доход без риска
Тоже фондовый актив. Особенно подходит для нежелающих рисковать. Облигации имеет фиксированную доходность и намного меньше подвержены рискам ценовых колебаний. Обратный выкуп по истечению срока обращения ОФЗ гарантирован государством. 20% доходность за год надежно обеспечивают. Если же сейчас удастся купить просевшие в цене ОФЗ, то премия за курсовой рост бумаги, может позволить рассчитывать и на 30% годовых. Также рекомендую обратить внимание на облигации РЖД. Идея блестящая – РЖД государственная корпорация и надежность облигаций ничем не уступает ОФЗ. Но доходность по облигациям РЖД плюс выплата купона при текущих условиях сулят от 40 до 50% годовых. Советую!
Криптовалюта – инвестиции в страх
Данный вид инвестиций, конечно, в многом все еще экзотика и сопряжен с большими рисками. Но вместе с тем криптовалюта позволяет, как говорят трейдеры этими активами: «Делать иксы» ( Х – означает удвоение капитала). И действительно при некоторых обстоятельствах можно буквально за несколько дней получить 100%, а то и больше доход на свои инвестиции в цифровые монеты. Правда, надо осознавать, что у таких ценовых скачков риски им пропорциональные.
Помимо торговли на бирже есть иные более консервативные способы инвестиций в крипту. Можно купить и тупо ждать, когда вырастет, чтобы продать. Также можно размещать цифровые деньги на депозит. Например, одна из наиболее известных криптобирж Binance предлагает депонировать криптовалюты по фиксированной ставке от 3% до 15% годовых на фиксированный срок: 7, 14, 30, 90 дней. По-моему, отличные инвестиции. Главное, чтобы за срок вклада биржевой курс монеты вложения не упал.
Еще хочу про крипту отметить вот что: стратегически цифровые монеты крайне перспективный актив. Причина именно та, о которой речь шла в начале – смена финансовой парадигмы и всех привычных нам современных экономико-политических моделей мира. Сейчас миром правит неопределенность. Неопределенность с долларом, евро, рублем, глобальными платежными системами: Visa, МС, РауPal. Санкции, запреты и закидоны политиков сеют страх в мире финансов. И этот фактор страха побуждает использовать цифровые деньги и как универсальный способ расчета, перевода средств в любую точку мира, и как недосягаемые сбережения.
Напоследок для всех инвесторов идея такая. Единственное, что остается ценным в стремительно меняющемся мире – реальная экономика. Продукты питания, энергоносители, металлы, алмазы, полезные ископаемые, вода и земли – вот, что имеет базовые вечные ценности. Именно реальная экономика России превалируют над всеми финансовыми и интернет-пузырями западного мира. Нет сомнений в том, какая из экономик выиграет, а какая разлетится в клочья. Думаю, что уже в диапазоне 3-6 месяцем станем тому свидетелями. Зря они санкции затеяли – будут еще клянчить нефть, газ и еду. За рубли, по любой цене :)
Статья была полезной? Ставим лайк и подписываемся на канал, чтобы не пропускать полезные материалы и советы
#инвестиции #инвестиции в недвижимость #инвестиции для начинающих #криптовалюта #личные финансы #куда вложить деньги #вклады в банках #вклады под высокий процент #депозиты #купить золото