Уже с 1 апреля 2022 года самые ответственные автовладельцы смогут заключать договор ОСАГО на более выгодных условиях. Такой подарок водителям приготовил Центробанк. А для систематических аварийщиков регулятор подготовил другой «сюрприз», – теперь они будут покупать полис автогражданской ответственности ещё более дороже, чем раньше. Оба этих «подарка» Банк России «упаковал» в коэффициент КБМ, который немного был реформирован в январе 2022 г.
Что такое КБМ?
Коэффициент бонус-малус (КБМ) – это ваш личный водительский рейтинг. Благодаря ему агенты страховых компаний видят, как вы эксплуатируется автомобиль. Точнее, с какой периодичностью устраиваете ДТП, или не совершаете их вовсе. Если аварий много, то рейтинг аварийности растёт; а если дорожно-транспортных происшествий вообще нет, то ваш КБМ падает (вместе с тем водительский класс наоборот – повышается).
Всего существует 15 водительских классов, и к каждому из них привязана определённая величина коэффициента бонус-малус. При заключении договора ОСАГО агент смотрит текущее значение КБМ в электронной базе ЕАИС (Единая Автоматизированная Информационная Система), которая принадлежит Российскому Союзу страховщиков. А затем умножает коэффициент на базовый тариф ОСАГО (его размер составляет в 2022 году от 2 224 до 5 980 рублей для легковых авто).
Откуда взялся КБМ?
Тарифная система бонус-малус (Bonus-Malus System) призвана поощрять или порицать страхователей. Она появилась в США на заре 1920-х гг. Затем, в 1950-х, её начали использовать европейцы. С 2003 г, – с момента вступления в силу ФЗ-40 «Об ОСАГО», – КБМ появился в РФ. Правда использовать его полноценно начали с 2013 г, благодаря запуску базы ЕАИС. До этого автостраховщики РФ предпочитали в расчёте применять значение коэффициента равное 1-му, потому что общего банка данных не было.
Каким был КБМ до 01.04.2022
Диапазон коэффициента бонус-малус определялся до 1 апреля 2022 г следующими границами: от 0,5 до 2,45 единиц. Каждое значение КБМ было закреплено за определённым уровнем водительского класса: от 1 до 15 (иногда встречается от М* до 13). Значение КБМ = 1 (единица) присваивается новичкам, которые впервые оформляют ОСАГО.
А ещё единица (1) может быть заслужена водителем в ходе поднятия или опускания личного рейтинга, а также в случае обнуления. Последнее часто связано с тем, что страхователь не предоставил данные о новом водительском удостоверении после его замены, поэтому информации нет в базе ЕАИС. Напомним, что согласно части 8 статьи 15 ФЗ-40 Об ОСАГО» страхователь обязан уведомлять страховщика об изменениях любых своих реквизитов, которые были им указаны при заключении договора ОСАГО.
Пример расчёта ОСАГО базовой стоимостью 5 000 руб со старыми КБМ (мин/макс):
· 5 000 х 0,5 = 2 500 руб.
· 5 000 х 2,45 = 12 250 руб.
Разница между минимально и максимально возможными стоимостями достигает 5-кратного значения. Для новичка стоимость останется номинальной (5 000 х 1 = 5 000 руб).
Каким стал КБМ с 01.04.2022
Вы наверняка знаете, что лимит выплат по ОСАГО не менялся с 2014 г, и на 2022 г составляет всё те же 400 тыс. руб (500 тыс. в случае травмирования или гибели людей). При этом, страховые компании жалуются Банку России, что лавируют на грани дефолта по причине убытков.
Чтобы поддержать страховщиков, многие из которых входят в перечень системообразующих организаций экономики РФ, регулятор поднял тарифы по ОСАГО. Это коснулось и КБМ. А для того, чтобы водители не сильно возмущались, Центробанк немного расширил диапазон бонус-малус так же в сторону уменьшения. Теперь его границы от 0,46 до 3,92 единиц. (Было 0,5 – 2,45).
Пример расчёта ОСАГО базовой стоимостью 5 000 руб по новым КБМ (мин/макс):
· 5 000 х 0,46 = 2 300 руб.
· 5 000 х 3,92 = 19 600 руб.
Видите, скидка совсем незначительная (всего 8%), а удорожание впечатляет – 19 600 руб с 1 апреля против 12 250 руб до 1 апреля – разница 60%.
М* - Минимальный водительский класс, он же Максимальный коэфф. аварийности.
Как понизить КБМ
Удорожание полиса ОСАГО для невнимательных и агрессивных водителей, регулярно совершающих ДТП, ничто иное, как понуждение к спокойному вождению автомобилей. Власти опять прибегают к проверенной практике наказывать нарушителей более строго, «через карман». Чтобы понизить персональный рейтинг аварийности и страховать машину дешевле, достаточно соблюдать правила дорожного движения и практиковать принципиально правильный стиль вождения. А вместе с этим своевременно уведомлять страховщика о замене водительского удостоверения.
Как узнать свой КБМ
Проверить текущее значение персонального рейтинга бонус-малус можно в базе ЕАИС. Вход в банк данных предоставляет официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков (autoins.ru). Найдите на главной странице блок «ПРОВЕРКА ПОЛИСОВ ОСАГО» и перейдите на страницу поискового сервиса. Вам потребуется ввести один из предложенных реквизитов:
· номер договора автогражданки;
· серию водительского удостоверения;
· регистрационный знак ТС;
Нажмите «Поиск» и перед вами откроется таблица. Справа в колонке проставлено текущее значение КБМ. Именно его использует страховщик при расчёте цены ОСАГО.
Власть в очередной раз предпринимает попытку навести порядок на дорогах общего пользования. Уже по традиции её мишенями стали аварийщики, приносящие убытки страховым компаниям. С 1 апреля «рецидивисты» будут покупать ОСАГО на 60% дороже. Очень жаль, что дисконт подобного размера Центробанк не применил к благонадёжным страхователям, а «кинул им с барского плеча» всего 8%. Посмотрим, как нововведения отразятся на культуре автомобилистов.
Страховой мета-агрегатор Агентброкер
Агентброкер это как Aviasales на рынке ЕОСАГО, мы показываем все результаты на одном сайте
- Работаем со всеми страховыми компаниями (РГС, Альфа, Согаз, Согласие, Ингосстрах, Макс, Ренессанс и другие)
- Считаем на всех площадках (Инсапп, ЭльМаркет, Ингуру, Пампаду, Настоящий Электронный Полис, Инссмарт, Банки.Ру, Умный полис, Нетворкс, СИБ, Инстор и другие)
- Высокое вознаграждение
- Быстрые выплаты
- Работаем по всей Российской Федерации
Присоединяйтесь к нам: https://agentbroker.ru/