Что такое личный финансовый план

Личный финансовый план (ЛФП) — документ, в котором расписаны личные финансовые цели и способы их достижения.

При этом личное финансовое планирование заключается не только в достижении финансовых целей, оно затрагивает все аспекты жизни. Даже если их невозможно перевести в денежное выражение.

Этапы составления ЛФП коротко:

1. Определить текущую финансовую ситуацию – многие не знают какими свободными средствами располагают, насколько эффективно пользуются своими деньгами.
2. Поставить цели, распределить ресурсы и определить задачи (использовать правило SMART - конкретность (S), измеримость (M), достижимость (A), актуальность (R), ограниченность по времени (T)) – прописать все жизненные цели по работе, финансам, семье, здоровью и личные (хобби, увлечения).
3. Определить финансовые резервы (рассчитать подушку безопасности) и суммы инвестирования (зависят от поставленных целей и текущей финансовой ситуации).
4. Подобрать инструменты инвестирования (так же зависит от поставленных целей).
5. При наличии кредитов – зафиксировать суммы и сформировать план досрочного погашения долга.
6. Отслеживать динамику финансов: доходы, расходы, накопления, выполнение целей.
7. Корректировать цели и задачи.

Как видите, ЛФП – живой инструмент. Его составляют обычно на год, но корректируют при изменении жизненной ситуации и приоритетов.

С одной стороны, ЛФП позволяет не сбиться с выбранного курса - когда решения принимаются быстро нужен якорь для разума, чтобы не поддаться эмоциям и скатиться в панику; с другой, изменить курс при смене обстоятельств. Все решения принимаются при полном понимании своей финансовой ситуации:

• Темпа роста собственного капитала
• Отношения активного дохода к пассивному
• Изменения долговой нагрузки и понимания, что будет если вы отойдете от плана
• Доходов и расходов
• Общего накопительного итога

Вы можете составить ЛФП самостоятельно. Вы можете обратиться к независимым финансовым консультантам, специализирующимся на оказании таких услуг.

В любом случае помните - «идиот с планом может победить гения без плана» (У.Баффет). И эта фраза не про конкуренцию, а про качество жизни.

#личный финансовый план #личные финансы #планирование