Разбираем с юристами, как действуют аферисты и как вести себя человеку, который оказался заемщиком не по своей воле.
Легко ли взять кредит на чужое имя?
В крупных банках проверка достаточно серьезная - проверяют кредитную историю, данные о работодателе, просят справки о доходах и другую информацию.
В микрофинансовых организациях одобрение получить проще. Документы во многих случаях достаточно прислать онлайн, и это является лазейкой для мошенников.
«Некоторые МФО закрывают глаза на правила и оформляют займы по ксерокопии паспорта, — говорит . — Еще одна схема — сговор с сотрудниками банков, которые дают аферистам доступ к внутренним базам данных. Также у мошенников могут оказаться ваши фото с раскрытым паспортом у лица, которые вы делали для регистрации в разных сервисах (например, каршеринг)».
Марат Хасянов, эксперт юридической компании «Доверие & Свобода»
Украсть данные могут с помощью вируса или получив доступ к личному кабинету клиента, позвонив ему от лица службы безопасности.
Мошенники оформили кредит. Что делать?
Необходимо выполнить три действия:
1. Написать заявление в полицию и максимально подробно описать ситуацию.
2. Обратиться в банк или МФО. Написать заявление, что кредит был выдан ошибочно и запросить заверенные копии всех документов, подтверждающие выдачу займа. К своему заявлению прикрепить заявление в полицию и максимум доказательств, что вы непричастны.
3. Подать заявление в суд, если претензию не удастся урегулировать во внесудебном порядке.
Насколько высоки шансы выиграть суд?
Эксперты считают, что вероятность выиграть суд довольно большая - практика в большинстве случаев складывается в пользу истцов". Доказать свою непричастность к займу чаще всего проще в ситуации с МФО, чем с банком.
Сложнее всего оспорить заем, который был выдан онлайн. В этом случае найти доказательства своей невиновности будет крайне сложно.
Как не стать жертвой мошенников?
✅ Если вы потеряли паспорт, обратитесь в полицию и напишите заявление.
✅ Не оставляйте паспорт в качестве залога.
✅ Если вводите паспортные данные на сайте, убедитесь, что соединение защищено - в строке ввода должно быть изображение замка.
✅ Выбирайте надежные банки и МФО. Проверяйте организацию в реестре на сайте ЦБ. Также можно оформить микрокредит через надежного посредника - на Банки.ру только те финансовые организации, которые прошли все необходимые проверки.
✅ Регулярно проверяйте свою кредитную историю.
«Оформите подписку в БКИ. Вам будет приходить рассылка по заключенным кредитам, заявкам и запросам. И конечно, бережно относитесь к документам, ведь это самый распространенный способ оформить заем».
Константин Кирющенков, юрист, партнер юридического агентства Defender Law