Банки начали отключать карты россиян после операций, «где очевидна закупка для перепродажи». Таким образом кредитные организации выполняют рекомендации Центробанка, который попросил обращать особое внимание на «оптовые закупки» с целью спекуляции. Газета «Коммерсантъ» пишет об этом со ссылкой на собеседника из банка топ-20 и Ассоциацию российских банков.
В письме Центробанка для кредитных организаций описаны два основных признака, по которым банки могут заподозрить спекуляцию (а это считается нарушением «антиотмывочного» закона 115-ФЗ):
- Аномалии в трансакционной активности;
- Изменение характера потребительских расходов и расходов инвестиционного характера, которые «ассоциируются с текущей экономической ситуацией».
«Например, нехарактерный для частного потребителя рост объемов и однотипность операций, связанных с приобретением товаров, что может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи», — говорится в письме Центробанка.
В ответ на ажиотажный спрос в последнее время ритейлеры ограничивали количество товаров, которое можно отпускать в одни руки. Правда продавцы в некоторых случаях помогали обойти запрет, отбивая товары по нескольким чекам.
Если оплатить такую покупку картой, есть риск попасть под блокировку, пишет «Коммерсантъ».
В Ассоциации российских банков обращают внимание на два важных нюанса:
- Четких критериев «спекулятивных операций» нет, поэтому банки сами определяют, кого и по каким правилам относить к приобретающим излишний товар для перепродажи;
- Доступ к информации о конкретных приобретенных товарах имеет доступ ограниченное число банков, поэтому практика не стала системной.
Как можно оспорить решение банка, если вы попали в черный список по «антиотмывочному» закону 115-ФЗ?
Эксперты портала «Бухгалтерия.ру» пишут, что есть несколько этапов:
- Обратиться в банк и предоставить по запросу необходимые для реабилитации репутации документы.
- Если первый шаг не привел ни к каким результатам, можно обратиться с жалобой в межведомственную комиссию ЦБ РФ.
- Если и это не сработает, остается только обращаться с иском в суд.
#финансы #банковская карта #банки #спекуляция #бухгалтерия #как выжить в россии