- Что такое брокерский счёт?
- Что такое индивидуальный инвестиционный счёт?
- Лучший банк для инвестирования
- Отличия алгоритма инвестирования в разных банках
- Типы налогового вычета
- Доверительное управление
Мой недавний опрос показал, что немногие задумываются о своём будущем в более преклонном возрасте. Как бы печально это ни было, но когда-нибудь каждый [я очень на это надеюсь] из нас выйдет на пенсию, и я желаю всем, чтобы этот период зрелой жизни был счастливым, благополучным и с накопленным капиталом в $, €, £.
Поэтому далее многобукв будут именно про инвестиции 💰 в наше богатое и процветающее будущее, о котором нужно озаботиться именно сегодня, а лучше ещё лет 10 назад 😄
В данном посте я расскажу исключительно о собственном опыте инвестирования 🙌🏻
Я открыла брокерский счёт и индивидуальный инвестиционный счёт [ИИС] в банке Тинькофф, а также брокерские счета в банках ВТБ и Сбере. Сделать это невероятно просто через мобильные приложения Банков.
UPD: мобильные приложения от ВТБ в настоящий момент заблокированы, а все активы находятся в стадии перевода на брокерский счёт другого банка.
Как уже было озвучено выше, в Тинькофф у меня открыты брокерский счёт и ИИС:
💡 самый удобный интерфейс среди конкурентов, имхо;
💡 онлайн поддержка 24/7;
💡 мгновенный вывод 💰 с брокерского счёта.
UPD: пока я не покупаю и не продаю валюту в $, €, £. Думаю, пока буду покупать только ₣.
⚠️ Предписание ЦБ: комиссия 12% на покупку валюты (USD, EUR, GBP)
До 24/02/22 в ВТБ я инвестировала для своего папы через свой брокерский счёт:
⚙️ вывод 💸 с брокерского счета на дебетовую карту ВТБ на следующий РАБОЧИЙ день [если заявка размещена в пятницу, то деньги переведут только в понедельник];
⚙️ вывод 💸 с брокерского счета на дебетовую карту другого банка занимает от 3х и > рабочих дней;
⚙️ комиссия за сделки снимается позже и не замораживается на счёте;
⚙️ виртуальный помощник по FAQ. По иным вопросам придётся звонить в call-centre.
В Сбере номинально есть брокерский счёт, но я передумала через него инвестировать:
❄️ счёт пополняется на следующий день;
❄️ вывести 💰 получится в течение 1-2 рабочих дней;
❄️ зарубежные активы можно купить только в ₽;
❄️ покупка валюты от 1 000 $€£¥
❗️Важно: одновременно Вы можете иметь только один ИИС! 1 человек = 1 ИИС.
❓Для чего нужен ИИС: он даёт право на налоговый вычет.
💢 Вычет типа А. Если вы имеете доход, облагаемый по ставке 13%, то с 400 000₽, ежегодно инвестируемых на ИИС, вы сможете вернуть 52 000₽. Максимально вы можете положить на ИИС 1 000 000₽/год, но вычет все равно будет с 400 000₽.
💢 Вычет типа Б. Если официального дохода нет, или у Вас ИП, то весь ваш доход от инвестирования не подлежит налогообложению по ставке 13%. Такой тип вычета позволит освободить от налогов Ваши доходы от инвестиций.
⚠️ Чтобы иметь право на налоговые льготы, ИИС должен быть открыт не менее 3-х лет, которые начинают свой отчёт от даты открытия, а не от первого пополнения счёта. Нельзя частично вывести активы. Полный вывод средств = закрытие ИИС + возврат всех налоговых льгот, если прошло менее 3-х лет с момента открытия ИИС.
Поэтому, если Вы не готовы вложить 💸 на 3 года и хотите иметь возможность вывести активы в любой момент, лучше открыть ИИС номинально [это бесплатно], а инвестировать только на брокерском счёте.
❌ Никакого доверительного управления. Сами управляйте своими деньгами.
Недавно я заезжала по делам в Почта Банк. При мне клиентка хотела открыть накопительный счёт, похоже, на приличную сумму, так как к ней подошла администратор Банка. Во всех красках администратор начала рекламировать инвестиции на брокерском счете клиента с доверительным управлением, т.е. когда Вы добровольно передаёте право распоряжаться Вашими деньгами совершенно незнакомому человеку. Клиентка возразила, что сама бы хотела управлять своими деньгами. На это администратор уверенно заявила, что только профессионалы способны грамотно инвестировать, и что клиентке придётся постоянно контролировать свои активы, следить за изменениями цен, то продавать, то покупать, что все это ужасно сложно и не поддаётся изучению 🙇🏼♀️
Лично я прошла обучение по инвестированию в мае 2020 года. Но если у Вас нет никакого желания тратиться на обучающие курсы, то у Тинькофф есть абсолютно бесплатный курс для начинающих инвесторов. Скачивайте мобильное приложение Тинькофф Журнал по ссылке и проходите курс. Его можно как читать 📖, так и слушать 🎧.
По своему опыту скажу, что на инвестиции у меня уходит не больше 5 минут. День зарплаты/получения декретных всегда посвящён инвестициям. Единственное, декрете я пока только пополняю свою финансовую подушку безопасности и покупаю валюту.
♨️ Брокер дает Вам доступ в программу для работы с биржами, чтобы Вы могли покупать и продавать ценные бумаги. Я это делаю через мобильное приложение Тинькофф Инвестиции. Этот банк и до этого был моим основным инструментом инвестирования, а сейчас и подавно.
Одновременно брокер исполняет Ваши заявки, считает Вашу прибыль и платит за Вас налоги с этой прибыли. То есть весь доход от инвестиций поступает на Ваш брокерский счёт/ИИС уже «очищенным».
В следующей публикации я расскажу, во что можно инвестировать свои кровные, и что Вам за это будет.
А пока задавайте в комментариях свои вопросы, если нужны уточнения ✍🏻