Ранее мы уже сообщали, что, несмотря на санкционное давление на нашу страну, льготные ипотечные программы было решено продлить, пусть и с некоторыми коррективами. Впрочем, даже с ними предложения выглядят достойно, особенно если учесть нынешнюю экономическую ситуацию.
Так, сразу после увеличения Центробанком России ключевой ставки до 20% одни банки прекратили выдачу ипотечных займов, другие – подняли ставку до 18 –20%, а позже и выше. Некоторые шокировали своих клиентов тем, что отозвали одобренные ранее заявки под более выгодный процент. Конечно, для большинства семей, планировавших приобрести квартиру в ближайшее время, такие условия, мягко говоря, – не вариант. Рассказываем, на какие программы сейчас точно можно рассчитывать.
Выбор родителей
«Семейная ипотека» подойдет тем, у кого с 1 января 2018 года до конца 2022-го родился или родится первый либо последующий ребенок. Кредит могут взять и родители, воспитывающие малыша с инвалидностью. Ставка не превысит 6% годовых, а выплачивать долг разрешат до 30 лет. Заем дадут на сумму до 6 млн руб. при первоначальном взносе от 15%. Оформить такую ипотеку реально при покупке строящихся или готовых квартиры, таунхауса, апартаментов, готового дома с участком или даже машино-места. Подавайте заявку до конца 2023-го. Какие документы понадобятся, скажут в банке (список участвующих в программе по QR-коду ниже) – у каждого свои условия. То же касается и остальных программ.
Важно, что с учетом ситуации в экономике общая сумма кредитов по «Семейной ипотеке», которую могут выдать, увеличится с 1,7 трлн до 2,75 трлн руб.
Минимальная ставка
Живете вдали от столичной суеты или мечтаете туда переехать? «Сельская ипотека» для вас – семейное положение и регион прописки не играют роли. До конца года всего под 3% (но только раз!) можно купить жилье, например, в сельском поселении, рабочем поселке, поселке городского типа или малом городе с населением до 30 тыс. человек. Выбирайте между жилым домом, квартирой или участком под индивидуальное жилищное строительство. Можно взять «вторичку», а можно «первичку» – по договору участия в долевом строительстве (ДДУ). Если дом, то обязательно пригодный для постоянного проживания. Надумали строиться – пусть все будет официально, на основании договора подряда, а весь процесс займет не более двух лет. Первоначальный взнос – не менее 10%, срок займа – до 25 лет, сумма кредита – до 3 млн руб.
Дешевле только «Дальневосточная ипотека» – под 2% годовых. Но тут речь идет уже о переезде из республики.
Любителям «первички»
У «Льготной ипотеки» нет привязки к географии, и оформить ее может любой совершеннолетний гражданин. Главное – выбрать «первичку». Приобретайте строящееся или готовое, по договору ДДУ или купли-продажи, но только у самой компании-застройщика. Для тех, кто успел взять кредит до 1 апреля, ставка останется прежней – до 7%. Для остальных ее подняли до 12%, и даже на этом условии нужно успеть получить заем – пока срок программы ограничен 1 июля. Отметим, что сумму, на которую можно оформить ипотеку, тоже увеличили: с трех до шести миллионов рублей. Первоначальный взнос – не менее 15%.
К слову, объем кредитов, которые готовы выдать по данной программе, также повысили – с 2,4 трлн до 2,55 трлн рублей.
Программа – от республики
Говоря о покупке жилья с господдержкой, нельзя не упомянуть о республиканской программе «Жилстройсбережения» (ЖСС). Она предполагает выдачу кредитов до 1,5 млн руб. по ставке от 5,2 до 7% годовых с предварительным накоплением первоначального взноса в течение трех – шести лет и с бюджетным субсидированием в размере 30% от суммы ежемесячно пополняемого вклада. Купить таким образом можно квартиру (и «первичку», и «вторичку»), в том числе в таунхаусе, а также готовый дом, участок под его строительство и другую недвижимость. Кроме того, участники программы вправе приобретать жилье у государственного застройщика со сниженной стоимостью квадратного метра, не превышающей установленную Минстроем РБ: 53 тыс. руб. – в городах, 45 тыс. – в иных муниципальных образованиях. Детали – по телефону горячей линии 8 (347) 285-00-97.
Кстати, в конце февраля-начале марта этот номер разрывался от звонков. Люди хотели знать, что будет с программой. По словам заместителя генерального директора Фонда развития жилищного строительства Евгения Декатова, она действует в штатном режиме.
– Более того, перспективы ее распространения по всей стране сейчас прорабатываются на федеральном уровне, – говорит он. – На фоне текущей волатильности процентных ставок условия ЖСС становятся еще привлекательнее. В то же время по опыту других стран, где реализуются подобные проекты жилищных сбережений, ставки для новых участников могут гибко однонаправленно изменяться в зависимости от рыночной конъюнктуры – и по накопительным вкладам, и по кредитам. То есть рыночные ставки растут – процент повышают и по депозиту, и по ипотеке. И наоборот. Данный зарубежный опыт сейчас активно изучается совместно с банками – партнерами программы.
Арина АСТАФЬЕВА
Банки – участники программ льготной, семейной и сельской ипотеки (QR-коды)
льготная ипотека
Башкортостан по итогам 2021 года
· по объему выданных ипотечных займов 2-е место в ПФО и 8-е в России
· по объему вводимого жилья 2-е место в ПФО и 7-е в России
· по программе «Сельская ипотека» 1 место в России
КОММЕНТАРИЙ
Артем КОВШОВ,
заместитель министра строительства и архитектуры РБ:
– 90% продукции, используемой при строительстве многоквартирных домов в регионе, произведено республиканскими предприятиями. Кирпич, бетон, фасадные системы – наши. Арматура – коллег из Челябинской области. Также наши и решения по котельному оборудованию, инженерным сетям. Мы понимаем, что сегодня отрасль может быть обеспечена полным набором комплектующих материалов. Все действия Минстроя России и Минстроя Башкортостана направлены на сохранение объемов строительства и завершение уже запущенных в работу объектов. Главное – удержать спрос.
Рустэм КАМАЛОВ,
председатель Совета Ассоциации профессиональных участников рынка недвижимости РБ:
– За последний год цены на недвижимость выросли на 20 – 30 % по разным сегментам. Одной из главных причин послужила льготная ипотека: если до ее появления три четверти сделок были ипотечными, то после – уже практически все. Цены раздуло настолько, что доступность кредита, по сути, потеряла смысл. Так вот, пока цены застыли на этом пиковом уровне – с начала военной операции ничего не изменилось. Например, «первичка» в уфимском Затоне – 136 тыс. руб. за кв. м. Для сравнения: еще год-полтора назад 100 – 120 тыс. за «квадрат» просили в центре города, и это казалось запредельной ценой. Учитывая коррективы льготных программ и ряд других факторов, связанных с антикризисными мерами и в целом экономикой в стране, не думаю, что ипотека продолжит носить такой массовый характер, как раньше. Спрос снизится в разы. Мой прогноз: к концу 2022-го ценовой пузырь постепенно сдуется до значений годичной давности. Стоит ли покупать сейчас жилье? Дам рецепт на все времена: если есть жизненная необходимость, берите. Просчитать, выгадаете ли вы 100 – 200 тыс. руб. к концу года, практически невозможно. Имеющиеся деньги может съесть инфляция, что будет с вашими доходами, неизвестно и т.д.