В литературе по инвестициям обычно указывается сумма, на которую вы можете прожить в течение шести месяцев без снижения уровня жизни. Но при таком подходе вряд ли кто-то начнет инвестировать в Россию.
В этой статье я хочу представить альтернативную точку зрения на то, сколько откладывать на черный день. Я также расскажу вам, как лучше хранить эти деньги и можно ли начать инвестировать, если на вашем счету еще нет большой суммы денег.
Начнем с грустного. Допустим, вы получаете зарплату в 50 000 рублей и тратите все чисто. По логике изложенной выше, на вашем резервном счете должно быть 6 × 50 000 = 300 000 рублей.
Посмотрим правде в глаза: у подавляющего большинства людей нет таких денег. Скорее всего, они намеренно накапливают крупные суммы — для первоначального взноса по ипотеке, машине или отпуску.
Надо иметь невероятную силу воли, чтобы при такой зарплате одних только на счету в банке оставалось больше четверти миллиона. Накопить такую сумму и не прикоснуться к ней — сложная задача. Но это важный шаг, чтобы начать инвестировать в акции. А инвестиции в акции — самый короткий и верный путь к финансовой свободе, если только вы не из богатой семьи.
Нужно ли мне накопить шестимесячную финансовую подушку, прежде чем я начну инвестировать? - Нет!
Это слишком идеальная и трудная задача. Вернемся к примеру с 50 000 руб. Например, вы решили отложить 300 000 рублей в резервный фонд. Так что на накопление «подушки безопасности» уйдет более двух лет. Но что делать, если вам нужны деньги на эти два года? Начать процесс снова? Путь к инвестициям будет затянут.
Я считаю, что минимальная сумма финансового буфера на вашем резервном счете должна быть равна сумме ваших ежемесячных расходов. Например, вы тратите 40 000 рублей в месяц. Это тот резерв, накопив который можно начинать инвестировать.
Экономьте больше и разделите свои сбережения посередине между «подушкой безопасности» и инвестиционным счетом. Когда сумма на первом счете достигнет тех же полугодовых резервов, начинайте инвестировать все новые отчисления из заработной платы.
Вы можете начать инвестировать с самых безопасных инструментов - облигаций. Это очень дешевый и очень надежный способ. Поэтому ваш инвестиционный счет в крайнем случае можно использовать как дополнение к «подушке безопасности».
В какой валюте должны храниться деньги резервного фонда?
Моя рекомендация в текущей ситуации: 20% - в долларах, 20% - в евро, 20% - в юанях, 40% - в рублях.
Доллар до настоящего времени являлся самой стабильной валютой в мире. Но сейчас хранить в нем все сбережения неразумно. Лучше максимально диверсифицировать сбережения в разных валютах. Нужно учитывать, что мы живем в России и каждый день пользуемся рублями, поэтому большая доля сбережений должна оставаться в рублях.
Финансовая подушка безопасности — это не долгосрочное вложение, а подручное средство. Деньги могут понадобиться в любое время, и курс обмена постоянно колеблется.
Где хранить эти деньги?
Рубли - на счету в крупном банке, поэтому можно легко снять без комиссий и штрафов. Обычно доходность по такому счету составляет 3-4%, а теперь составляет в некоторых банках более 20%. Держите доллары, евро и другую валюту на счете в иностранной валюте. И лучше в другом банке, чтобы снизить риски. Доходность по банковским депозитам в иностранной валюте едва превышает 1%, так что даже не утруждайте себя выбором счета.
Очень важно иметь часть сбережений наличными для обеспечения жизни минимум на 2 недели.
В любом случае для создания своей подушки безопасности начинается с финансового планирования
Поддержите молодой канал. Подписывайтесь на канал, ставьте лайки. Будет интересно и полезно!
#финансовая независимость #ДЕНЬГИ #финансовая подушка #личные финансы