Нужна ли опция "Госпитализация" в договоре ДМС? В чем отличие между "экстренной" и "плановой".

Многие клиенты, которые только рассматривают ДМС для сотрудников на предприятии, часто оставляют решение о наличии опции - госпитализация в программе ДМС, по сути на усмотрение страховой компании. Хотя ее добавление является опцией, мы редко слышим от клиентов осознанное решение, нужно ли им ее считать или нет. Хочу поделиться своим видением, когда и зачем ее добавлять имеет смысл.

Первое, многие страховые компании для небольших коллективов, численностью менее 10 застрахованных, могут предложить только опцию экстренная госпитализация, без плановой. Отличие между этими двумя терминами следующее. Экстренная госпитализация - это когда состояние здоровья требует оказания медицинской помощи в условиях стационара (больницы) немедленно. Пациент находится в остром состоянии и если он не будет помещен в условия стационара, существует угроза его жизни или быстрого ухудшения его состояния. Такая госпитализация может быть организована при вызове бригады скорой медицинской помощи или при приеме у врача, когда пациента сразу из медицинского учреждения направляют в больницу. Примеры состояний, когда требуется экстренная госпитализация - острый приступ аппендицита, травма, пищевое отравление. Плановая госпитализация в свою очередь - это помещение в стационар, которое согласовывается с врачом по времени. Есть необходимость лечения в больнице, желательно побыстрее, но какое-то время можно подождать, примеры: эндопротезирование, или удаление какого-то образования.

Насколько добавление госпитализации в программу ДМС влияет на стоимость? По моему мнению, ее стоимость в общем тарифе для программы ДМС занимает где-то 10-25% в зависимости от того насколько дорогие поликлиники и какая численность.

Имеет ли смысл добавлять госпитализацию? Наличие опции госпитализация в договоре ДМС гарантирует клиенту возможность вызова коммерческой скорой помощи, его дальнейшую госпитализацию в государственные, ведомственные и коммерческие клиники, включая самые известные клинические центры в России и дорогие клиники. Страховая компания сама подберет для клиента нужный профильный стационар, из доступных по его варианта страхования, при госпитализации будут предоставлены существенно лучшие условия пребывания, будет оплачено все необходимое лечение и обследования. Стоит заметить, что обращаемость по данной опции невысокая. Она гораздо менее востребована и меньше используется застрахованными, чем стоматология и поликлиника. И второй комментарий, качество работы государственной скорой помощи, "по ОМС" улучшается, госпитализация, в частности в Москве осуществляется хорошо. Но при госпитализации по полису ОМС нет гарантии, что пациент будет находиться в каких-то хороших, с его точки зрения, условиях. Вот конкретный пример, с нашей коллегой, у которой была травма и она была госпитализирована ночью из травмпункта в травматологическое отделение городской больницы. Ей "повезло" она первые несколько дней находилась в палате одна, а затем вдвоем. А пациент рядом, примерно с такой же травмой, попала в общую палату с более худшими условиями, там уже находилось на лечении сразу 6 человек. Поэтому наша рекомендация следующая, если вы рассматриваете ДМС и у вас очень ограничен бюджет, то наверное нет смысла добавлять опцию госпитализация в программу. Неизвестно воспользуется ли кто-то этим из застрахованных в течение страхового года или нет. Но если бюджет точно позволяет и важно, обеспечить застрахованного доступной качественной медицинской помощью и лучшими, чем средние условия, то имеет смысл добавить. Неважно, что это может не пригодиться. В этом и смысл любой страховки, не пригодилась и хорошо, пусть она сработает только в самых тяжелых ситуациях.

И еще несколько полезных советов.

Добавление в программу ДМС госпитализации автоматически значит также оплату страховой компанией вызова коммерческой скорой медицинской помощи. Что имеет смысл уточнить у страховой компании будет ли оплачиваться перевод клиента из государственной больницы, куда он мог попасть по экстренным показаниям, в другую лучшую клинику, которая ему положена по договору ДМС.

Если клиент сознательно выбирает по данному риску только экстренную госпитализацию без плановой, то это значит, что он теряет право также на оплату плановых операционных вмешательств в условиях стационара одного дня. С точки зрения страховых компаний, это тоже разновидность планового стационарного лечения.

У страховых компаний, как правило, есть несколько ценовых уровней стационаров. В зависимости от приоритетов клиентов, желания сэкономить или получить наиболее лучшие условия в плане сервиса, страховая компания может увеличить или уменьшить стоимость опции. Отличия между стационарами, кроме цены, будет в их известности за счет специалистов и условиях.

Больше о ДМС для юридических лиц и предложения от разных страховых компаний на нашем сайте 1001polis.ru