Легко представить себе чувства начинающего инвестора, который только-только начал разбираться в азах и решил зайти на биржу. Куча каких-то цифр, непонятных слов, из которых более-менее знакомые и на слуху — это рынок, портфель и валюта. И как тут инвестировать, если не понимаешь, во что?
Чтобы вы не путались во всем многообразии фондового рынка, мы собрали топ-5 популярных видов активов. Любые из них подходят начинающим инвесторам ― а еще их можно легко купить с помощью брокера Альфа-Инвестиции.
1. Валюта
Это самый простой вариант для того, чтобы не только сохранить деньги, но и даже получить прибыль. Покупка разной валюты помогает снизить риски, связанные с колебаниями рубля. А еще с ее помощью можно инвестировать в привлекательные активы любых регионов мира ― например, в иностранные акции и облигации.
Проще всего валюту покупать на бирже ― там она продается по рыночному курсу, а не по обменному курсу банка (который обычно выше). А еще там можно найти и другие варианты, кроме американских долларов и евро. Например, в приложении Альфа-Инвестиций есть гонконгские доллары, юани, английские фунты стерлингов и швейцарские франки.
2. Облигации
Представьте, что компания хочет расширить производство — но для этого ей нужны деньги. Брать в долг у банка невыгодно — там слишком высокие проценты, да и не факт, что кредит вообще дадут. Тогда можно взять в долг у инвесторов, а они взамен получат облигации — расписки, в которых указано, сколько денег взяла компания, сколько обязуется вернуть и через какой срок. В облигациях также прописан размер процента (купона) — это плата компании за пользование деньгами инвестора.
Получается, что облигации выгодны всем сторонам. Компания (или государство) может получить деньги под меньший процент, чем в банке, а инвестор может вложить деньги под больший процент, чем в банке.
Главное — правильно выбирать того, кому вы хотите «дать» в долг. В отличие от вклада, облигации не защищены государством, поэтому в случае банкротства компании или государства проценты могут и не выплатить.
Также важно помнить, что чем надежней должник, тем меньший размер купона он предложит. Например, проценты по безопасным государственным облигациям ОФЗ обычно чуть выше банковского вклада. Корпоративные облигации более выгодные — можно найти и те, у которых доходность 25%, но зато выше риск остаться без денег.
Новичкам лучше выбирать ОФЗ и облигации крупных корпораций — они проседают меньше, чем те же акции. По этой же причине ими «разбавляют» остальной портфель более опытные инвесторы.
3. Акции
Мечтаете стать совладельцем какой-нибудь крупной корпорации — например, Tesla или Netflix? Для этого вам пригодятся акции. По сути с их помощью вы покупаете часть компании (долю в ее бизнесе).
У владельца акции два варианта заработка: на разнице в стоимости акций или на дивидендах. Объясним на примере:
Допустим, вы купили акцию IT-компании по цене 1000 рублей. Затем ее дела пошли в гору, прибыль выросла, и вместе с ней — цена акции: теперь она стоит 2000 рублей. Теперь вы можете продать акцию и получить прибыль 1000 рублей без учета комиссии и налога. Кроме этого, компания может поделиться с вами частью своей прибыли — например, на каждую акцию она выплатит вам по 20 рублей. Такие выплаты и называются дивидендами.
При выборе акций важно помнить, что рынок непредсказуем: никто не знает, как поведут себя акции конкретной компании завтра. Сегодня они могут расти в цене, а завтра упасть по разным причинам — от неверной политики фирмы до глобальных проблем в мире.
Чтобы зарабатывать на этом виде ценных бумаг, нужно постоянно мониторить новости и изучать отчеты компаний. При этом эффективнее «разбавлять» акции менее рисковыми активами (хотя бы теми же облигациями) и не вкладывать все деньги в одну компанию или отрасль.
4. ETF-фонды и ПИФы
Итак, вы захотели вложить часть своих денег в акции IT-компаний вроде Microsoft, Apple и Netflix. Но, чтобы купить хотя бы по одной ценной бумаге, вам придется потратить десятки тысяч рублей. Как быть? Оставить мечту стать совладельцем крупных IT-корпораций? На самом деле нет ― для этого существуют фонды.
Если вкратце, то посредник — управляющая компания с лицензией Центрального Банка — покупает десятки или сотни ценных бумаг разных компаний, целой отрасли (например, той же IT-сферы) или даже страны и формирует портфель. Вам он продает «кусочек» (он называется акцией, долей или паем) своего фонда ― как правило, он стоит дешевле, чем отдельная акция отдельной компании.
При этом дивиденды от акций посредник не отдает инвесторам, а вкладывает в покупку ценных бумаг ― и тогда цена акций самого фонда дополнительно растет. За такое создание фонда и управление им посредник берет небольшую комиссию.
Есть несколько видов фондов, которые отличаются между собой. Самые популярные ― иностранные ETF и российские ПИФ:
- ПИФами (паевыми инвестиционными фондами) инвестируют в отдельные компании, отрасли и страны, а главная задача ― обогнать доходность рынка. Для этого УК постоянно отслеживает рост или падение ценных бумаг, а чтобы заработать больше, продает что-то или покупает;
- ETF (Exchange Traded Fund) следует какому-нибудь биржевому индексу, например, S&P 500 ― в него входят 500 лучших компаний США. Если показатели в индексе растут, то поднимается и показатель в ETF и наоборот ― поэтому доходность приближена к рынку.
Вывод здесь такой же, как и в случае акций, ― вкладывайтесь не в один фонд, а сразу в несколько. В этом случае вы сможете диверсифицировать портфель по странам и отраслям и при этом не потратить много времени на самостоятельный подбор.
5. Золото
Мы уже выяснили, что и валюта, и акции, и ETF могут как расти в цене, так и падать ― и иногда довольно существенно. Что в таком случае можно купить, чтобы не только сохранить сбережения, но и получить доход? Подходящий вариант ― драгоценные металлы вроде золота.
В периоды колебаний рынка цена на золото меняется меньше, чем на ценные бумаги, а исторически она только растет ― поэтому считается, что инвестиции в драгметаллы могут защитить деньги от инфляции.
Самый простой способ ― купить золотые слитки и монеты. В этом случае вы можете вложить даже небольшую сумму (например, в 1 грамм золота). Но при этом вы вряд ли продадите золото по той же стоимости, за которую купили, ― в среднем разница между покупкой и продажей составляет −10%. Чтобы получить хоть какую-то прибыль, нужно держать золото не один год.
Еще можно открыть ОМС (обезличенный металлический счет) ― вместо физического золота вы покупаете «виртуальное» и держите его на счете в банке. У этого способа есть преимущества ― например, вам не придется думать, как хранить слитки и где потом продавать. Но при этом ОМС не застрахован государством, как вклад ― а значит, есть риск потерять сбережения.
Чтобы заработать, выгоднее инвестировать в акции, ETF и ПИФы золотодобывающих компаний. В таком случае вам важен не столько рост цены на золото, сколько другие факторы (например, спрос на золото и политика конкретного предприятия).
Ну, и главное ― используйте золото не как главный актив, а как часть портфеля, в котором уже есть акции, облигации и валюта.
Мы выяснили, в какие виды активов может инвестировать новичок ― но как лучше это сделать? Самый простой способ ― скачать приложение от брокера, например, Альфа-Инвестиций.
Там вы найдете каталог валюты и ценных бумаг и сможете самостоятельно собрать свой портфель или доверить это экспертам. А начать инвестировать можно даже со 100 рублей.
Открыть счет в Альфа-Инвестициях можно онлайн за 3 минуты, при этом платить за открытие и обслуживание не придется. А пополнить счет можно с карты Альфа-Банка или переводом из другого банка (финансовые услуги предоставляет АО «Альфа-банк»).
И дополнительный бонус для новых клиентов. Купите до 31 мая 2022 года ценные бумаги на сумму от 1000 рублей и получите 500 рублей в подарок, а также шанс поучаствовать в розыгрыше 1 млн рублей.
Открытие брокерского счета в Альфа-Инвестициях бесплатно, а начать инвестировать можно со 100 рублей. Для этого листайте вниз и оставляйте заявку на сайте. Там же можете скачать приложение и пройти бесплатный мини-курс, который научит зарабатывать на ценных бумагах.