Личный финансовый план (ЛФП) — документ, в котором расписаны личные финансовые цели и способы их достижения.
При этом личное финансовое планирование заключается не только в достижении финансовых целей, оно затрагивает все аспекты жизни. Даже если их невозможно перевести в денежное выражение.
Этапы составления ЛФП коротко:
- Определить текущую финансовую ситуацию – многие не знают какими свободными средствами располагают, насколько эффективно пользуются своими деньгами.
- Поставить цели, распределить ресурсы и определить задачи (использовать правило SMART - конкретность (S), измеримость (M), достижимость (A), актуальность (R), ограниченность по времени (T)) – прописать все жизненные цели по работе, финансам, семье, здоровью и личные (хобби, увлечения).
- Определить финансовые резервы (рассчитать подушку безопасности) и суммы инвестирования (зависят от поставленных целей и текущей финансовой ситуации).
- Подобрать инструменты инвестирования (так же зависит от поставленных целей).
- При наличии кредитов – зафиксировать суммы и сформировать план досрочного погашения долга.
- Отслеживать динамику финансов: доходы, расходы, накопления, выполнение целей.
- Корректировать цели и задачи.
Как видите, ЛФП – живой инструмент. Его составляют обычно на год, но корректируют при изменении жизненной ситуации и приоритетов.
С одной стороны, ЛФП позволяет не сбиться с выбранного курса - когда решения принимаются быстро нужен якорь для разума, чтобы не поддаться эмоциям и скатиться в панику; с другой, изменить курс при смене обстоятельств. Все решения принимаются при полном понимании своей финансовой ситуации:
- Темпа роста собственного капитала
- Отношения активного дохода к пассивному
- Изменения долговой нагрузки и понимания, что будет если вы отойдете от плана
- Доходов и расходов
- Общего накопительного итога
Вы можете составить ЛФП самостоятельно. Вы можете обратиться к независимым финансовым консультантам, специализирующимся на оказании таких услуг.
В любом случае помните - «идиот с планом может победить гения без плана» (У.Баффет). И эта фраза не про конкуренцию, а про качество жизни.
#личный финансовый план #личные финансы #планирование